چطور یک میلیارد وام بگیریم؟

چطور یک میلیارد وام بگیریم؟ این سوالی است که بسیاری از افراد و کسب‌وکارها با آن مواجه هستند.

 دریافت وام یک میلیاردی به بسیاری از کسب‌و‌کار‌ها کمک می‌کند تا بتوانند سرمایه مورد نیاز خود را برای تهیه اجناس و کالا‌های مورد نیازشان تامین کنند.

در این مقاله، به بررسی شرایط، مدارک مورد نیاز و بانک‌های ارائه دهنده وام میلیاردی می‌پردازیم. با ما همراه باشید تا به پاسخ سوال خود برسید.

وام‌های میلیاردی به چه افرادی تعلق می‌گیرد؟

به طور کلی، برای دریافت وام میلیاردی، داشتن شرایط زیر معمولاً الزامی است:

• سپرده بلندمدت: داشتن سپرده بلندمدت با مبلغ قابل توجه در بانک مورد نظر، یکی از مهم‌ترین شرایط برای دریافت وام میلیاردی است.
• وثیقه: ارائه وثیقه معتبر مانند سند ملک، جواز کسب یا ضامن معتبر، از دیگر شرایط رایج برای دریافت این نوع وام است.
• سابقه اعتباری: نداشتن سابقه چک برگشتی یا بدهی معوقه به سیستم بانکی، از جمله مواردی است که بانک‌ها به آن توجه می‌کنند.
• نوع فعالیت: در برخی موارد، بانک‌ها به نوع فعالیت متقاضی و میزان درآمد او نیز توجه می‌کنند. به عنوان مثال، برای کسب‌وکارهای تولیدی و خدماتی ممکن است شرایط آسان‌تری در نظر گرفته شود.

بانک‌های ارائه دهنده وام یک میلیارد

در ادامه به برخی از بانک‌های ارائه دهنده وام یک میلیارد تومانی می‌پردازیم و آنها را بررسی می‌کنیم:

·        بانک صادرات: طرح صبای سپهر بانک صادرات تا سقف 1 میلیارد تومان ضمن داشتن ارائه ضامن و اعتبار شغلی مناسب به متقاضیان واجد شرایط وام اعطا می‌کند.

·        بانک رفاه کارگران: این بانک تسهیلات 1 میلیاردی خود را برای حمایت از کسب‌و‌کار‌ها با  سود 23 در سال و بازپرداخت 12 ماهه اعطا می‌کند.

·        بانک اقتصاد نوین: طرح پیام بانک اقتصاد نوین، با امکان دریافت وام تا یک میلیارد تومان بدون نیاز به مسدود کردن سپرده، فرصت رشد را برای کسب‌وکارهای کوچک فراهم می‌کند.

·        بانک ملی: طرح فجر یا تام، با سقف یک میلیارد تومان برای اشخاص حقیقی و 5 میلیارد تومان برای حقوقی‌ها. شرط اصلی، داشتن سپرده بلندمدت است و نیازی به ضامن نیست. سود این وام 17 درصد و مدت بازپرداخت 60 ماهه است.

·        بانک تجارت: برای وام میلیاردی با سود 18 درصد و اقساط 36 ماهه، علاوه بر سپرده، سند ملکی و ضامن معتبر نیز درخواست می‌کند.

·        بانک دی: مشابه بانک تجارت، برای اعطای وام میلیاردی، سند ملکی و یک ضامن معتبر می‌خواهد.

·        بانک توسعه تعاون: طرح همکار، با سقف 4 میلیارد تومان، برای افرادی که سند ملکی دارند و سابقه اعتباری خوبی دارند. سود این وام 18 درصد و مدت بازپرداخت 48 ماهه است.

·        بانک سامان: امکان دریافت تا 2 میلیارد تومان تسهیلات با سود 24 درصد، پس از 3 تا 6 ماه سپرده‌گذاری وجود دارد. توجه داشته باشید که این وام یک میلیارد برای خرید خانه یا همان مسکن است.

طرح صبای سپهر بانک صادرات

طرح صبای سپهر بانک صادرات، یک فرصت ویژه برای دارندگان پایانه‌های فروشگاهی است تا با استفاده از سابقه تجاری خود، به منابع مالی مورد نیاز دست یابند. این طرح با هدف حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و متوسط طراحی شده و شرایط نسبتا منعطف و مزایای متعددی را برای متقاضیان فراهم می‌آورد.

شرایط وام یک میلیارد بانک صادرات چیست؟

• دارا بودن پایانه فروشگاهی: شرط اصلی برای بهره‌مندی از این طرح، داشتن پایانه فروشگاهی فعال و متصل به حساب بانک صادرات است.
• اعتبار شغلی مناسب: متقاضیان باید سابقه فعالیت تجاری قابل قبولی داشته باشند و از نظر مالی وضعیت مطلوبی را دارا باشند.
• ارائه ضامن معتبر: ارائه ضامن رسمی یکی از الزامات دریافت این تسهیلات است. ضامن باید شرایط لازم را از نظر مالی و اعتباری دارا باشد.
• حساب کوتاه‌مدت عادی: متقاضیان باید در بانک صادرات حساب کوتاه‌مدت عادی افتتاح کرده و با سپرده‌گذاری، میانگین حساب سه ماهه خود را ایجاد کنند.
• سقف تسهیلات: سقف تسهیلات در این طرح تا ۲۰۰ درصد مبلغ سپرده و حداکثر یک میلیارد تومان تعیین شده است.
• نرخ سود: نرخ سود تسهیلات از 0،5 تا ۲۳ درصد متغیر است و به عوامل مختلفی مانند مدت‌زمان بازپرداخت و میزان ریسک اعتباری متقاضی بستگی دارد.
• سود سپرده: علاوه بر تسهیلات، به سپرده‌های جاری نیز سود پنج درصدی تعلق می‌گیرد که این امر جذابیت این طرح را دوچندان می‌کند.

چه مدارکی برای دریافت وام مورد نیاز است؟

برای دریافت وام به مدارک هویتی، مدارک تجاری، گردش حساب و سایر مدارک مورد نیاز احتیاج خواهید داشت. همچنین از ویژگی‌های مثبت این طرح این است که برای سپرده‌های جاری سود 5 درصدی نیز تعلق می‌گیرد.

طرح پاک بانک رفاه کارگران

طرح تسهیلات یک میلیارد تومانی بانک رفاه کارگران ویژه مشتریان با گردش حساب مناسب طراحی شده است. این طرح با هدف حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و متوسط و همچنین ارائه تسهیلات به مشتریان وفادار بانک ارائه می‌شود. از آنجایی که این وام یک میلیارد با سوابق اعتباری صورت می‌گیرد، بهتر است مدارک خود را از قبل بررسی کنید.

شرایط دریافت وام یک میلیاردی بانک رفاه

• حساب جاری و گردش حساب مناسب: داشتن حساب جاری فعال و گردش حساب منظم در بانک رفاه، یکی از مهم‌ترین شرایط دریافت این تسهیلات است.
• سقف تسهیلات: حداکثر مبلغ تسهیلات قابل پرداخت در این طرح، یک میلیارد تومان می‌باشد.
• نرخ سود: نرخ سود تسهیلات 23 درصد تعیین شده است.
• دوره بازپرداخت: دوره بازپرداخت این تسهیلات 12 ماهه است.
• مدارک ضمانتی:
  • سند ملک: ارائه سند مالکیت به نام متقاضی یا همسر، به عنوان یکی از مهم‌ترین وثایق این طرح الزامی است.
  • پروانه کسب: ارائه پروانه کسب نیز از دیگر مدارک مورد نیاز برای دریافت تسهیلات است.
  • سند ملک در رهن نبودن: سند ملکی که به عنوان وثیقه ارائه می‌شود، نباید در رهن بانک دیگری باشد.

مراحل دریافت وام یک میلیاردی بانک رفاه

1. ارائه درخواست: متقاضیان می‌توانند با مراجعه به شعب بانک رفاه کارگران و تکمیل فرم درخواست تسهیلات، نسبت به ثبت درخواست خود اقدام نمایند.
2. بررسی درخواست: پس از ثبت درخواست، کارشناسان بانک نسبت به بررسی مدارک و شرایط متقاضی اقدام کرده و در صورت تایید، مراحل پرداخت تسهیلات آغاز می‌شود.
3. پرداخت تسهیلات: در صورت تایید نهایی، مبلغ تسهیلات به حساب متقاضی واریز خواهد شد.

توجه داشته باشید که متقاضیان می‌توانند تا سقف 200 درصد میزان سپرده خود، تسهیلات دریافت نمایند. همچنین مبلغ هر قسط این تسهیلات به همراه هزینه‌های جانبی، حدود 105 میلیون تومان خواهد بود. گفتنی است که متقاضی باید حداقل دو ماه گردش حساب در بانک داشته باشد تا بتواند از این تسهیلات بهره‌مند شود.

طرح پیام بانک اقتصاد نوین

بانک اقتصاد نوین با طرح پیام، تسهیلاتی ویژه برای دارندگان پایانه‌های فروشگاهی و درگاه‌های پرداخت فراهم کرده است. این طرح به شما امکان می‌دهد تا سقف یک میلیارد تومان با نرخ سود کم یا متنوع (۴، ۱۸ یا ۲۳ درصد) و بدون مسدود شدن سپرده، وام دریافت کنید.

مزایای طرح پیام بانک اقتصاد نوین

• سقف وام بالا: امکان دریافت تا یک میلیارد تومان تسهیلات
• نرخ سود متنوع: انتخاب نرخ سود متناسب با شرایط شما
• عدم مسدود شدن سپرده: استفاده از سپرده خود در کنار دریافت وام
• پرداخت اقساط منعطف: امکان انتخاب مدت بازپرداخت و مبلغ قسط
• حمایت از کسب و کارهای کوچک و متوسط: تسهیل در تامین مالی برای رشد و توسعه کسب و کار

شرایط دریافت وام یک میلیاردی بانک اقتصاد نوین

• داشتن پایانه فروشگاهی یا درگاه پرداخت: شرط اصلی برای دریافت وام
• افتتاح حساب قرض الحسنه: برای سپرده‌گذاری و دریافت تسهیلات
• ضامن رسمی:  رائه ضامن معتبر برای تضمین بازپرداخت
• پروانه کسب: ارائه مدارک مربوط به فعالیت تجاری

گفتنی است که مبلغ هر قسط بسته به نرخ سود انتخابی، مدت بازپرداخت و مبلغ وام متفاوت خواهد بود. به عنوان مثال، برای وام یک میلیارد تومانی با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۲۴ ماهه، مبلغ هر قسط حدود ۵۲ میلیون و ۳۷۳ هزار تومان خواهد بود.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام یک میلیارد تومانی بانک اقتصاد نوین

• کارت ملی و شناسنامه
• سند ملکی یا اجاره نامه
• گواهی کسر از حقوق (در صورت وجود)
• جواز کسب
• آخرین صورت حساب‌های بانکی
• مدارک مربوط به پایانه فروشگاهی یا درگاه پرداخت

مراحل دریافت وام یک میلیارد تومانی بانک اقتصاد نوین

1. مراجعه به شعبه بانک اقتصاد نوین و تکمیل فرم درخواست وام
2. ارائه مدارک مورد نیاز
3. بررسی درخواست توسط بانک و اعلام نتیجه
4. عقد قرارداد و دریافت تسهیلات

طرح کارا بانک آینده

بانک آینده در طرح کارا، فرصتی را برای دریافت وام با شرایط مناسب فراهم کرده است. در این طرح، اشخاص حقیقی می‌توانند تا سقف یک میلیارد تومان و اشخاص حقوقی تا سقف 10 میلیارد تومان وام دریافت کنند. نرخ سود وام بسته به نوع حساب سپرده‌گذاری متغیر است.

شرایط دریافت وام یک میلیارد با سود کم

·        حساب سپرده: داشتن حساب قرض‌الحسنه یا کوتاه‌مدت در بانک آینده

·        ضامن رسمی: ارائه ضامن معتبر با شرایط مشخص (دارای ملک، بدون چک برگشتی،…)

·        سند ملکی: ارائه سند ملکی به عنوان وثیقه

·        میانگین حساب: داشتن حداقل سه ماه گردش حساب

·        مدارک هویتی: شناسنامه، کارت ملی،…

مبلغ وام بر اساس ضریب تسهیلات و میانگین حساب محاسبه می‌شود. ضریب تسهیلات بین 50 تا 220 درصد متغیر است و به مدت‌زمان خواب سپرده بستگی دارد. هر چه مدت‌زمان خواب سپرده بیشتر باشد، ضریب تسهیلات نیز بالاتر خواهد بود.

برای مثال اگر فردی به مدت یک سال مبلغ 500 میلیون تومان در حساب قرض‌الحسنه خود داشته باشد و ضریب تسهیلات برای او 150 درصد در نظر گرفته شود، می‌تواند تا سقف 750 میلیون تومان وام دریافت کند.

همچنین مدت‌زمان بازپرداخت وام 60 ماهه است. مبلغ هر قسط بسته به نرخ سود و مبلغ وام متفاوت خواهد بود.

جدول مقایسه شرایط وام یک میلیارد تومانی:

نوع حساب	نرخ سود	مبلغ هر قسط	مجموع مبلغ وام و سود
قرض‌الحسنه	6%	19,332,000 تومان	1,159,920,000 تومان
کوتاه‌مدت	15%	23,789,000 تومان	1,427,340,000 تومان

آیا وام میلیاردی بدون ضامن داریم؟

بله، وام یک میلیارد بدون ضامن بانک شهر یک تسهیلات جذاب از این بانک می‌باشد اما شما ناچارید بخشی از سپرده‌تان را تا زمان بازپرداخت کامل وام مسدود کنید. در طرح سپرده ی بلند مدت بانک شهر علاوه بر دریافت سود سپرده‌گذاری ۱۲ یا ۱۸درصدی، شما می‌توانید تا ۹۰درصد سپرده‌گذاری‌تان تا سقف ۱میلیارد تومان اعتبار وام دریافت کنید. در ادامه شرایط دریافت وام یک میلیارد بدون ضامن بانک شهر با سپرده بلندمدت آورده‌ایم:

o       افتتاح حساب بلندمدت: اولین قدم برای دریافت این وام، افتتاح حساب بلندمدت در بانک شهر است.

o       سپرده‌گذاری: پس از افتتاح حساب، باید مبلغ مشخصی را به عنوان سپرده در حساب خود قرار دهید.

o       مدت‌زمان سپرده‌گذاری: مدت‌زمان سپرده‌گذاری معمولاً یک ساله است.

o       سود سپرده: سود سپرده شما بسته به میزان مسدودی سپرده، بین 12 تا 18 درصد متغیر خواهد بود.

o       مسدودی سپرده: به عنوان وثیقه، بخشی از سپرده شما مسدود می‌شود تا زمان بازپرداخت کامل وام.

سخن پایانی

از وام یک میلیارد برای خرید خودرو، مسکن و حتی سرمایه‌گذاری می‌توان استفاده کرد. با این وجود برای دریافت وام میلیاردی، معمولاً داشتن سپرده بلندمدت، ارائه وثیقه معتبر مانند سند ملک یا جواز کسب و داشتن سابقه اعتباری خوب الزامی است. همچنین، نوع فعالیت متقاضی و میزان درآمد او نیز در برخی موارد می‌تواند در تصمیم‌گیری بانک موثر باشد.

بانک‌هایی مانند بانک ملی، بانک تجارت، بانک دی، بانک توسعه تعاون، بانک سامان، بانک صادرات، بانک رفاه کارگران و بانک اقتصاد نوین از جمله بانک‌هایی هستند که طرح‌های وام میلیاردی را ارائه می‌دهند. هر یک از این بانک‌ها شرایط خاص خود را دارند که شامل سقف وام، نرخ سود، مدت بازپرداخت، وثیقه مورد نیاز و سایر موارد می‌شود.

آیا شما نیز تجربه دریافت وام میلیاردی دارید؟ لطفا تجربیات خود را با ما به اشتراک بگذارید.

سوالات متداول