وام مسکن 1404 | وام خرید مسکن چقدر است؟
امروزه به دلیل افزایش هزینه‌ها و قیمت‌های مسکن، بسیاری از افراد به دنبال گرفتن وام مسکن برای خرید یا ساخت خانه هستند.در واقع وام مسکن به عنوان یکی از روش‌های تامین هزینه‌های مسکن، به افراد این امکان را می‌دهد تا بتوانند صاحب ملک شوند یا حداقل بخشی از هزینه‌های آن را پوشش دهند. اما دریافت وام مسکن 1404 فرایندی پیچیده است که نیازمند مطالعه، بررسی و آماده‌سازی مستندات و اطلاعات ضروری است.
معمولاََ بانک‌ها و موسسات مالی اقدام به ارائه وام مسکن می‌کنند ولی شرایط و الزامات آنها ممکن است با یکدیگر تفاوت داشته باشد. از این رو، توصیه می‌شود پیش از آغاز فرآیند دریافت وام، با شرایط خاص و الزامات مربوط به بانکی که قصد دارید از آن وام بگیرید، آشنا شوید.
وام خرید مسکن چقدر است؟ + جدول اقساط وام مسکن 1404
وام خرید مسکن مطابق با نوع وام، مخاطبین هدف و نوع بانک می‌تواند متفاوت باشد. . به عنوان مثال، بر اساس گزارشات رسمی، قسط ماهانه وام مسکن 1404 با سقف یک میلیارد و 280 میلیون تومان، حدود 25 میلیون و 700 هزار تومان است.
گفتنی است که این وام با نرخ سود 22.5 درصد و مدت بازپرداخت 12 ساله اعطا می‌شود. اما بسیاری از خانوارها به دلیل بالا بودن مبلغ اقساط، قادر به پرداخت این مبالغ نیستند. با توجه به افزایش قیمت مسکن و کم بودن پوشش این وام نسبت به قیمت واقعی املاک در تهران و سایر شهرستان‌ها، این وام‌ها نتواسته‌اند تاثیری چشمگیر بر رونق بازار مسکن داشته باشند.
شما می‌توانید جدول اقساط وام مسکن 1404 را در زیر مشاهده کنید:
| نوع وام | مبلغ وام (میلیون تومان) | نرخ سود | مدت بازپرداخت (ماه) | اقساط ماهانه (تومان) | مجموع مبلغ بازپرداخت (تومان) |
| تسهیلات خرید مسکن بانک سامان | 2000 | 23% | 60 | 56,380,942 | 3,442,856,531 |
| طرح ۸۲ بانک مسکن | 100 | 18% | 60 | 2,539,343 | 147,170,000 |
| تسهیلات خرید مسکن بانک مسکن با اوراق | 1000 | 22.5% | 144 | 20,137,620 | 2,899,817,309 |
| وام مسکن ایثارگران | 750 | 4% | 240 | 4,544,852 | 1,090,764,593 |
| وام مسکن بانک ملی | 60 | 17% | 120 | 1,042,786 | 112,625,000 |
| وام مسکن جوانان بانک مسکن | 4000 | 9% | 240 | 35,989,038 | 8,647,829,176 |
| وام مسکن روستایی بانک مسکن | 400 | 5% | 240 | 2,639,823 | 633,557,510 |
| وام مسکن یکم بانک مسکن | 160 | 8% | 144 | 865,962 | 120,386,667 |
انواع وام خرید مسکن
وام‌های مسکن انواع مختلفی دارند. برخی از این وام‌ها شامل موارد زیر هستند:
- وام بافت فرسوده
- وام مسکن جوانان
- وام اوراق مسکن
- وام مسکن روستایی
- وام مسکن ایثارگران
- وام مسکن بازنشستگان
شرایط دریافت وام مسکن
با وجود اینکه قسمتی از شرایط دریافت وام مسکن مشابه باقی وام‌های بانکی است، اما در این بین، تفاوت‌هایی اساسی به چشم می‌خورد. برای دریافت وام مسکن 1404 دارا بودن ۱۸ سال تمام، فیش حقوقی و درآمد کافی، به اندازه‌ای که بانک مطمئن شود شما توانایی بازپرداخت اقساط را دارید، الزامی است.
یکی دیگر از شرایط دریافت وام مسکن 1404 این است که تاریخ صدور جواز ساخت خانه‌ای که متقاضی قصد خرید آن را دارد، نباید بیش از 25 سال گذشته باشد و ارزش ریالی ملک باید معادل 80 درصد مبلغ وام باشد.
در جدول زیر شرایط دریافت وام مسکن 1404 به طور خلاصه آورده شده است:
| شرط | توضیحات |
| سن متقاضی | متقاضی باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشد. |
| افتتاح سپرده | افراد برای دریافت تسهیلات مسکن باید اقدام به افتتاح سپرده کنند. |
| تاریخ صدور جواز ساخت | تاریخ صدور جواز ساخت خانه مورد نظر نباید بیشتر از ۲۵ سال گذشته باشد. |
| ارزش ریالی ملک | ارزش ریالی ملک باید معادل ۸۰ درصد مبلغ وام باشد. |
| عدم سابقه چک برگشتی | متقاضی نباید سابقه چک برگشتی از هیچ بانکی داشته باشد. |
| سابقه وام بانکی | افرادی که وام بانکی فعال دارند، نمی‌توانند وام مسکن دریافت کنند. |
| امکان دریافت وام همزمان توسط دو نفر | دو نفر از بستگان درجه اول می‌توانند به طور همزمان برای یک ملک وام مسکن دریافت کنند. |
| حساب پس‌انداز یا خرید اوراق ممتاز | برای دریافت وام از برخی بانک‌ها باید حساب پس‌انداز باز کرد یا از اوراق ممتاز استفاده کرد. |
| درآمد متقاضی | درآمد متقاضی باید با مبلغ اقساط وام تطابق داشته باشد. |
| ضمانت‌نامه | شامل ارائه سند ملک یا ضامن معتبر می‌باشد. |
نکته: از آنجا که شرایط دریافت وام مسکن ممکن است در هر بانک متفاوت با جدول بالا باشد، لذا توصیه می‌شود شرایط دقیق و به‌روز تسهیلات مسکن ۱۴۰۴ را در بانک مورد نظر خود بررسی و مطالعه کنید.
نحوه گرفتن وام مسکن 1404
وام مسکن 1404 یکی از بهترین وام‌های موجود برای خانه‌دار شدن است. اما دریافت این وام به همین سادگی‌ها هم نیست! برای گرفتن وام مسکن 1404 لازم است تا شرایط، ضوابط و مدارک لازم برای ثبت‌نام وام مسکن را سایت‌های رسمی دنبال کرده و سپس به صورت حضوری نسبت به ثبت نام وام مسکن 1404 در بانک اقدام کنید.
از رایج‌ترین روش‌های دریافت وام مسکن 1404 که بیشتر برای وام‌اولی‌ها مورد استفاده قرار می‌گیرد، افتتاح حساب، سپرده‌گذاری و سپس ارائه درخواست وام مسکن است
همچنین اوراق وام مسکن (تسه) به شما این امکان را می‌دهند تا در صورت نداشتن فرصت برای سپرده‌گذاری و نیاز به نقدینگی فوری برای خرید خانه، به سرعت وام مسکن دریافت کنید. در واقع با خرید اوراق تسه، شما حق تقدم دریافت تسهیلات مسکن را به دست می‌آورید و بدون نیاز به نوبت، قادر خواهید بود وام خود را دریافت کنید.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مسکن 1404
اسناد رایجی که معمولاً برای متقاضیان وام مسکن مورد نیاز است، عبارتند از:
- افتتاح حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار
- ارائه کارت ملی و شناسنامه همراه با کپی صفحات آن (معمولاً صفحات اول و دوم)
- ارائه اصل و کپی مبایعه‌نامه به همراه کد رهگیری
- ارائه کارت ملی و شناسنامه عکس‌دار ضامن برای اعتبارسنجی
- ارائه کارت ملی و شناسنامه فروشنده ملک همراه با کپی آنها
- ارائه گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی با ذکر دقیق میزان حقوق دریافتی
- در صورت فروش ملک توسط وکیل، ارائه اصل و کپی وکالتنامه، شناسنامه و کارت ملی وکیل و شناسنامه و کارت ملی موکل
- ارائه کارت پایان خدمت یا کارت معافیت قانونی برای مردان (صرفا در برخی بانک‌ها الزامی است)
- ارائه کارت حساب یا اوراق حق تقدم برای دریافت تسهیلات مسکن
- ارائه اصل و کپی بنچاق ملک (در صورت نوساز بودن ملک، ارائه تقسیم‌نامه به جای بنچاق الزامی است)
- ارائه اصل و کپی صورت‌مجلس تفکیکی در صورت وجود (در صورتی که ملک آپارتمانی باشد، نیازی به ارائه این مدرک نیست)
- ارائه اصل و کپی تمام پروانه‌های ساختمانی (از جمله تخریب، نوسازی و تغییر نقشه)
- ارائه اصل و کپی سند ملک مورد نظر همراه با کد پستی مربوطه
سود وام مسکن چند درصد است؟
تسهیلات مسکن با هدف کمک به اقشار کم‌درآمد جامعه برای تامین مسکن ارائه می‌شود. با این حال، نرخ سود این تسهیلات برای بسیاری از متقاضیان سنگین‌تر از آن چیزی است که انتظار می‌رود. وام مسکن 1404 معمولاً با نرخ سودهایی مانند 23٪، 18٪ و 17٪ ارائه می‌شود. البته طرح‌هایی ویژه مانند وام مسکن روستایی، وام مسکن جوانان و وام مسکن ایثارگران با نرخ سودهای 5٪، 9٪ و 4٪ برای این افراد در نظر گرفته شده است. با توجه به اینکه اکثر متقاضیان این تسهیلات را جوانان و اقشار کم‌درآمد تشکیل می‌دهند، به نظر می‌رسد که این افراد قادر به پرداخت اقساط سنگین و چند ده میلیونی این وام‌ها نباشند.
سقف وام مسکن چقدر است؟
سقف هر وام مسکن با وامی دیگر متفاوت است. در حال حاضر تنها بانک‌های مسکن، ملی و سامان اقدام به ارائه تسهیلات مسکن می‌کنند. شما می‌توانید جزئیات و سقف وام مسکن 1404 را برای هر کدام از بانک‌های ذکر شده را در زیر مشاهده کنید:
| نام وام | سود وام | نوع ضمانت | سقف وام (میلیون تومان) | حداکثر زمان بازپرداخت (ماه) |
| تسهیلات خرید مسکن بانک سامان | 23% | سند ملک | 2000 | 60 |
| طرح ۸۲ بانک مسکن | 18% | سند ملک | 100 | 60 |
| تسهیلات خرید مسکن بانک مسکن با اوراق | 22.5% | سند ملک | 1000 | 144 |
| وام مسکن ایثارگران | 4% | سند ملک | 750 | 240 |
| وام مسکن بانک ملی | 17% | سند ملک | 60 | 120 |
| وام مسکن جوانان بانک مسکن | 9% | سند ملک | 4000 | 240 |
| وام مسکن روستایی بانک مسکن | 5% | ضامن رسمی | 400 | 240 |
| وام مسکن یکم بانک مسکن | 8% | سند ملک | 160 | 144 |
سوالات متداول
برای دریافت وام مسکن 1404، ابتدا باید حساب پس‌انداز باز کرده یا اوراق تسه خریداری کنید. سپس با مراجعه به بانک، مدارک مورد نیاز را ارائه دهید و درخواست خود را ثبت کنید.
سقف وام مسکن 1404 بستگی به نوع وام دارد. برای مثال، سقف وام مسکن جوانان 4 میلیارد تومان و سقف وام مسکن ایثارگران 750 میلیون تومان است.
بله، برخی شرایط دریافت وام مسکن شامل حداقل سن 18 سال، نداشتن سابقه چک برگشتی و تطابق درآمد با اقساط ماهانه است. همچنین ملک باید جواز ساخت آن کمتر از 25 سال قدمت داشته باشد.
مبلغ اقساط ماهانه وام مسکن 1404 به میزان وام و شرایط آن بستگی دارد. برای مثال، اقساط ماهانه وام مسکن با سقف 1.280 میلیارد تومان حدود 25 میلیون و 700 هزار تومان است.
مدارک مورد نیاز شامل کارت ملی و شناسنامه، مبایعه‌نامه، فیش حقوقی، وکالتنامه (در صورت فروش ملک توسط وکیل) و سند ملک است. همچنین ممکن است نیاز به ارائه کارت پایان خدمت برای مردان باشد.