گواهی سپرده طلا چیست و چگونه می‌توان گواهی سپرده سکه طلا خرید؟

یکی از روش‌های کمتر شناخته شده برای سرمایه گذاری، گواهی سپرده سکه طلا است. در این مطلب می‌خواهیم به چیستی گواهی سپرده سکه طلا ، مزایا و نحوه خرید آن را بررسی کنیم تا بیشتر با آن آشنا شویم. اما قبل از ورود به مبحث اصلی، شاید این سوال برایتان پیش آمده باشد که اصلا گواهی سپرده چیست و به چه دردی می‌خورد؟

منظور از گواهی سپرده چیست؟

ماهیت گواهی سپرده در زیرمجموعه اوراق بهادار قرار دارد. این گواهی به صاحب آن، این حق را می‌دهد که سود سپرده را دریافت نماید. تاریخ سررسید و یک نرخ سود ثابت از جمله اطلاعات لازمی هستند که در گواهی سپرده درج و نوشته می‌شوند. به طور کلی، گواهی سپرده در دسته‌ی مهم‌ترین و جوان‌ترین نوع ابزارهای مالی است. نقل قولی که در ادامه آمده، ارزش گواهی سپرده را شرح می‌دهد:

گواهی سپرده ابزاری مالی است که شخص دارنده این گواهی روی دارایی سپرده‌گذاری شده مالکیت دارد. گواهی سپرده انواع مختلفی دارد، برخی از انواع گواهی‌های سپرده قابلیت انتقال به غیر دارند، یعنی مالک این اوراق در صورتی که بخواهد می‌تواند سپرده خود را با قیمتی توافقی به شخص دیگری بفروشد.

خبرگزاری بازار

اما در مورد گواهی سپرده طلا این قضیه بالعکس است. یعنی اوراق گواهی سپرده سکه امکان انتقال به غیر را ندارند و تنها به شخصی که با مشخصات اوراق تطبیق داشته باشد، تحویل داده می‌شوند. بنابراین در صورت گم شدن یا دزدیده شدن این اوراق مشکلی پیش نمی‌آید و یکی از مزیت‌های گواهی‌های سپرده طلا همین اطمینان و عدم وجود دغدغه و نگرانی از دزدیده شدن است.

گواهی سپرده سکه طلا چیست؟

گواهی سپرده سکه طلا یکی از ابزارهای مالی است که از سال 94 برای افزایش امنیت و آرامش خاطر سرمایه‌گذاران، کشف قیمت رسمی سکه و شفافیت به وجود آمد. همانطور که در بالا گفته شد، گواهی سپرده اوراقی است که دارنده آن نسبت به دارایی ذکر شده در آن مالکیت دارد.

بنابراین گواهی سپرده سکه طلا یک گواهی است که بیانگر مالکیت صاحب آن به سکه‌های طلایی است. این گواهی در انباری سپرده‌گذاری شده، پشتوانه این مالکیت هم رسیدی است که پس از تحویل توسط انباردار به سرمایه‌گذار داده می‌شود. به همین دلیل، مقدار طلای خریداری شده و مکان انبار در گواهی سپرده سکه طلا باید آورده شود.

چگونه می‌توان گواهی سپرده سکه طلا خرید؟

خرید و فروش گواهی سپرده طلا به دو صورت مستقیم و غیرمستقیم قابل انجام است. اما احتمالا این سوال در ذهنتان پیش آمده است که اصلا منظور از سرمایه گذاری مستقیم و غیرمستقیم چیست؟

سرمایه گذاری مستقیم به سرمایه‌گذاری گفته می‌شود که خود شما بصورت مستقیم و بدون استفاده از شخص ثالثی سهام مورد نظر خود را خرید و فروش می‌کنید. به عنوان مثال تصمیم می‌گیرید وارد بازار بورس شوید، خودتان سهام بخرید و سود کنید.

سرمایه‌گذاری غیرمستقیم اما نقطه مقابل سرمایه‌گذاری مستقیم است و زمانی اتفاق می‌افتد که شما به واسطه شخصی ثالث سرمایه‌گذاری می‌کنید و مدیریت دارایی خود را به شخص دیگری می‌سپارید. قابل درک‌ترین مثال برای سرمایه گذاری مستقیم بازار بورس و سرمایه‌گذاری غیرمستقیم صندوق‌های سرمایه‌گذاری است.

بنابراین با توجه به مطالب ذکر شده، خرید سپرده سکه طلا به دو روش زیر قابل انجام است:

• خرید مستقیم گواهی سپرده سکه طلا از بورس کالا
• خرید واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری مبتنی بر طلا

در ادامه هریک از این دو روش را بصورت مجزا شرح می‌دهیم.

خرید گواهی سپرده سکه طلا در بورس کالا

بورس کالا مانند بورس اوراق بهادار بازاری است که در آن یکسری کالای مشخص شده تحت قوانین خاصی خرید و فروش می‌شوند. از جمله کالاهای قابل معامله در بورس کالا می‌توان زعفران، پنبه، زیره و سکه طلا را نام برد.

از سال 1394 خرید و فروش گواهی سپرده سکه طلا در بورس کالا بصورت رسمی آغاز شد. پس جهت خرید و فروش گواهی سپرده طلا بصورت مستقیم باید کد فعال بورسی داشته باشید.

برای دریافت کد بورسی ابتدا باید در سامانه سجام اعتبارسنجی شوید، سپس در یکی از کارگزاری‌ها ثبت‌ نام کرده و کد بورسی دریافت کنید. پس از دریافت کد بورسی با مراجعه حضوری به کارگزار یا بصورت آنلاین به راحتی می‌توانید گواهی سپرده طلا خریداری کنید.

خرید و فروش گواهی سپرده طلا دقیقا مانند سهام است، یعنی باید سفارش خرید یا فروش ثبت کنید و پس از آن تعداد واحدهای معاملاتی مورد نظر خود را معامله کنید.

زمان معاملات گواهی سپرده سکه طلا در بورس کالا از ساعت 13:00 الی 15:30 می‌باشد و از ساعت 12:30 تا 13 نیز مرحله پیش‌گشایش معاملات انجام می‌شود. سکه‌های مورد معامله در بورس کالا باید مورد تایید انبار باشد. سکه‌های مورد تایید انبار باید همگی سکه تمام بهار آزادی با عیار 22 (درصد خلوص 900 از 1000) و وزن 8.133 گرم باشند.

ارزش هر برگه گواهی سپرده طلا برابر با 0.1 یک سکه طلا است، یعنی برای خرید یک سکه کامل تمام بهار آزادی باید 10 گواهی سپرده بخرید. به عنوان مثال اگر قصد خرید 6 سکه تمام بهار ازادی را دارید، باید 60 گواهی سپرده بخرید. به بیان ساده هر تعداد سکه که قصد خرید آن را دارید ضرب در 10 کنید.

در زمان نگارش این مطلب قیمت هر سکه بهار آزادی 5,100,000 تومان بوده با این حساب قیمت هر گواهی سپرده طلا برابر با 510,000 تومان بوده است. لازم به ذکر است که قیمت سکه در بورس کالا دامنه نوسان 5 درصد دارد.

برای دسترسی به اطلاعات لحظه‌ای معاملات گواهی سپرده طلا باید به سایت شرکت مدیریت فناوری بورس تهران مراجعه کنید و با جستجوی عبارت “سکه” به این اطلاعات دسترسی داشته باشید.

سکه‌های خریداری شده به کدام انبار سپرده می‌شوند؟

سکه‌های خریداری شده توسط گواهی سپرده طلا در انبار بورس کالا نگهداری می‌شوند. مکان انبار بورس کالا بسته به اینکه گواهی سپرده خود را از کدام بانک خریده‌اید، فرق دارد.

اگر گواهی سپرده طلای شما مربوط به بانک رفاه باشد، سکه‌های خریداری شده شما به خزانه‌داری پردیس بانک رفاه واقع در میدان ونک تهران سپرده می‌شود. در حال حاضر امکان خرید گواهی سپرده طلا از بانک های صادرات، رفاه، ملی، صادرات و سامان وجود دارد.

نکته جالب توجه این است که با استفاده از این ابزار نوین مالی، شما می‌توانید برای آرامش خاطر سکه‌های طلای خود را به یکی خزانه‌های ذکر شده بسپارید و گواهی آن را دریافت کنید یا گواهی سپرده خود را تبدیل به طلای فیزیکی کنید.

دریافت فیزیکی سکه

مالکان گواهی سپرده سکه طلا یک روز پس از خرید سپرده از بورس کالا می‌توانند به خزانه‌داری بانک مربوطه مراجعه کرده و با ارائه گواهی سکه‌های خود را دریافت کنند. ساعات کاری انبارهای تحویل سکه از 8 صبح تا 16 بعد از ظهر است.

تحویل سکه به خزانه

شما حتی می‌توانید سکه‌های خود را که بصورت فیزیکی خریده‌اید به همراه مدارک شناسایی خود به خزانه یکی از بانک‌ها ببرید و در ازای تحوبل آن‌ها پس از یک روزکاری و اعتبارسنجی سکه‌ها، قبض انبار دریافت کنید. پس از دریافت این قبض از طریق کارگزاری یا بصورت آنلاین می‌توانید نسبت به فروش آن اقدام کنید و مبلغ مربوطه پس از یک روز قابل برداشت از حساب خواهد بود.

کارمزد و هزینه‌های خرید گواهی سپرده سکه طلا از بورس کالا

هزینه‌های خرید و نگهداری سکه از طریق بورس کالا به شرح زیر است:

• در هنگام تحویل به ازای هر سکه مبلغ 2000 تومان جهت کارشناسی سکه دریافت می‌شود.
• هزینه انبارداری برای هر سکه و به ازای هر روز 70 تومان می‌باشد.
• کارمزد معاملات سکه در بورس کالا نیز برابر با 0.125% ارزش معامله است.
• مالیاتی به خرید سکه از طریق بورس کالا تعلق نمی‌گیرد.

نکته: تمامی هزینه‌ها و کارمزدهای ذکر شده در بالا در زمان نگارش این متن به این میزان بوده است و ممکن است در اطلاعیه‌های آینده‌ی بورس کالا تغییر کند.

خرید واحدهای صندوق سرمایه گذاری طلا

گفتیم که خرید گواهی سپرده طلا به دو صورت امکان‌پذیر است، بصورت مستقیم و غیرمستقیم. سرمایه‌گذاری مستقیم در سپرده سکه طلا که همان خرید از بورس کالا است، حال به سراغ نحوه سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در گواهی سپرده طلا به وسیله صندوق های سرمایه گذاری می‌رویم.

صندوق سرمایه‌گذاری یکی از ابزارهای نوین مالی است که پول سرمایه‌گذاران خرد را جمع کرده و توسط تیمی متخصص در حوزه بازارهای مالی بصورت کلان در سهام، اوراق با درآمد ثابت، سپرده‌های بانکی، سپرده‌های طلا و … سرمایه‌گذاری می‌کند.

صندوق‌های سرمایه گذاری طلا 70 الی 95 درصد از دارایی خود را در سپرده گواهی طلا سرمایه‌گذاری می‌کنند و مابقی را به اوراق با درآمد ثابت کم ریسک مانند سپرده‌های بانکی، اوراق مشارکت، اوراق قرضه و … می‌سپارند.

در ایران 4 صندوق سرمایه گذاری مبتنی بر طلا فعالیت می‌کنند که همه آن‌ها از نوع قابل معامله (ETF) هستند. منظور از قابل معامله صندوقی است که واحدهای آن در بورس قابل خرید و فروش هستند. صندوق‌های طلا به این دلیل که یک کالا را مورد معامله قرار می‌دهند، در بورس کالا قابل معامله هستند.

برای آشنایی بیشتر با صندوق های مبتنی بر طلا پیشنهاد می‌شود، مقاله زیر را مطالعه کنید:

مزایای خرید گواهی سپرده سکه طلا چیست؟

از جمله مزیت‌های خرید گواهی سپرده طلا موارد زیر را می‌توان نام برد:

• از بین رفتن ریسک‌های سرقت، تقلبی بودن سکه فیزیکی و احساس امنیت خاطر
• قابلیت خرید و فروش بصورت آنلاین و عدم نیاز به مراجعه حضوری
• کامزد کم معاملات بورس کالا نسبت به خرید فیزیکی سکه. خرید فیزیکی سکه در بازار 1 الی 2 درصد کارمزد دارد در حالیکه کارمزد خرید گواهی سپرده طلا از بورس کالا 0.125 درصد است. (یعنی کامزد خرید و فروش با هم 0.25 درصد است.)
• معافیت مالیاتی گواهی سپرده‌های طلا
• انتقال سرمایه به بازاری قانونی و شفاف