کارمزد پروژه های تامین مالی جمعی چقدر است؟
امروزه با توجه به روشهای جدید سرمایه گذاری، ورود به این عرصه تنها با چند کلیک امکانپذیر شده است. تامین مالی جمعی یا کرادفاندینگ نیز یکی از همین روشهای سرمایه گذاری است. اما کارمزد پروژههای تامین مالی جمعی چقدر است؟ آیا کارمزد سرمایه گذاری به روش تامین مالی جمعی در مقایسه با دیگر روشهای سرمایه گذاری مثل طلا، سهام یا حتی صندوقهای سرمایه گذاری کمتر است؟ در این مقاله به بررسی کارمزد تامین مالی جمعی و سایر نکات مرتبط با آن میپردازیم.
کارمزد تامین مالی جمعی چقدر است؟
اگر قصد دارید در تامین مالی جمعی سرمایهگذاری کنید، بهتر است بدانید که این فرآیند بدون کارمزد و معاف از مالیات است. به عبارت دیگر، تمام مبلغی که واریز میکنید سرمایه گذاری شده و هیچ مبلغ اضافهای بابت کارمزد از شما دریافت نمیشود.
اما شرکت سرمایه پذیر بابت ارائه طرح در سکوی تامین مالی جمعی باید درصدی را به عنوان کارمزد پرداخت کند. این کارمزد به صورت کلی 4.5 درصد بوده و شامل دو بخش زیر میشود:
1) سهم عامل (سکوی تامین مالی جمعی): کارمزد دریافتی توسط سکوی تامین مالی جمعی 4 درصد از کل مبلغ جمعآوریشده است. این مبلغ در قبال انجام وظایفی مانند جذب سرمایه گذار، ارائه خدمات پشتیبانی، جزئیات طرح و … دریافت میشود.
2) سهم فرابورس: فرابورس ایران به عنوان نهاد ناظر و با انجام فعالیتهای اجرایی مانند ثبت نماد، 0.5 درصد از کل مبلغ جمعآوری شده را به عنوان کارمزد دریافت میکند.
| ارکان دریافت کننده کارمزد | حداکثر نرخ کارمزد نسبت به ارزش تامین مالی (درصد) | سقف مبلغ کارمزد خدمات هر طرح |
| سکوی تامین مالی جمعی | 4 | 600 میلیون تومان |
| فرابورس | 0/5 | 40 میلیون تومان |
| جمع | 4/5 | 640 میلیون تومان |
مقایسه کارمزد تامین مالی جمعی با دیگر روشهای سرمایهگذاری
در ادامه کارمزد تامین مالی جمعی را با هزینه سایر روشهای سرمایه گذاری سنتی مانند طلا و سکه، سهام، صندوق سرمایه گذاری و مسکن مقایسه میکنیم تا دید بهتری از هزینههای مربوط به هر یک از این روشها به دست آورید.
| روش سرمایهگذاری | حداکثر نرخ کارمزد (%) |
| تامین مالی جمعی | صفر برای سرمایه گذار و 4.5 برای سرمایه پذیر |
| طلا و سکه | 2 الی 40 بسته به میزان اجرت ساخت |
| سهام | 1.25 از معاملات خرید و فروش |
| صندوقهای سرمایهگذاری | حداکثر 0.25 از معاملات خرید و فروش |
| مسکن (معاملات املاک) | 0.5 از ارزش کل ملک |
تفاوت کارمزد سرمایه گذاری در طلا و تامین مالی جمعی
معمولاََ هزینه خرید طلا و سکه بسیار بیشتر از تامین مالی جمعی است. برای مثال کارمزد خرید طلای نو شامل موارد زیر میشود:
- بین 2 الی 40 درصد اجرت ساخت (معمولاََ 18 درصد به عنوان عرف بازار است)
- 7 درصد سود طلافروش
- 10 درصد مالیات بر ارزش افزوده
همچنین هزینه خرید طلای دست دوم شامل سود طلا فروش و مالیات بر ارزش افزوده است. یا برای مثال خرید طلای آبشده تنها مشمول سود طلافروش شده و دیگر اجرت و مالیاتی به آن تعلق نمیگیرد.
با این وجود بعضی از روشهای خرید طلا هزینه کمتری دارند. مثلاََ خرید صندوقهای طلا، هزینهای برابر با 0/25 درصد دارند. این کارمزد بسیار کمتر از سایر روشهای خرید فیزیکی طلا بوده و ممکن است سرمایهگذاران را به سمت خرید صندوقهای قابل معامله (ETF) طلا سوق دهد.
تفاوت کارمزد خرید و فروش سهام در مقایسه و تامین مالی جمعی
مجموع کارمزد خرید و فروش سهام در بازار بورس اوراق بهادار تهران حدود 1/25 درصد و در بازار فرابورس حدود 1/24 درصد از ارزش معامله است. علاوه بر سهام، در بازار بورس اوراق بهادار تهران و فرابورس ایران، معاملات اوراق اختیار خرید و فروش، اختیار فروش تبعی، انواع صندوقهای سرمایهگذاری، انواع صکوک و گواهی سپرده انجام میگیرد. البته در این میان بیشترین کارمزد متعلق به سهام است.
تفاوت کارمزد سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری و تامین مالی جمعی
کارمزد صندوقهای سرمایه گذاری با توجه به نوع صندوقی که در آن سرمایه گذاری میکنید، میتواند متفاوت باشد. اما بیشترین مقدار هزینه برای صندوقها، به صندوقهای کالایی ETF ( یا همان صندوقهای طلا) تعلق میگیرد. کارمزد این صندوقها حدود 0/25 درصد از ارزش کل معامله میباشد.
برای مثال اگر 10 میلیون تومان از واحد های یک صندوق طلا خریداری کنید، چیزی حدود 25 هزار تومان باید بابت کارمزد معاملات صندوق پرداخت کنید.
تفاوت کارمزد سرمایه گذاری در مسکن و تامین مالی جمعی
کارمزد انجام معاملات خرید و فروش مسکن شامل یک سری هزینههای جانبی و کارمزد نیم درصدی با توجه به ارزش کل ملک میشود. هرچند به طور کلی هزینه احتسابی معاملات مسکن با توجه به نوع معامله و یا مشاور آن ممکن است متفاوت باشد.
