انواع وام مسکن | چه بانک هایی وام مسکن می دهند؟

انواع مختلفی از وام مسکن وجود دارد که تنها به متقاضیان خاص و واجد شرایط اعطا می‌شود. این وام‌ها معمولا شامل سود و بازپرداخت‌های کمتری نسبت به دیگر وام‌ها هستند. علاوه بر این؛ دوره‌ بازپرداخت این وام‌ها طولانی‌تر تعیین شده‌ تا قدرت بیشتری در راستای تسهیل خرید ملک ایجاد کنند. با این وجود، اقساط سنگین این وام‌ها، برای عده بسیاری از مردم عادی قابل بازپرداخت نیست. در ادامه‌ی این مطلب به شرح مختصری از انواع وام‌های مسکن خواهیم پرداخت. 

وام مسکن زوجین

---

 وام مسکن یکم یکی دیگر از وام‌هایی است که تنها به افراد متاهل فاقد مسکن جهت خرید اولین واحد مسکونی آنها  اختصاص می‌یابد. در واقع وام‌های مختلفی برای زوجین در نظر گرفته شده است. برای مثال زوجینی که از امتیاز وام یکم بهره‌مند نیستند، می‌توانند با تهیه اوراق وام خرید مسکن برای خود، اقدام به دریافت وام کنند. این وام برای هر یک از زوجین 400 میلیون تومان و مجموعا برای یک زوج 800 میلیون تومان در نظر گرفته شده است. همچنین این وام با احتساب وام جعاله که در ادامه به آن می‌پردازیم، تا سقف 960 میلیون تومان قابل افزایش است.

در انتها گفتنی است که نرخ سود این وام ۲۲.۵ درصد و دوره بازپرداخت آن ۱۲ ساله است.

نحوه ثبت نام وام مسکن زوجین

---

برای ثبت نام وام مسکن زوجین کافی است تا مراحل زیر را دنبال کنید:

1. وارد سایت بانک مسکن شده و گزینه «درخواست وام جدید» را انتخاب کنید.
2. شرایط و ضوابط دریافت وام را مطالعه کرده و در صورت پذیرش، تیک تایید را بزنید.
3. شماره تلفن همراه خود را وارد کرده و کد امنیتی را درج نمایید تا به مرحله بعدی هدایت شوید.
4. رمز یکبار مصرف برای شما پیامک می‌شود؛ آن را وارد کرده و مرحله احراز هویت را کامل کنید.
5. در بخش اطلاعات تسهیلات، نوع وام و مشخصات خود را از میان گزینه‌های موجود انتخاب نمایید.
6. شعبه بانک مورد نظر برای دریافت وام و شیوه بازپرداخت را مشخص کنید.
7. در پایان، پس از بررسی نهایی اطلاعات، آن‌ها را تأیید کنید تا فرآیند ثبت‌نام شما تکمیل شود.
8. در انتها و طبق استعلام‌های سامانه شما باید به صورت حضوری به بانک و شعبه مورد نظر مراجعه کنید.

وام مسکن جوانان بانک مسکن

---

مبلغ این وام نسبت وام‌های دیگر به شدت قابل توجه است و اختلاف زیادی با بقیه وام‌های مسکن دارد. تمام کسانی که بیشتر از 18 سال سن داشته باشند، می‌توانند برای دریافت این وام اقدام نمایند. در صورتی که قصد دریافت وام مسکن جوانان را دارید، لازم است در بانک مسکن یک حساب پس‌انداز مسکن افتتاح نمایید. این حساب از نوع سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت است و باید به‌صورت مستمر، هر ماه مبلغ مشخصی به آن واریز شود.

• سقف مبلغ وام: برای تهران، شهر‌های بزرگ و شهر‌های کوچک به ترتیب 4 میلیارد، 3.4 میلیارد و 2.8 میلیارد تومان
• مدت زمان خواب سپرده: حداقل 5 و حداکثر 15 سال
• نرخ سود تسهیلات: 6 درصد برای بازپرداخت تا 5 سال و 9 درصد برای بازپرداخت بیش از 5 سال
• مدت زمان بازپرداخت: حداکثر 20 سال
• نحوه بازپرداخت اقساط: ساده و پلکانی

شرایط دریافت وام مسکن جوانان

1. برداشت از این حساب در هر زمانی بلامانع است، به شرط اینکه متوسط موجودی حساب از حداقل مبلغ تعیین شده توسط بانک مرکزی کمتر نشود.
2. متوسط موجودی حساب از تقسیم مبلغ پیکر حساب در هر سال بر 12 (تعداد ماه سال) بدست می‌آید.
3. تاریخ صدور پروانه ساختمانی ملک معرفی شده برای این وام نباید متعلق به بیش از 25 سال پیش باشد.
4.  برای دریافت حداکثر سقف تسهیلات باید کمتر از 20 سال از تاریخ صدور پروانه ساختمانی گذشته باشد.
5. ساختمان معرفی شده برای این وام باید دارای آیین نامه 2800، تایید استحکام بنا، چک لیست کنترل کیفیت و … را داشته باشد.

وام مسکن روستایی

---

وام مسکن روستایی شامل کسانی می‌شود که در شهرهایی با جمعیت کمتر از 25 هزار نفر ساکن یا در روستا زندگی می‌کنند. برای دریافت این وام نیاز به ضامن، عدم چک برگشتی و بدهی معوقه است. همچنین این وام نیازی به سپرده‌گذرای یا مسدودی حساب ندارد.

• سقف وام: 400 میلیون تومان
• نرخ سود: 5 درصد 
• مدت زمان بازپرداخت: حداکثر 240 ماه

مراحل ثبت نام وام مسکن روستایی

---

شما می‌توانید مراحل ثبت‌نام تسهیلات مسکن روستایی به صورت غیرحضوری را در بخش زیر مشاهده کنید:

1. در مرحله اول وارد وب‌سایت بانک مسکن شوید.
2. شماره تلفن همراه خود را وارد کرده و دکمه «ادامه» را بزنید.
3. سپس روی گزینه «ثبت درخواست جدید» کلیک نمایید.
4. در ادامه، یک کد احراز هویت به شماره همراه شما ارسال می‌شود که باید آن را در کادر مربوطه وارد کرده و گزینه «احراز هویت» را انتخاب کنید.
5. پس از انجام این مرحله، فرم ثبت‌نام وام مسکن روستایی برای شما نمایش داده می‌شود که باید آن را به‌طور کامل تکمیل نمایید.

وام مسکن بازنشستگان

---

این وام برای بازنشستگانی در نظر گرفته شده است که هنوز صاحب‌خانه نیستند. دریافت این تسهیلات با توجه به شرایطی مانند میزان حقوق، عضویت در صندوق بازنشستگان کشوری، نداشتن بدهی بانکی و گذشت حدود ۵ سال از زمان بازنشستگی امکان‌پذیر است.

• سقف تسهیلات: 350 تا 500 میلیون تومان
• نرخ سود: 18 درصد
• حداکثر زمان بازپرداخت: 10 ساله

یکی از مزایای وام مسکن بازنشستگان کشوری این است که ضامن آن صندوق بازنشستگی کشوری است. اقساط این وام به‌صورت مستقیم از حقوق بازنشستگان کسر می‌شود و صندوق موظف است حداکثر تا ۱۰ روز پس از واریز حقوق، مبلغ اقساط را به بانک مسکن پرداخت کند. همچنین این صندوق تا پایان دوره بازپرداخت، پرداخت اقساط را تضمین می‌کند.گفتنی است که برای ثبت نام وام بازنشستگان کشوری باید نیازی به مراجعه حضوری نیست. بازنشستگان پس از دریافت پیامک اطلاع‌رسانی، می‌توانند با مراجعه به سایت vaam.kabtatamin.ir درخواست خود را ثبت کنند.

وام جعاله بانک مسکن

---

وام جعاله بابت تعمیر و بازسازی مسکن ارائه می‌شود و با توجه به مبلغ کمتر و شرایط راحت تر آن، اکثر بانک‌های فعال در کشور این تسهیلات را به مشتریان خود ارائه می‌دهند. در ادامه وام جعاله (تعمیرات) بانک مسکن را بررسی می‌کنیم.

از تاریخ ۱۴۰۲/۱۰/۳۰ تا اطلاع ثانوی، تسهیلات جعاله از محل اوراق ممتاز فقط همراه با تسهیلات خرید مسکن قابل پرداخت است و به‌تنهایی پرداخت نمی‌شود.

انواع تسهیلات جعاله بانک مسکن

---

۱. تسهیلات جعاله از محل اوراق ممتاز (تسه)

• سقف تسهیلات: 280 میلیون تومان
• نرخ سود: ۲۲.۵٪
• مدت بازپرداخت: ۵ سال (ساده یا پلکانی)
• نحوه خرید اوراق: از طریق سایت بانک مسکن یا معامله در فرابورس

۲. تسهیلات جعاله از محل سپرده‌گذاری

جعاله با سپرده از محل حساب صندوق پس انداز مسکن ( یکم، جوانان، ساخت مسکن ) و حساب صندوق پس انداز مسکن، قابل پرداخت است. شرایط این وام به شرح زیر است:

• سقف تسهیلات: ۲۰ میلیون تومان
• نرخ سود: ۱۱٪
• مدت انتظار: ۶ ماه
• هر ۶ ماه یک برابر میانگین موجودی
• مخصوص حساب‌های افتتاحی تا پایان سال ۱۳۹۹

۳. تسهیلات جعاله تکمیل و تجهیز واحد در حال ساخت

• سقف تسهیلات: ۳,۵۰۰ میلیون ریال
• ترکیبی از:
  • 160 میلیون تومان از محل اوراق
  • مابقی از منابع بدون سپرده با شرط رسوب حساب
• مدت بازپرداخت: ۵ سال
• دوره تکمیل: ۳ ماه

دو تسهیلات اول از نوع جعاله تعمیر و تسهیلات سوم بابت جعاله تکمیل مسکن است.

جعاله تعمیر شامل حفر یا ترمیم چاه، تعمیر حمام و آشپزخانه، لوله‌کشی، نصب تاسیسات گرمایشی/سرمایشی، نقاشی، خرید انشعاب آب/برق، ترمیم پشت‌بام و تعمیرات داخلی؛ و جعاله تکمیل شامل حیاط‌سازی، نرده‌کشی، کابینت‌گذاری، سرامیک، پارکت، زیرزمین، تغییرات داخلی، تاسیسات، چاه و … است.

در ادامه می‌توانید سقف تسهیلات تعمیر واحد مسکونی، تجاری و اداری، مرابحه عام و قرض‌الحسنه را مشاهده کنید.

نوع تسهیلات	سقف (میلیون ریال)	مدت (سال)	توضیحات
جعاله بدون سپرده	۴۰۰	۵	به شرط وجود اعتبار
جعاله از حساب‌های تعهدی	۲۰۰	۵	نیاز به امتیاز تسهیلاتی
مرابحه منصوبات	۲,۵۰۰	۵	۵۰٪ اوراق، ۵۰٪ بدون سپرده
مرابحه بازسازی اساسی	۳,۵۰۰	۵	ترکیبی از اوراق و بدون سپرده
مرابحه تعمیر تجاری/اداری	۱,۵۰۰	۳	با وثایق قابل قبول
مرابحه عام	۱,۵۰۰	۳	بدون شرط خاص
وام قرض‌الحسنه	۱۰۰	۳	بدون سپرده

توجه داشته باشید که سقف تسهیلات جعاله برای زوجین در نظر گرفته شده است. به عبارتی در صورت مجرد بودن شما سقف تسهیلات تا 50% کاهش پیدا خواهد کرد.

شرایط وام جعاله بانک مسکن چیست؟

1. متقاضی و ضامن نباید چک برگشتی یا بدهی تسهیلاتی داشته باشند.
2. امکان دریافت وام جعاله جدید قبل از تسویه وام جعاله قبلی وجود ندارد.
3. پرداخت جعاله بدون سپرده و با سپرده به‌صورت همزمان بلامانع است.
4. هزینه کارشناسی ملک به عهده متقاضی است.
5. سن بنای ملک نباید بیشتر از 25 سال باشد.

تسهیلات ساخت مسکن

---

تسهیلات ساخت مسکن با هدف تامین مالی ساخت و تکمیل واحدهای مسکونی اعطا می‌شود. این وام در 3 نوع زیر قابل دسترس است:

1.  از محل بدون سپرده (پرداخت تسهیلات بدون سپرده منوط به وجود اعتبار شعبه می باشد.)
2. از محل سپرده گذاری
3. تسهیلات حمایتی برای اقشار خاص

برای اطلاع از شرایط و انواع تسهیلات ساخت مسکن روی دکمه زیر کلیک کنید.

پیش از دریافت تسهیلات ساخت مسکن بهتر است نکات زیر را درنظر بگیرید:

• نرخ سود تسهیلات بدون سپرده در دوران مشارکت مدنی و فروش اقساطی 18 درصد است 
• نرخ سود تسهیلات از محل اوراق گواهی حق تقدم و انواع حساب های تعهدی تابع ضوابط ذیربط می‌باشد.
• در اعطای تسهیلات مشارکت مدنی به سازندگان حرفه‌ای با استفاده از تکنولوژی جدید، فناوری نوین و کاهش مصرف انرژی  در پروژه مسکونی، یک درصد تخفیف نرخ سود در پایان قرارداد مـشارکت مدنی اعمال می‌گردد.

شرایط مهم وام ساخت مسکن

• متقاضی می‌بایست دارای گردش مالی مناسب در حساب جاری و یا حساب سپرده ممتاز با کدهای 8774 و 8775 باشد.
• رسوب در حساب جاری و حساب های ممتاز کد 8774 و 8775  می بایست به میزان حداقل 30% مبلغ تسهیلات به مدت 6 ماه و یا حداقل 15% مبلغ تسهیلات به مدت یک سال یا متناظر با آن باشد.
• در پروژه‌های احداثی مطابق با الگوی تقاضا (در استان‌های تهران، البرز، خراسان رضوی، قزوین و گیلان واحدهای تا 80 متر مربع و در سایر استان‌ها بین 80 تا 100 متر مربع) کسب رسوب، به میزان 10% مبلغ تسهیلات مصوب در بازه زمانی یک سال گذشته، یا به تناسب جهت بازه‌های زمانی کمتر یا بیشتر از مدت یادشده (به طور مثال جهت دوره 6 ماهه کسب رسوب حساب به میزان حداقل 20% مبلغ تسهیلات) امکانپذیر می‌باشد.
• تاریخ شروع محاسبات جهت بررسی رسوب حساب مورد انتظار بانک حداکثر تا 36 ماه قبل از ارائه درخواست قابل پذیرش می‌باشد. 
• ملک معرفی شده جهت استفاده از تسهیلات ساخت باید مفروز ، شش دانگ ، دارای سند مالکیت (ثبتی) ، قرارداد واگذاری زمین شهری قابل ارتهان و یا سند اعیانی دارای عرصه اوقافی باشد .
• مدت اولیه قراردادهای مشارکت مدنی در بخش مسکن، با توجه به نظر ارزیاب و حداکثر تا 36 ماه با در نظر داشتن حجم پروژه، هزینه باقی مانده و میزان پیشرفت فیزیکی در زمان بازدید به شرح ذیل تعیین می­‌گردد:
  • تا 5 واحد مسکونی حداکثر 15 ماه                  
  • 6 تا 20 واحد مسکونی حداکثر 21 ماه
  • 21 تا 50 واحد مسکونی حداکثر 24 ماه
  • 51 تا 100 واحد مسکونی حداکثر 30 ماه
  • از 101 واحد مسکونی و بیشتر حداکثر  36 ماه

وام صندوق پس انداز مسکن یکم

---

وام صندوق پس انداز مسکن یکم تنها برای مسکن اولی‌ها است. این وام توسط بانک مسکن ارائه شده و مدت بازپرداخت آن 12 ساله است. این وام در شهر تهران و برای مجردها، تا سقف 80 میلیون تومان در نظر گرفته شده است. همچنین مبلغ این وام در مراکز استان‌ها به 60 میلیون تومان و در سایر شهرستان‌ها به 40 میلیون تومان می‌رسد. لازم به ذکر است که وام مسکن یکم برای متاهلین، تا دو برابر مقادیر ذکر شده افزایش خواهد یافت.

نکته مهم: متاسفانه اعطای این تسهیلات، تنها به حساب‌هایی که در سال 1399 افتتاح شده‌اند، صورت می‌گیرد.

وام مسکن بانک ملی

---

شما می‌توانید با سپرده‌گذاری در «حساب سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ویژه اوراق مسکن» علاوه بر دریافت سود سپرده، امکان برخورداری از اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن را نیز داشته باشید. افتتاح این حساب همانند سپرده کوتاه مدت عادی انجام و بر اساس مبلغ سپرده گذاری و مدت ماندگاری در قالب 2 طرح قابل ارائه می باشد. مشتری می‌تواند بر اساس شرایط خود یکی یا هر دو طرح را انتخاب کند.

طرح اول وام مسکن بانک ملی

در این طرح شما باید حداقل مبلغ 16 میلیون تومان را سپرده گذاری کنید. در واقع بانک به ازای سپرده‌گذاری ماهانه هر 18 میلیون و 200 هزار تومان، یک سهم از اوراق مسکن را به شما اختصاص می‌دهد. هر کدام از این اوراق قابل معامله در بازار فرابورس و دارای ارزش تقریبی 100 هزار تومان هستند.

گفتنی است که به ازای هر ورق تسهیلات مسکن مبلغ 500 هزار تومان وام تسهیلات مسکن به دارنده اوراق اعطا می‌شود. جالب‌تر اینکه شما با سپرده‌گذاری در این طرح علاوه بر دریافت رایگان این اوراق بابت سپرده گذاری خود، سودی 5 درصدی به صورت سالانه دریافت خواهید کرد.

طرح سوم وام مسکن بانک ملی

در این طرح، تخصیص اوراق بر اساس اولویت‌بندی امتیازها مطابق با جدول و بر اساس منابع هر شعبه و مطابق سیاست‌های اعتباری سالانه بانک تعیین و به تعدادی از مشتریان که از بالاترین امتیاز برخوردارند، تعلق خواهد گرفت. نرخ سود سپرده‌گذاری در این طرح همانند طرح قبلی معادل با 5% در نظر گرفته شده است.

پس از جمع‌آوری اوراق مسکن بانک ملی (تملی) می‌توانید اقدام به دریافت وام بدون نوبت کنید. نرخ سود تسهیلات خرید مسکن 22.5 درصد و دوره بازپرداخت آن 12 ساله است. همچنین به ازای هر فرزند زیر 20 سال سن، 2 سال به این مدت افزوده می‌شود.

گفتنی است که نرخ سود تسهیلات تعمیرات مسکن 22.5 درصد و دوره بازپرداخت آن حداکثر تا 3 سال است. سقف تسهیلات وام مسکن بانک ملی در زیر آمده است:

وام مسکن بانک سامان

---

با استفاده از این تسهیلات، می‌توانید تا سقف تعیین‌شده و حداکثر معادل ۵۰ درصد ارزش ملک مورد نظر خود، وام دریافت کنید.

• سقف وام: دو میلیارد تومان
• شهرهای بزرگ: حداکثر 750 میلیون تومان
• در شهرهای کوچک: حداکثر 500 میلیون تومان

• نرخ سود تسهیلات: 23 درصد (23 درصد سود تسهیلات همراه با 3 درصد بیمه نظارت و 3 درصد سود ریسک اعتباری)
• مدت زمان بازپرداخت: 5 ساله
• میزان سپرده گذاری: ندارد، اما 25 درصد از مبلغ وام نزد بانک مسدود می‌شود.
• نوع ضمانت: سند ملکی

نکته مهم: در حال حاضر و در سال ۱۴۰۴، ارائه تسهیلات وام مسکن بانک سامان متوقف شده است. در صورت ازسرگیری ارائه این تسهیلات، اطلاعات مربوطه در همین جا اطلاع‌رسانی خواهد شد.

شرایط دریافت وام بانک سامان چیست؟

• به افراد بالای 18 سال تعلق می‌گیرد.
• سن بنای ملک نباید بیشتر از 25 سال باشد.
• سند ملک باید به نام متقاضی یا همسر او باشد.
• متقاضی نباید هیچ چک برگشتی و تعهد غیر جاری نزد سیستم بانکی کشور داشته باشد.
• ملک باید بلامعارض (بدون فرد مدعی از جانب اداره اوقاف و شخص ثالث) و دارای گواهی پایان‌کار باشد.
• بانک اعتبارسنجی لازم برای بررسی توان بازپرداختی متقاضی را از طریق فیش حقوقی و گردش حساب انجام خواهد داد.

سوالات متداول

---