وام مسکن ۱۴۰۴ | وام خرید مسکن چقدر است؟
امروزه به دلیل افزایش هزینه‌ها و قیمت‌های مسکن، بسیاری از افراد به دنبال گرفتن وام خرید مسکن هستند. اما دریافت وام مسکن ۱۴۰۴ فرایندی زمان‌بر و در برخی اوقات پیچیده است، چرا که انواع مختلفی از وام مسکن وجود دارد. در این مقاله به بررسی کلی وام مسکن، از مبلغ و اقساط آن گرفته تا شرایط و نحوه گرفتن وام مسکن ۱۴۰۴ می‌پردازیم.
وام مسکن چقدر است؟ + جدول اقساط وام مسکن ۱۴۰۴
وام خرید مسکن بسته با نوع وام، مخاطبین هدف و نوع بانک می‌تواند متفاوت باشد. به عنوان مثال، وام خرید مسکن زوجین نفری 400 میلیون تومان است در حالی که وام جعاله مسکن برای تکمیل واحدهای در حال ساخت برابر با 80 میلیون تومان برای هر یک از زوجین است.
پر تقاضاترین وام مسکن ۱۴۰۴، وام خرید مسکن زوجین است که با نرخ سود 22.5 درصد و مدت بازپرداخت 12 ساله اعطا می‌شود. این وام همراه با تسهیلات جعاله مجموعا 960 میلیون تومان است. با توجه به بالا بودن مبلغ اقساط، به نظر می‌رسد که بسیاری از خانوارها قادر به پرداخت قسط‌های وام مسکن نیستند.
شما می‌توانید جدول اقساط انواع وام مسکن ۱۴۰۴ را در زیر مشاهده کنید:
| نوع وام | مبلغ وام (میلیون تومان) | نرخ سود | مدت بازپرداخت (ماه) | اقساط ماهانه (تومان) | مجموع مبلغ بازپرداخت (تومان) |
| تسهیلات خرید مسکن بانک سامان | 2000 | 23% | 60 | 56,380,942 | 3,442,856,531 |
| طرح ۸۲ بانک مسکن | 100 | 18% | 60 | 2,539,343 | 147,170,000 |
| تسهیلات خرید مسکن بانک مسکن با اوراق | 1000 | 22.5% | 144 | 20,137,620 | 2,899,817,309 |
| وام مسکن ایثارگران | 750 | 4% | 240 | 4,544,852 | 1,090,764,593 |
| وام مسکن بانک ملی | 60 | 17% | 120 | 1,042,786 | 112,625,000 |
| وام مسکن جوانان بانک مسکن | 4000 | 9% | 240 | 35,989,038 | 8,647,829,176 |
| وام مسکن روستایی بانک مسکن | 400 | 5% | 240 | 2,639,823 | 633,557,510 |
| وام مسکن یکم بانک مسکن | 160 | 8% | 144 | 865,962 | 120,386,667 |
| وام خرید مسکن زوجین بانک مسکن | 960 | 22.5% | 144 | 19،332،115 | 1،823،824،560 |
با توجه به محدودیت زمانی طرح‌های تسهیلاتی بانک مسکن بهتر است تا به صورت حضوری به بانک مراجعه کرده و از جزئیات، شرایط و نحوه دریافت انواع وام مسکن با خبر شوید.
انواع وام خرید مسکن
وام‌های مسکن انواع مختلفی دارند. برخی از این وام‌ها شامل موارد زیر هستند:
- وام بافت فرسوده
- وام مسکن جوانان
- وام اوراق مسکن
- وام مسکن روستایی
- وام مسکن ایثارگران
- وام مسکن بازنشستگان
- وام جعاله مسکن
شرایط دریافت وام مسکن
با وجود اینکه قسمتی از شرایط دریافت وام مسکن مشابه باقی وام‌های بانکی است، اما در این بین، تفاوت‌هایی اساسی به چشم می‌خورد. برای دریافت وام مسکن ۱۴۰۴ دارا بودن ۱۸ سال تمام، فیش حقوقی و درآمد کافی، به اندازه‌ای که بانک مطمئن شود شما توانایی بازپرداخت اقساط را دارید، الزامی است.
یکی دیگر از شرایط دریافت وام مسکن ۱۴۰۴ این است که تاریخ صدور جواز ساخت خانه‌ای که متقاضی قصد خرید آن را دارد، نباید بیش از 25 سال گذشته باشد و یا مثلا ارزش ریالی ملک باید معادل 80 الی 50 درصد مبلغ وام مسکن ۱۴۰۴ باشد.
در جدول زیر شرایط دریافت وام مسکن ۱۴۰۴ به طور خلاصه آورده شده است:
| شرط | توضیحات |
| سن متقاضی | متقاضی باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشد. |
| افتتاح سپرده | افراد برای دریافت تسهیلات مسکن باید اقدام به افتتاح سپرده کنند. |
| تاریخ صدور جواز ساخت | تاریخ صدور جواز ساخت خانه مورد نظر نباید بیشتر از ۲۵ سال گذشته باشد. |
| ارزش ریالی ملک | ارزش ریالی ملک وثیقه گذاشته‌شده باید حداکثر معادل ۸۰ درصد مبلغ وام مسکن ۱۴۰۴ باشد. |
| عدم سابقه چک برگشتی | متقاضی نباید سابقه چک برگشتی از هیچ بانکی داشته باشد. |
| سابقه تسویه وام بانکی | افرادی که وام بانکی فعال دارند، نمی‌توانند همزمان دو وام مسکن دریافت کنند. |
| امکان دریافت وام همزمان توسط دو نفر | دو نفر از بستگان درجه اول می‌توانند به طور همزمان برای یک ملک وام مسکن دریافت کنند. |
| خرید اوراق ممتاز | برای دریافت وام مسکن می‌توان از اوراق تسهیلات مسکن استفاده کرد. |
| درآمد متقاضی | درآمد متقاضی باید با مبلغ اقساط وام تطابق داشته باشد. |
| ضمانت‌نامه | شامل ارائه سند ملک یا ضامن معتبر می‌باشد. |
نکته: از آنجا که شرایط دریافت وام مسکن ممکن است در هر بانک متفاوت با جدول بالا باشد، لذا توصیه می‌شود شرایط به‌روز وام خرید مسکن ۱۴۰۴ را در بانک مورد نظر خود بررسی و مطالعه کنید.
نحوه گرفتن وام مسکن ۱۴۰۴
وام مسکن ۱۴۰۴ یکی از بهترین وام‌های موجود برای خانه‌دار شدن است. اما دریافت این وام به همین سادگی‌ها هم نیست! برای گرفتن وام مسکن ۱۴۰۴ لازم است تا شرایط، ضوابط و مدارک لازم برای ثبت‌نام وام مسکن را به صورت حضوری پرس‌و‌جو کرده و سپس نسبت به ثبت نام وام مسکن ۱۴۰۴ در بانک اقدام کنید.
از رایج‌ترین روش‌های دریافت وام مسکن ۱۴۰۴ که بیشتر برای وام‌اولی‌ها مورد استفاده قرار می‌گیرد، افتتاح حساب، سپرده‌گذاری و سپس ارائه درخواست وام مسکن است. نام وام‌های درخواستی این افراد عمدتاََ وام مسکن جوانان و یا وام مسکن صندوق پس انداز یکم است.
همچنین اوراق وام مسکن (تسه) به شما این امکان را می‌دهند تا در صورت نداشتن فرصت برای سپرده‌گذاری و نیاز فوری برای خرید خانه، به سرعت وام مسکن دریافت کنید. در واقع با خرید اوراق تسه، شما حق تقدم دریافت تسهیلات مسکن را به دست می‌آورید و بدون نیاز به نوبت، قادر خواهید بود وام خود را دریافت کنید.
این اوراق قیمتی معادل با 100 هزار تومان داشته و از طریق کارگزاری‌های بورس قابل معامله هستند. گفتنی است که به ازای هر برگه اوراق مبلغ 500 هزار تومان وام به شما اختصاص خواهد گرفت.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مسکن ۱۴۰۴
اسناد رایجی که معمولاً برای متقاضیان وام مسکن مورد نیاز است، عبارتند از:
- افتتاح حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار
- ارائه کارت ملی و شناسنامه همراه با کپی صفحات آن (معمولاً صفحات اول و دوم)
- ارائه اصل و کپی مبایعه‌نامه به همراه کد رهگیری
- ارائه کارت ملی و شناسنامه عکس‌دار ضامن برای اعتبارسنجی
- ارائه کارت ملی و شناسنامه فروشنده ملک همراه با کپی آنها
- ارائه گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی با ذکر دقیق میزان حقوق دریافتی
- در صورت فروش ملک توسط وکیل، ارائه اصل و کپی وکالتنامه، شناسنامه و کارت ملی وکیل و شناسنامه و کارت ملی موکل
- ارائه کارت پایان خدمت یا کارت معافیت قانونی برای مردان (صرفا در برخی بانک‌ها الزامی است)
- ارائه کارت حساب یا اوراق حق تقدم برای دریافت تسهیلات مسکن
- ارائه اصل و کپی بنچاق ملک (در صورت نوساز بودن ملک، ارائه تقسیم‌نامه به جای بنچاق الزامی است)
- ارائه اصل و کپی صورت‌مجلس تفکیکی در صورت وجود (در صورتی که ملک آپارتمانی باشد، نیازی به ارائه این مدرک نیست)
- ارائه اصل و کپی تمام پروانه‌های ساختمانی (از جمله تخریب، نوسازی و تغییر نقشه)
- ارائه اصل و کپی سند ملک مورد نظر همراه با کد پستی مربوطه
سود وام مسکن چند درصد است؟
تسهیلات مسکن با هدف کمک به اقشار کم‌درآمد جامعه برای تامین مسکن ارائه می‌شود. با این حال، نرخ سود این تسهیلات برای بسیاری از متقاضیان سنگین‌تر از آن چیزی است که انتظار می‌رود. وام مسکن ۱۴۰۴ معمولاً با نرخ سودهایی مانند 23٪، 18٪ و 17٪ ارائه می‌شود. البته طرح‌هایی ویژه مانند وام مسکن روستایی، وام مسکن جوانان و وام مسکن ایثارگران با نرخ سودهای 5٪، 9٪ و 4٪ برای این افراد در نظر گرفته شده است. با توجه به اینکه اکثر متقاضیان این تسهیلات را جوانان و اقشار کم‌درآمد تشکیل می‌دهند، به نظر می‌رسد که این افراد قادر به پرداخت اقساط سنگین و چند ده میلیونی این وام‌ها نباشند.
سقف وام مسکن چقدر است؟
سقف هر وام مسکن با وامی دیگر متفاوت است. در حال حاضر تنها بانک‌های مسکن، ملی و سامان اقدام به ارائه تسهیلات مسکن می‌کنند. شما می‌توانید جزئیات و سقف وام مسکن ۱۴۰۴ را برای هر کدام از بانک‌های ذکر‌شده را در زیر مشاهده کنید:
| نام وام | سود وام | نوع ضمانت | سقف وام (میلیون تومان) | حداکثر زمان بازپرداخت (ماه) |
| تسهیلات خرید مسکن بانک سامان | 23% | سند ملک | 2000 | 60 |
| طرح ۸۲ بانک مسکن | 18% | سند ملک | 100 | 60 |
| تسهیلات خرید مسکن بانک مسکن با اوراق | 22.5% | سند ملک | 1000 | 144 |
| وام مسکن ایثارگران | 4% | سند ملک | 750 | 240 |
| وام مسکن بانک ملی | 17% | سند ملک | 60 | 120 |
| وام مسکن جوانان بانک مسکن | 9% | سند ملک | 4000 | 240 |
| وام مسکن روستایی بانک مسکن | 5% | ضامن رسمی | 400 | 240 |
| وام مسکن یکم بانک مسکن | 8% | سند ملک | 160 | 144 |
سوالات متداول
برای دریافت وام مسکن ۱۴۰۴، ابتدا باید حساب پس‌انداز باز کرده یا اوراق تسه خریداری کنید. سپس با مراجعه به بانک، مدارک مورد نیاز را ارائه دهید و درخواست خود را ثبت کنید.
سقف وام مسکن ۱۴۰۴ بستگی به نوع وام دارد. برای مثال، سقف وام مسکن جوانان 4 میلیارد تومان و سقف وام مسکن ایثارگران 750 میلیون تومان است.
بله، برخی شرایط دریافت وام مسکن شامل حداقل سن 18 سال، نداشتن سابقه چک برگشتی و تطابق درآمد با اقساط ماهانه است. همچنین ملک باید جواز ساخت آن کمتر از 25 سال قدمت داشته باشد.
مبلغ اقساط ماهانه وام مسکن ۱۴۰۴ به میزان وام و شرایط آن بستگی دارد. برای مثال، اقساط ماهانه وام مسکن با سقف 1.280 میلیارد تومان حدود 25 میلیون و 700 هزار تومان است.
مدارک مورد نیاز شامل کارت ملی و شناسنامه، مبایعه‌نامه، فیش حقوقی، وکالتنامه (در صورت فروش ملک توسط وکیل) و سند ملک است. همچنین ممکن است نیاز به ارائه کارت پایان خدمت برای مردان باشد.