وام ودیعه مسکن در سال 1404 – شرایط دریافت وام مستاجران

با افزایش قیمت مسکن در ایران و دشواری تامین هزینه‌های سرسام‌آور مسکن، دولت طرح وام مستاجران یا وام ودیعه مسکن 1404 را به اجرا درآورده است. هدف دولت از این طرح، تامین کمک هزینه اجاره مسکن برای اقشار کم درآمد و کسانی که استطاعت مالی ندارند، است. گفتنی است وام ودیعه مسکن 1404 تنها به کسانی که واجد شرایط خاصی باشند، اعطا می‌شود. مبلغ این وام در سال 1404 تا  سقف 400 میلیون تومان است.

در ادامه با ما همراه باشید تا به بررسی شرایط وام ودیعه مسکن 1404، نحوه ثبت نام، مبلغ وام، اقساط آن و … بپردازیم و شما را با جزئیات این تسهیلات بیشتر آشنا کنیم.

مبلغ وام ودیعه مسکن چقدر است؟

---

طبق جدیدترین اخبار منتشر شده سقف تسهیلات وام ودیعه مسکن 1404 برای اقشار تحت پوشش نهادهای حمایتی از جمله کمیته امداد امام خمینی، سازمان بهزیستی کشور، خانواده شهدا، جانبازان و رزمندگان معادل با ۴۰۰ میلیون تومان، در قالب وام قرض‌الحسنه و با بازپرداخت 5 ساله است.

همچنین این مبلغ برای متقاضیان ساکن در شهر تهران ۲۷۵ میلیون تومان، مراکز استان‌ها ۲۱۰ میلیون تومان، سایر شهرها ۱۴۰ میلیون تومان و در روستاها ۵۵ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. لازم به ذکر است که وام مستاجری عادی برای افراد ساکن تهران و سایر شهرستان‌ها با نرخ سود 23% و بازپرداخت 5 ساله ارائه می‌گردد.

متقاضیان برای ثبت‌نام می‌توانند به سامانه جامع طرح‌های حمایتی وزارت راه و شهرسازی به نشانی saman.mrud.ir وارد شده و سپس روی گزینه «تسهیلات ودیعه» کلیک کنند. در ادامه شرایط وام ودیعه مسکن 1404 و نحوه ثبت نام آن را به تفصیل توضیح خواهیم داد.

شرایط وام ودیعه مسکن 1404

---

شرایط وام ودیعه مسکن 1404 از آن جهت اهمیت دارد که تنها افراد مشمول، می‌توانند برای ثبت نام تسهیلات وام ودیعه مسکن اقدام کنند. به بیانی دیگر، شرایط جدید وام ودیعه مسکن مستاجران باید با آیین نامه قانون ساماندهی و حمایت از تولید و عرضه مسکن مطابقت داشته باشد. به طور کلی پنج شرط اصلی برای دریافت این تسهیلات وجود دارد که در ادامه آنها را خواهید خواند:

1. متقاضی متاهل یا سرپرست خانوار باشد. (به استثنای شرایط سنی خاص)
2. متقاضی اجاره نامه رسمی یا کد رهگیری داشته باشد.
3. متقاضی و همسر ایشان فاقد مالکیت مسکن یا زمین مسکونی باشند. 
4. متقاضی باید حداقل 5 سال در شهر تقاضا شده سکونت داشته باشد.
5. افرادی که اقساط وام‌های ودیعه مسکن قبلی خود را به طور کامل بازپرداخت نکرده‌اند، نمی‌توانند درخواست دریافت وام کنند.

برای پذیرش نهایی وام ودیعه مسکن لازم است تا حداکثر 15 روزکاری بعد از زمان معرفی به بانک، اسناد و مدارک لازم را به بانک تحویل بدهید و ضامن‌ها را معرفی کنید.

در بخش زیر، برخی شرایط ثبت نام وام ودیعه مسکن 1404 که نیاز به راهنمایی بیشتر دارند را با جزئیات کامل توضیح می‌دهیم تا موفق به دریافت این تسهیلات شوید.

1- شرایط وضعیت تاهل متقاضی برای وام ودیعه مسکن مستاجران

وضعیت تاهل متقاضی جزو شرایط وام ودیعه مسکن مستاجران می‌باشد که از سوی دولت معرفی شده است. شرایط استفاده از وام ودیعه مسکن از آن جهت از سوی دولت اعلام شده که تمامی مستاجران بدون داشتن آن‌ها نمی‌توانند مشمول این تسهیلات باشند. بنابراین:

• با تقسیم مستاجران به دو گروه متاهل و مجرد، افراد متاهل در اولویت شرایط وام مستاجری قرار می‌گیرند.

همچنین، بر اساس الزامات اعلام شده از سوی وزارت راه و شهرسازی، متقاضیان گرفتن وام ودیعه مسکن باید متاهل و یا سرپرست خانوار باشند. در نتیجه:

• افراد مجردی که سرپرست خانوار نیستند، نمی‌توانند تسهیلات اجاره نامه دریافت کنند.

اما این تمام ماجرا نیست؛ طی اطلاعیه‌های رسمی که از سوی وزارت راه و شهرسازی منتشر شده است، 2 گروه استثنا، واجد شرایط هستند. این دو گروه استثنا (حتی اگر مجرد باشند و سرپرست خانوار هم نباشند) با شرایط زیر می‌توانند اقدام به دریافت تسهیلات وام ودیعه مسکن کنند:

• زنان مجرد و بالای 35 سالی که با خانواده زندگی نمی‌کنند. (یا در واقع، خود سرپرست هستند.)
• مردان مجرد بالای 45 سال که قبلا سرپرست خانواده بوده‌اند؛ یا حداقل در حال حاضر تحت تکفل نیستند.

2- شرایط اجاره نامه وام مستاجری

بهتر است پیش از ثبت نام وام ودیعه مسکن 1404، شرایط اجاره نامه آن را به دقت بررسی کنید تا در پذیرش نهایی وزارت راه و شهرسازی بتوانید به بانک معرفی شوید. فارغ از این توصیه، اگر اجاره نامه شرایط زیرا را داشته باشد، مورد تایید وزارت راه و شهرسازی است:

• در دفتر اسناد رسمی و توسط سردفتر اسناد رسمی تنظیم شده باشد.
• در سامانه املاک و اسکان ثبت شده باشد و کد رهگیری دریافت کرده باشید.

توجه: لازم می‌دانیم این نکته را یادآوری کنیم که ثبت کردن قراردادهای اجاره در سایت ثبت و معاملات کشور فقط از طریق صاحبان دفاتر املاکی که مجوز آن را دارند؛ امکان‌پذیر است. در نتیجه، تمامی افراد یا تمامی مراکز آنلاین نمی‌توانند اقدام به ثبت قراردادهای اجاره در این سایت کنند.

همچنین گفتنی است که اجاره‌نامه رسمی یا کد رهگیری باید با تاریخ شروع از ۱ فروردین ۱۴۰۴ به بعد باشد. به عبارتی:

• اگر قرارداد اجاره فرد متقاضی تسهیلات ودیعه مسکن حداکثر تا پایان زمان ثبت نام این وام، منعقد شده باشد؛ این فرد واجد شرایط است.

برای مثال، اگر انعقاد قرارداد در بازه زمانی بعد از پایان ثبت نام وام ودیعه مسکن باشد، شما جزو مشمولین نیستید.

3- شرایط نداشتن مالکیت ملک برای وام ودیعه مسکن

بانک‌ها پیش از پرداخت وام، استعلام از سامانه سمات بانک مرکزی را برای بررسی نداشتن تسهیلات مسکن فعال انجام خواهند داد. بنابراین طبق اعلام وزارت راه و شهرسازی کلیه متقاضیان و همسر ایشان باید متعهد شوند که در زمان ثبت‌نام، فاقد مسکن و یا زمین مسکونی ملکی هستند.

در صورتی که در هر زمان سابقه مالکیت فرد  آشکار شود، از فرایند پرداخت تسهیلات حذف شده و  حتی در صورت اخذ آن تسهیلات، متعهد به بازگشت کلیه تسهیلات دریافتی و جبران خسارات مربوطه خواهند بود.

چگونه وام ودیعه مسکن بگیریم؟

---

برای دریافت وام ودیعه مسکن مستاجران باید ابتدا به سایت amlak.mrud.ir مراجعه کرده و پس از ارسال مدارک، در سایت saman.mrud.ir ثبت‌نام کنند. با اعلام نتایج نهایی از طریق همین سامانه زمان و بانک دریافت وام به متقاضیان اعلام خواهد شد.

لازم به ذکر است که تمام مراحل ثبت‌نام و پیگیری به صورت اینترنتی بوده و پس از معرفی بانک، باید به صورت حضوری برای دریافت وام اقدام نمایید. در ادامه می‌توانید نحوه ثبت نام وام ودیعه مسکن را به صورت اینترنتی مشاهده کنید:

1- ابتدا به سامانه جامع طرح‌های حمایت مسکن مراجعه کنید. پس از ورود روی گزینه «تسهیلات ودیعه» کلیک کنید.

2- در مرحله بعد باید استفاده از پنجره ملی خدمات دولت هوشمند وارد سامانه شوید. به همین منظور شماره تلفن همراه خود به همراه کد امنیتی را وارد کنید.

3- در مرحله بعد رمز یکبار مصرف ارسال شده به تلفن همراه خود را در سایت وارد کنید.

4- اگر به صفحه اول برگشتید، دوباره روی گزینه «تسهیلات ودیعه» کلیک کنید. در صفحه بعد شما می‌توانید کلیه شرایط و ضوابط دریافت این وام را مطالعه کنید. متاسفانه در زمان نوشتن این مقاله در اردیبهشت 1404 شرایط وام مستاجری در سامانه به روز نشده است. به هر حال با کلیک بر روی «متن بالا را مطالعه کرده و می‌پذیرم» به مرحله بعد خواهید رفت.

5- در صورتی که با تصویر زیر مواجه شدید، بهتر است بدانید که شما پیش از ثبت نام وام، می‌بایست اطلاعات خود را در سامانه املاک و اسکان کشور ثبت کنید.

6- با ورود به سامانه املاک و اسکان با تصویر زیر روبه‌رو خواهید شد. سپس می‌توانید روی گزینه «ورود افراد حقیق از طریق دولت من» کلیک کنید.

7- با ورود به صفحه بعد می‌توانید اطلاعات مالکیت، سند، ملک، اقامت و … خود را ثبت کنید.

8- پس از ثبت اطلاعات به سامانه جامع طرح‌های حمایت مسکن بازگشته و درخواست خود را مبنی بر درخواست وام ودیعه مسکن 1404 نهایی کنید. نتایج درخواست شما از طریق همین سامانه به شما اطلاع‌رسانی خواهد شد.

به خاطر داشته باشید درصورتی‌که فرد متقاضی تا حداکثر 15 روزکاری از تاریخ معرفی به شعبه بانک، مدارک خود و ضامن‌ها را تحویل ندهد، درخواست او رد خواهد شد. همچنین ضمانت برای افراد تحت پوشش بهزیستی و کمیته امداد توسط این نهادها صورت می‌گیرد و نیازی به مدارک مذکور نیست.

مدارک لازم برای ثبت نام وام مستاجری 1404

---

مستاجران برای دریافت کمک ودیعه باید تمامی مدارک وام ودیعه مسکن را در سایت amlak.mrud.ir بارگذاری کنند. مدارک لازم برای وام ودیعه مسکن مستاجران در لیست زیر آمده است:

• مدارک شناسایی مستاجر (اصل شناسنامه و کارت ملی)
• اجاره نامه رسمی و ثبت شده در سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات (قولنامه مسکن)

سود مبلغ وام ودیعه مسکن مستاجران چند درصد است؟

---

در پاسخ به اینکه وام مستاجران چند درصد است؟ می‌توان گفت که درصد سود وام ودیعه مسکن در سالهای گذشته کمتر و معادل با ۱۸ درصد اعلام شده بود، اما با گذشت زمان نرخ سود وام ودیعه مسکن در سال 1404، 23 درصد اعلام شد. البته که این نرخ سود صرفا برای وام‌های 55 تا 275 میلیون تومانی است و وام 400 میلیونی برای اقشار تحت پوشش نهادهای حمایتی به صورت قرض الحسنه و با همان بازپرداخت 60 ماهه محاسبه خواهد شد.

زمان ثبت نام وام ودیعه مسکن 1404

---

متاسفانه هنوز زمان ثبت نام وام ودیعه مسکن 1404 مشخص نشده است و به محض اعلام اطلاع رسانی خواهد شد. این زمان در سال گذشته از خرداد تا آذر ماه بوده است. پیش‌بینی می‌شود که تاریخ آغاز ثبت نام تسهیلات ودیعه دوباره در بهار 1404 قرار بگیرد.

شرایط ضامن برای وام ودیعه مسکن 1404

---

وام ودیعه مسکن 1404 جزو وام‌هایی است که برای دریافت آن به معرفی ضامن نیاز دارید. از آنجایی که هر بانک، شرایط ضامن وام ودیعه مسکن را موارد متفاوتی در نظر گرفته است، به طور قطع نمی‌توانیم به شرایط ضامن اشاره کنیم.

علاوه براین، اعلامیه‌ای مبتنی بر شرایط ضامن وام برای ودیعه مسکن در سامانه جامع طرح های حمایتی مسکن اعلام نشده است. به محض اعلام شرایط عمومی ضامن وام مسکن، این مطلب را بروزرسانی می‌کنیم. همچنین ضمانت برای افراد تحت پوشش بهزیستی و کمیته امداد توسط این نهادها صورت می‌گیرد و نیازی به مدارک نمی‌باشد.

کدام بانک‌ها وام ودیعه مسکن می‌دهند؟

---

بانک‌های بسیاری هستند که تسهیلات ودیعه مسکن ارائه می‌کنند. لیست برخی از این بانک‌ها عبارتند از:

مسکن	ایران‌زمین	پارسیان	ملل
ملی	آينده	اقتصاد نوین	پاسارگاد
صادرات	رفاه	پسست بانک	سپه
ملت	خاورمیانه	شهر	کارآفرین
تجارت	سینا	گردشگری	سامان

لازم به ذکر است که لیست این بانک‌ها ممکن است در بازه‌های زمانی مختلف تغییراتی داشته باشد.

چگونه برای وام ودیعه کد رهگیری دریافت کنیم؟

---

برای دریافت کد رهگیری می‌توانید مراحل زیر را در سامانه خودنویس انجام دهید. این مراحل به شرح زیر هستند:

1- نخست “سامانه خودنویس” را در مرورگر خود سرچ کرده یا به آدرس  khodnevis.mrud.ir مراجعه کنید.

2- پس از ورود به صفحه اصلی سایت روی گزینه ورود کلیک کنید تا  از طریق پنجره ملی خدمات دولت هوشمند وارد حساب کاربری خود شوید.

3- پس از ورود روی گزینه “ایجاد قرارداد” کلیک کنید.

4- در مرحله بعد نوع معامله، قرارداد و نقش خودتان را انتخاب کنید.

5- در گام بعدی شما می‌بایست اطلاعات خواسته شده را تکمیل کنید تا موفق به دریافت کد رهگیری شوید.

6- اگر در فرایند پر کردن اطلاعات با مشکلی روبه‌رو شدید، می‌توانید از طریق دکمه زیر به صفحه راهنمای سامانه خودنویس مراجعه کنید.

سوالات متداول

---