وام های بانکی با سود کم + جدول وام های کم بهره

تقریبا کسی نیست که از وام بانکی با سود کم بدش بیاید. در ایران وامهای کم بهره عموما با نرخ سود 0 الی 4 درصد ارائه میشوند. داشتن ضامن، حساب جاری یا پس انداز، و نداشتن بدهی معوقه از شرایط عمومی دریافت این قبیل وامها هستند. در این مقاله به بررسی وامهای بانکی با سود کم همراه با سایر جزئیات مرتبط با هر کدام خواهیم پرداخت؛ پس با ما همراه باشید.
جدول وامهای کم بهره (قرض الحسنه)
نام بانک | نوع وام | نرخ سود | سقف وام | مدت بازپرداخت |
بانک رسالت | وام 400 میلیون تومانی | 2% | 400 میلیون تومان | حداکثر 60 ماه |
بانک ملی | طرح مهربانی | 0، 2 و 4% | 300 میلیون تومان | حداکثر 60 ماه |
بانک مهر | طرح نورا | 0% | 400 میلیون تومان | حداکثر 60 ماه |
بانک کشاورزی | طرح احسان | 0 و 4% | 300 میلیون تومان | حداکثر 36 ماه |
بانک دی | طرح باران | 4% | 300 میلیون تومان | حداکثر 48 ماه |
بانک کارآفرین | طرح نیک آفرین پلاس | 4% | 50 میلیون تومان | حداکثر 36 ماه |
بانک تجارت | طرح ممتاز | 0% | 300 میلیون تومان | حداکثر 36 ماه |
بانک سپه | طرح نگین امید | 2% | 300 میلیون تومان | حداکثر 60 ماه |
بانک رفاه کارگران | طرح افق | 0، 4 و 6% | 100 میلیون تومان | 24 ماه |
بانک ملل | طرح نیکان | 4% | 300 میلیون تومان | 60 ماه |
بانک پارسیان | طرح امتیازی و ترنج | 4% | 300 میلیون تومان | 60 ماه |
بانک توسعه تعاون | طرح پاداش | 4% | مطابق ضوابط | 18 تا 24 ماه |
بانک توسعه تعاون | طرح مائده | 0، 2 و 4% | 300 میلیون تومان | 60 ماه |
بانک سرمایه | طرح نسیم | 4% | 300 میلیون تومان | 60 ماه |
بانک صادرات | طرح سپاس سپهر | 4% | 300 میلیون تومان | 60 ماه |
وام بانک رسالت / وام 400 میلیون تومانی
نرخ سود: 0 و 2 درصد
سقف وام: 400 میلیون تومان
مدت بازپرداخت: حداکثر 60 ماه
وام فوری بانک رسالت، یکی از پرطرفدارترین وامها در شبکه بانکی کشور است. یکی از شروط تسهیلات قرض الحسنه بانک رسالت ایجاد میانگین حساب حداقل سه الی شش ماهه است؛ البته مبلغ سپرده در بانک مسدود نمیشود. دریافت این وام نیاز به اعتبارسنجی بانکی نیز دارد و نتیجه اعتبارسنجی در سامانه مرآت بانک رسالت قابل مشاهده است. در صورتیکه فرد بعد از طی مدت خواب سپرده، شرایط دریافت آن را نداشته باشد، میتواند امتیاز وام را در همان شعبه به وابستگان درجه یک خود واگذار کند.
همچنین این بانک در سامانه ام رسالت خود به نشانی www.mresalat.ir اقدام به اعطای وام بدون کارمزد (زیاده بر قرض) میکند. سقف این وام بسته به معدل حساب شما میتواند متفاوت باشد. متاسفانه مدت بازپرداخت و سقفی برای این وام در سامانههای رسمی این بانک تعیین نشده است؛ اما اینطور فرض میشود که بازپرداخت این وام همچون وام 2 درصدی، 60 ماهه و سقف آن تا 400 میلیون تومان باشد.
برای مشاهده انواع وامهای این بانک بر روی لینک زیر کلیک کنید.
وام بانک ملی / طرح مهربانی
نرخ سود: 0، 2 و 4 درصد
سقف وام: 300 میلیون تومان
مدت بازپرداخت: حداکثر 60 ماه
تسهیلات طرح مهربانی که قبلا با نام نهال ملی شناخته میشد، با سقف ۳۰۰ میلیون تومان، به صورت قرض الحسنه و فقط با داشتن یک ضامن معتبر قابل پرداخت است. در طرح مهربانی بانک ملی، افراد دارای حساب قرضالحسنه در نزد شعب این بانک که بین 1 تا 12 ماه میانگین حساب دارند، میتوانند نسبت به دریافت این وام اقدام کنند. حداقل مدت بازپرداخت این وام 12 و حداکثر 60 ماه میباشد.
وام بانک مهر / طرح نورا
نرخ سود: 0 درصد
سقف وام: 400 میلیون تومان
مدت بازپرداخت: حداکثر 60 ماه
سقف تسهیلات در طرح نورا معادل با ۴۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی و تا سقف ۹۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقوقی است. متقاضیان این وام میتوانند تا سقف ۷۰ درصد از معدل حساب خود را وام دریافت کنند. مطابق با آییننامههای بانکی، ضامن رسمی باید از توان مالی کافی و شرایط مورد تایید بانک برخوردار باشد. همچنین برای فرد ضامن، ارائه مدارکی مانند کپی کارت ملی، شناسنامه، حکم کارگزینی و فیش کسر از حقوق (برای کارمندان) یا مدارک شغلی (برای کسبه) ضروری است.
وام بانک کشاورزی / طرح احسان
نرخ سود: 0 و 4 درصد
سقف وام: ۳۰۰ میلیون تومان
مدت بازپرداخت: حداکثر 36 ماه
در طرح احسان بانک کشاورزی، شما میتوانید با ایجاد میانگین حساب تا 200 درصد از سپرده خود را تسهیلات دریافت کنید. طرح احسان بانک کشاورزی به صورت قرضالحسنه بوده و دارای دو طرح با سود صفر یا ۴ درصد است. ضریب برابری این طرح بسته به میانگین حساب (بین ۱ تا ۱۲ ماه) و همچنین دوره بازپرداخت، از 5 تا 200 درصد متفاوت است. همچنین سقف این وام در این طرح ۳۰۰ میلیون تومان و تنها برای اقشار ضعیفتر یا مشاغل کشاورزی میباشد. ناگفته نماند که برای ضمانت نیز حداقل به یک ضامن رسمی با کسر از حقوق نیاز خواهید داشت.
وام بانک دی / طرح باران
نرخ سود: 4 درصد
سقف وام: 300 میلیون تومان برای اشخاص حقیقی / 750 میلیون تومان برای اشخاص حقوقی
مدت بازپرداخت: حداکثر 48 ماه
در طرح باران شما میتوانید با ایجاد میانگین حساب، حداکثر تا ۳۰۰ میلیون تومان و تا ۵۰۰ برابر سپرده حساب خود، تسهیلات قرضالحسنه دریافت کنید. برای دریافت این وام، حداقل مبلغ سپرده ۱۰ میلیون تومان و حداقل مبلغ وام ۳۰ میلیون تومان خواهد بود. همچنین بازپرداخت آن حداقل ۶ و حداکثر ۴۸ ماهه در نظر گرفته شده است. سقف این وام برای افراد حقوقی ۷۵۰ میلیون تومان است. ارائه ضامن رسمی، نداشتن چک برگشتی و اقساط معوقه از جمله شروط لازم برای دریافت این وام است.
وام بانک کارآفرین / طرح نیک آفرین پلاس
نرخ سود: 4 درصد
سقف وام: 50 میلیون تومان
مدت بازپرداخت: حداکثر 36 ماه
تمامی مشتریان حقیقی بانک کارآفرین میتواند با افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز ریالی و حداقل سپردهگذاری 3 ماهه متناسب با سپردهگذاری خود، تا سقف 50 میلیون تومان بدون ضامن وام بگیرند. مدت بازپرداخت این وام 12، 18، 24 و حداکثر 36 ماهه است. لازم به ذکر است که ضریب برابری تسهیلات در این طرح، بسته به مدت زمان خواب سپرده، بین 20 تا 240 درصد است.
وام بانک تجارت / طرح ممتاز
نرخ سود: 4 درصد
سقف وام: 300 میلیون تومان برای اشخاص حقیقی / 750 میلیون تومان برای صنوف دارنده پایانههای فروشگاهی
مدت بازپرداخت: حداکثر 36 ماه
وام طرح ممتاز بانک تجارت در سه طرح قرضالحسنه، مرابحه 14% و مرابحه 23% ارائه میشود. در این بانک امکان سپردهگذاری از 1 تا 12 ماه امکان پذیر است. امتیاز مشتری بر اساس معدل حساب در 1 تا 12 ماه گذشته محاسبه خواهد شد. همچنین ارائه تضامین، متناسب با مبلغ تسهیلات و رتبه اعتباری مشتری الزامی است. برای دریافت این وام میتوانید از طریق تمام شعب بانک تجارت یا به صورت غیر حضوری و از طریق همراه بانک تجارت و باجت اقدام کنید.
وام بانک سپه / طرح نگین امید
نرخ سود: 2 درصد
سقف وام: ۳۰۰ میلیون تومان
مدت بازپرداخت: حداکثر 60 ماه
متقاضیان میتوانند با افتتاح حساب و ایجاد میانگین موجودی حداقل یک ماهه تا حداکثر ۱۸ ماهه، از این وام بانکی با سود کم بهرهمند شوند. از شرایط دریافت این وام بانکی با سود کم میتوان به داشتن ضامن رسمی، دارا بودن اعتبار شغلی تایید شده توسط بانک و عدم سابقه چک برگشتی یا بدهی معوق اشاره کرد.
گفتنی است که مبلغ اقساط این وام حداکثر ۵ میلیون و ۴۵۴ هزار تومان و تعداد اقساط حداقل ۱۲ و حداکثر ۶۰ ماه است. برای ثبت نام و دریافت وام طرح نگین علاوه بر مراجعه حضوری به شعب بانکی، امکان ثبتنام و ارسال مدارک از طریق سامانه امید بانک سپه فراهم است.
بانک رفاه کارگران / طرح امید رفاه
نرخ سود: 0، 4 و 6 درصد
سقف وام: 100 میلیون تومان
مدت بازپرداخت: 24 ماه
طرح امید بانک رفاه یکی از انواع وام بانکی با سود کم برای مستمری بگیران و بازنشستگان سازمان تامین اجتماعی با کارمزد 0 و 4 درصد است. همچنین برای شرکتهایی که با بانک رفاه همکاری دارند امکان دریافت این وام با کارمزد ۶ درصد وجود دارد. دریافت وام قرض الحسنه این بانک تنها با ارائه فیش حقوقی امکانپذیر است. علاوه بر این، نداشتن بدهی بانکی و اقساط معوقه از جمله شرایط دریافت این وام کم بهره است.
بانک رفاه کارگران / طرح افق
نرخ سود: 4 درصد
سقف وام: 300 میلیون تومان برای اشخاص حقیقی / 750 میلیون تومان برای اشخاص حقوقی
مدت بازپرداخت: 60 ماهه
وام طرح افق بانک رفاه کارگران دارای سقف ۳۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی و ۷۵۰ میلیون تومان برای اشخاص حقوقی است. در این طرح، تسهیلات حقوقی تنها به شرکتهای دانشبنیان اختصاص دارد. برای دریافت این وام باید بین 1 تا 12 ماه، میانگین حساب داشته باشید. بازپرداخت این وام ۶۰ ماهه و برای ضمانت به ضامن با کسر از حقوق، اعتبارسنجی یا اعتبار شغلی نیاز خواهید داشت.
وام موسسه ملل / طرح نیکان
نرخ سود: ۴ درصد
سقف تسهیلات: ۳۰۰ میلیون تومان
مدت بازپرداخت: 60 ماه
موسسه اعتباری ملل، وام و تسهیلات قرض الحسنه ضروری برای اشخاص حقیقی را، بدون ضامن و حداقل به مبلغ 50 میلیون تومان، بر اساس میانگین موجودی حساب قرض الحسنه پس انداز به مشتریان خود پرداخت میکند. اضافه کنیم که حداقل مدت زمان خواب سپرده در این بانک 3 ماه است. همچنین افراد میتوانند امتیاز دریافت وام قرض الحسنه خود را به اعضای درجه یک خانواده مانند پدر، مادر،خواهر، برادر، همسر و فرزندان واگذار کنند.
وام بانک پارسیان / طرح امتیازی و طرح ترنج
نرخ سود: ۴ درصد
سقف وام: ۳۰۰ میلیون تومان
مدت بازپرداخت: 60 ماه
طرح ترنج، یکی از انواع وام بانک پارسیان است که با ضمانت اعتبار شغلی به واجدین شرایط اعطا میشود؛ یعنی شرکتهایی که حقوق کارکنان آنها به حساب بانک پارسیان واریز میشود، میتوانند طی قراردادی به کارمندان خود وام ۴٪ بدهند. گفتنی است که این وام بانکی با سود کم نیاز به خواب سپرده داشته، اما الزامی به مسدودی سپرده ندارد.
همچنین طرح امتیازی وام ۳۰۰ میلیونی بانک پارسیان، با کارمزد ۴ درصدی و حداکثر زمان بازپرداخت ۶۰ ماهه تنها به متقاضیان واجد شرایط داده میشود. داشتن سپرده قرضالحسنه در بانک پارسیان، ضامن رسمی و نداشتن بدهی و چک برگشتی از شرایط دریافت این وام بانکی با سود کم است. باید خاطر نشان کرد که برای دریافت این وام، لازم است تا سپرده خود را به مدت ۳ تا ۶ ماه در این بانک نگه دارید.
وام بانک توسعه تعاون / طرح پاداش
نرخ سود: 4 درصد
سقف وام: مطابق با ضوابط و مقررات بانک
مدت بازپرداخت: 18 – 24 ماه
طرح پاداش یکی از طرحهای بانک توسعه تعاون با هدف ترویج سنت قرآنی قرض الحسنه و حمایت از کارکنان سازمانها و شرکتها است. این طرح به شرکتها این امکان را میدهد تا به کارکنان خود تسهیلات وام قرض الحسنه اعطا کنند. نرخ سود این وام قرض الحسنه 4% و حداکثر مهلت بازپرداخت آن بسته به حداقل پرسنل شرکت بین 18 تا 24 ماه است. از آنجایی که این وام به اشخاص حقوقی اختصاص دارد، الزامی است تا این اشخاص فاقد چک برگشتی و یا بدهی معوقه باشند. گفتنی است که سقف تسهیلات مطابق با ضوابط و مقررات ابلاغی در بخش تسهیلات عمومی بانک توسعه تعاون تعیین میشود.
وام بانک توسعه تعاون / طرح مائده
نرخ سود: 0، 2 و 4 درصد
سقف وام: 300 برای اشخاص حقیقی و 750 برای اشخاص حقوقی
مدت بازپرداخت: 60 ماه
طرح مائده یکی دیگر از انواع طرحهای تسهیلاتی بانک توسعه تعاون است که با نرخ سود 0، 2 و 4 درصد و به صورت قرض الحسنه اعطا میشود. حداقل زمان بازپرداخت این وام 12 ماه و حداکثر 60 ماه میباشد. همچنین سقف این تسهیلات تا 300 میلیون برای اشخاص حقیقی و تا 750 میلیون برای شرکتهای حقوقی دانش بنیان و کسب و کارهای خرد در نظر گرفته شده است. این طرح تنها به افرادی که قصد ایجاد مشاغل خانگی دارند یا اینکه تحت پوشش کمیته امداد یا سازمان بهزیستی هستند، تعلق میگیرد. ناگفته نماند که حداقل مدت زمان ماندگاری سپرده نزد بانک برای افراد حقیقی یک ماه است.
وام بانک سرمایه / طرح نسیم
نرخ سود: 4 درصد
سقف وام: 300 میلیون تومان
مدت بازپرداخت: 60 ماه
در طرح نسیم بانک سرمایه امکان دریافت وام کم بهره تا سقف 300 میلیون تومان و حداکثر دوره بازپرداخت 60 ماهه فراهم است. ضمانت این تسهیلات قرض الحسنه، داشتن اعتبار شغلی یا ضامن رسمی است. امتیاز میانگین حساب این وام تا 5 سال به صورت تجمیعی قابل استفاده میباشد. برای مثال اگر معدل 10 ماهه حساب یک فرد حقیقی 50 میلیون تومان باشد، وی علاوه بر استفاده از موجودی حساب خود میتواند تسهیلات 7 ماهه با نرخ 4% به مبلغ 200 میلیون تومان دریافت کند.
وام بانک صادرات / طرح سپاس سپهر
نرخ سود: ۴ درصد
سقف وام: ۳۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی / 1 میلیارد تومان برای اشخاص حقوقی
مدت بازپرداخت: 60 ماه
در این طرح که مشابه با سایر طرحهای بانکهای دیگر است، وام قرض الحسنه با سود 4 درصد اعطا میشود. داشتن ضامن و یا ضمانتنامه معتبر و نداشتن بدهی معوقه از جمله شروط دریافت این وام است. گفتنی است که این وام بر اساس معدل حساب شما در این بانک به شما اعطا میشود. همچنین افرادی که به سقف وام بیشتری نیاز دارند، میتوانند تا ۴ برابر سپردهشان تسهیلات تا سقف ۱ میلیارد تومان (فقط برای اشخاص حقوقی) دریافت کنند. شرایط دریافت این وام با وام ۳۰۰ میلیونی در سود مشابه ولی بازپرداخت حداکثر ۱۲ ماهه است.