مزایای خرید و نگهداری طلا در ایران چیست؟
بدون شک یکی از محبوب‌ترین بازارهای سرمایه گذاری در ایران بازار طلاست. این فلز گرانبها از گذشته‌های بسیار دور تا به امروز، هم به عنوان کالای زینتی و هم برای حفظ ارزش پول در برابر تورم مورد استفاده قرار می‌گرفته است. اما چرا خرید طلا به عنوان سرمایه‌گذاری به عنوان یک گزینه جذاب برای حفظ ارزش پول تلقی می‌شود؟ مزایای خرید طلا در ایران چیست؟ شاید به نظر شما تنها پاسخ منطقی به این سوالات افزایش قیمت طلا و سکه باشد اما دلایل بسیار دیگری نیز هستند که طلا را به یک کالای محبوب برای سرمایه گذاری تبدیل می‌کنند. پس با ما همراه باشید تا بیشتر با مزایای سرمایه گذاری در بازار طلا آشنا شوید.
انواع روش های سرمایه گذاری و خرید طلا
همانگونه که در مقاله آموزشی آشنایی با بازار طلا گفته شد، بطور کلی برای خرید طلا در ایران 3 روش وجود دارد:
- خرید فیزیکی طلا و سکه
- بورس کالا
- صندوقهای سرمایه گذاری طلا
هرکدام از روش‌های فوق با توجه به ویژگی‌ها و تفاوت‌هایی که با یکدیگر دارند، دارای مزایایی هستند که در ادامه مزایای خرید و نگهداری طلا با استفاده از هر یک را بررسی می‌کنیم.
مزایای خرید و نگهداری طلا چیست؟
قبل از اینکه بخواهیم به صورت جداگانه مزایای خرید طلا در ایران با استفاده از هریک از روش‌های فوق را بررسی کنیم، بهتر است که دو نکته زیر را در رابطه با مزایای خرید و نگهداری طلا بررسی کنیم.
نکته اول اینکه مزایای اصلی خرید طلا که در تمامی روش‌های مذکور مشترک است.
و نکته دوم اینکه مزایایی که هر کدام از این روش‌ها برای سرمایه گذارنشان فراهم می‌کنند، بصورت انحصاری است. در واقع هر کدام از این روش‌های خرید طلا با توجه به مزایایی که دارند، ممکن است طرفداران خاص خود را داشته باشند.
بطور کلی مزایای مشترک خرید طلا و سکه شامل موارد زیر می‌باشند:
- نقدشوندگی بالای طلا و سکه
- بازدهی مناسب بازار طلا در بلندمدت
- حفظ ارزش پول در مقابل تورم
- سرمایه گذاری مطمئن و امن
- تاثیرپذیری سریع طلا از شوک‌های اقتصادی
در ادامه هر کدام از این موارد را به اختصار شرح می‌دهیم.
نقد شوندگی بالای طلا و سکه
تمام سرمایه‌گذاری‌ها مانند سرمایه گذاری در تامین مالی جمعی، صندوقهای سرمایه‌گذاری، طلا، سکه و ارز دیجیتال و … با هدف کسب سود انجام می‌شود؛ اما اگر سرمایه گذار نتواند هر زمان که می‌خواهد دارایی خود را نقد کند چه فایده‌ای برای او دارد؟ به هرحال قصد شما و هر کس دیگری مانند شما از سرمایه گذاری در هر بازاری این است که روزی پول خود را نقد کرده و از سود آن استفاده کنید.
یکی از مزیت‌های اصلی بازار طلا که باعث محبوبیت آن شده، قابلیت نقدشوندگی خوب آن و وابسته نبودن به زمان است. یعنی شما در هر زمان که بخواهید میتوانید پول خود را نقد کنید، در واقع به نوعی می‌توان گفت که نقدشوندگی بازار طلا تا حدودی به اندازه بانک است.
در هر یک از روش‌های مذکور شما پس از خرید طلا امکان نقد کردن پول‌های خود را در اسرع وقت ( بین چند ساعت تا نهایتا چند روز) دارید.
بازدهی مناسب بازار طلا در بلندمدت
مطالعات نشان داده است که سرمایه‌گذاری در طلا اغلب در بلندمدت بازدهی بهتری نسبت به سایر بازارها داشته و افرادی که طلا خریده‌اند و به مدت طولانی (بیشتر از یکسال) آن را نگهداری کرده‌اند اغلب سود کرده و از سرمایه گذاری خود راضی بوده‌اند. نمودار زیر بازدهی طلای 18 عیار را در 5 سال گذشته نشان می‌دهد.
حفظ ارزش پول در برابر تورم
اکثر مردم در ایران سرمایه خود را به بانکها می‌سپارند و از سرمایه گذاری در بازارهای دیگر خودداری می‌کنند. دلیل اصلی این کار نداشتن اطمینان به سایر بازارها و نقدشوندگی خوب بانکها است.
اما در دنیایی که هر روز ارزش پول من و شما در حال کاهش است، آیا سود بانکها جوابگوی نیازها و حفظ ارزش پول با گذشت زمان هستند؟ پاسخ این سوال خیلی ساده است خیر. درست است که بانکها معمولا سالانه سودی را به شما بابت سپرده‌گذاری در بانک به شما پرداخت می‌کنند اما باید توجه داشته باشید که این نرخ سود نسبت به نرخ تورم کمتر است. در واقع شما با سپرده‌گذاری در بانک صرفا سودی کاذب و غیر حقیقی دریافت میکنید، چرا که ارزش ذاتی مبلغ سپرده شما بسیار بیشتر از سودی که دریافت میکنید در اثر تورم کاهش پیدا می‌کند.
برای مثال، اگر نرخ تورم سالانه 30٪ باشد و نرخ سود بانکی 20٪ باشد، شما در نهایت با کاهش قدرت خرید خود مواجه خواهید شد، حتی اگر سودی از بانک دریافت کنید. به عبارت دیگر، هرچند ممکن است سپرده‌گذاری در بانک سودآوری داشته باشد، اما این سود به اندازه کافی برای جبران کاهش ارزش پول در اثر تورم نیست.
در نتیجه شاید نرخ سود سالانه بانک حدود 20% باشد اما باید توجه داشت که بازار طلا و سکه تا به امروز (بهمن‌ماه سال 1403) نسبت به سال قبل حدود 100% درصد بازدهی داشته‌اند.
سرمایه گذاری مطمئن و امن
از طلا همیشه به عنوان یک کالای امن یاد شده است. همچنین بعضی‌ها، طلا را به عنوان یک پناهگاه امن در برابر تورم و حتی بحران‌های اقتصادی و سیاسی می‌دانند، چرا که حتی در شرایط بد اقتصادی که اکثر بازارها با افت شدید مواجه می‌شوند بازار طلا حرکت قیمتی مخالفی با سایر بازارها داشته و به قیمت آن افزوده می‌شود. همچنین همانطور که گفته شد، سرمایه گذاری در طلا در بلندمدت اغلب سود ده است و با سرمایه گذاری بلندمدت و چند ساله در این بازار می‌توان سود خوب و کم ریسکی را کسب کرد.
تاثیرپذیری سریع طلا از شوک‌های اقتصادی
یکی دیگر از مزیت‌هایی که بازار طلا را از سایر بازارهای مالی متمایز می‌کند، هوشمند بودن آن است. منظور از هوشمند بودن بازار طلا این است که بازار طلا و ارز اولین بازارهایی هستند که به شوک‌های اقتصادی و حوادث اجتماعی سیاسی واکنش نشان می‌دهند و قیمت آن‌ها جهش می‌یابد.
در شرایط عادی اغلب عملکرد همه بازارها از جمله طلا خوب است، با این وجود، عملکرد یک بازار در شرایط بد اقتصادی است که اهمیت دارد. بازار طلا همیشه در این شرایط عملکرد خوبی داشته و سربلند بوده است. در واقع می‌توان گفت که سرمایه گذاری در بازار طلا در شرایط بد اقتصادی جزو بهترین گزینه در ایران است.
مزایای خرید فیزیکی طلا و سکه چیست؟
پس از معرفی مزایای مشترک خرید و نگهداری طلا، حالا مزایای انحصاری هریک از روش‌های خرید و فروش طلا را بصورت جداگانه شرح می‌دهیم.
پرطرفدارترین روش خرید طلا به صورت فیزیکی است. در حال حاضر شما میتوانید هر زمان که پولی کناره برای سرمایه گذاری داشته باشید به راحتی به طلافروشی‌ها مراجعه کرده و طلا یا سکه خریداری کنید.
در ادامه مزایای خرید طلا به‌صورت فیزیکی را با هم بررسی خواهیم کرد:
خرید فیزیکی طلا، روشی آسان، شناخته شده و بی درد سر
شاید مهم‌ترین دلیلی که خرید فیزیکی طلا را به محبوب‌ترین روش برای خرید طلا تبدیل کرده است، سهولت خرید و فروش آن است. یکی از چالش‌های سایر روش‌های خرید طلا مانند بورس کالا (بازار آتی یا گواهی سپرده طلا) و صندوق های سرمایه گذاری طلا این است که اولا زیاد شناخته شده نیستند و ثانیا افراد برای ورود به آن‌ها نیاز به کمی مطالعه و کسب اطلاعات دارند تا با این دو روش آشنا شده و بتوانند بهترین انتخاب را داشته باشند.
نقدشوندگی سریع‌تر این روش نسبت به سایر روش‌ها
یکی دیگر از دلایل اصلی محبوبیت خرید فیزیکی طلا نقدشوندگی بهتر و سریع‌تر آن نسبت به دو روش دیگر است. برای نقد کردن پول خود در این روش کافی است به طلافروشی‌ها مراجعه کرده و طلا یا سکه‌های خود را هر وقت که خواستید بفروشید و از سود خود لذت ببرید.
در واقع نقدشوندگی در این روش برای عموم کمی بی دردسرتر از دو روش دیگر است، زیرا بسیاری از افراد هنوز آشنایی اولیه با صندوق های طلا یا قراردادهای آتی سکه ندارند، چه برسد به آنکه بدانند چطور می‌توانند با استفاده از این روش‌ها پول خود را نقد کنند.
خرید جواهرات زینتی
یکی از مزیت‌های دیگر طلا قابلیت چکش‌خواری و ضدزنگ بودن آن است، بطوریکه می‌شود این فلز گرانبها را به هر شکلی درآورد و از آن استفاده زینتی کرد.
برای بسیاری هدف از خرید طلا تنها نگهداری و کسب سود از آن نیست، بلکه طلا را به عنوان کالایی زینتی در مراسم‌های مختلف مورد استفاده قرار می‌دهند. در واقع با خرید فیزیکی جواهرات طلا می‌شود با یک تیر دو نشان زد. اما به خاطر داشته باشید که این روش، روش مناسبی برای سرمایه گذاری نیست چرا که اجرت ساخت جواهرات طلا در کوتاه مدت ممکن هزینه هنگفتی را به شما تحمیل کند.
حس خوبِ لمس کردن طلا
از گذشته‌های بسیار دور داشتن و نگهداری طلا مایه فخر و مباهات بوده و در جامعه همیشه از کسی که طلای زیادی داشته به عنوان فردی ثروتمند یاد می‌شده است.
برای بسیاری از افراد لمس پول یا طلا بصورت فیزیکی حس خوبی دارد و می‌شود گفت جوری آرامش خاطر است، به همین دلیل بسیاری این روش و نگهداری فیزیکی طلا را به سایر روش های خرید طلا ترجیح می‌دهند.
لازم به ذکر است، با وجود تمامی مزایای که خرید فیزیکی طلا دارد ایرادی به آن وارد است و آن هم نگرانی خریداران از سرقت و دستبرد است. این افراد همیشه به دنبال این هستند که طلای خود را در مکانی امن نگهداری کنند تا مبادا دست سارقان به آن برسد و سرمایه‌شان به باد برود. این دغدغه همیشگی افرادی بوده که بصورت فیزیکی طلا یا سکه خریداری می‌کنند. با این حال علاوه بر روش فیزیکی، روش‌های دیگری برای خرید طلا و سکه وجود دارد که باعث رفع مشکل مذکور شده‌اند. در ادامه هر یک از این روش‌ها را بررسی می‌کنیم.
مزایای خرید و نگهداری طلا با استفاده از صندوق های سرمایه گذاری طلا
یکی دیگر از روش‌های خوب برای خرید و سرمایه گذاری در طلا استفاده از صندوق های سرمایه گذاری است. صندوق سرمایه گذاری نهادی مالی است که پول افراد خرد را جمع آوری نموده و با استفاده از مدیریت و دانش تیمی متخصص بصورت کلان در بازارهای مختلف سرمایه گذاری می‌کند، در واقع صندوق‌ها نوعی سرمایه گذاری غیرمستقیم در بازارهای مالی مختلف هستند.
صندوق های سرمایه گذاری در ایران به سته‌های متفاوتی مانند با درآمد ثابت، سهامی، مختلط، سپرده کالایی و … تقسیم می‌شوند. صندوقهای طلا در حقیقت نوعی صندوق سپرده کالایی به شمار می‌روند. در حال حاضر 13 صندوق طلا در ایران فعالیت می‌کنند که همه آن‌ها از نوع قابل معامله در بورس یا ETF هستند.
مدیران صندوق های سرمایه گذاری طلا طبق قانون بازار بورس و اوراق بهادار موظفند 75 الی 95 درصد از سرمایه جمع‌اوری شده را در بازار طلا و سپرده های طلا و مابقی سرمایه را در اوراق با درآمد ثابت کم ریسک (مانند سپرده‌های بانکی، اوراق مشارکت، اوراق اجاره و …) سرمایه گذاری کنند.
سرمایه گذاری در صندوق های طلا مزایای زیادی دارد، که بصورت مختصر می‌توان موارد زیر را نام برد:
- رفع مشکلات نگهداری طلا و جواهرات بصورت فیزیکی
- کاهش کارمزد معاملات
- معافیت از مالیات بودن
- قابلیت سرمایه گذاری و خرید طلا با مبالغ کم
- سپردن سرمایه به مدیران حرفه‌ای
- قابل معامله بودن در بورس (ETF)
- نقدشوندگی خوب
برای آشنایی بیشتر با این صندوق ها پیشنهاد می‌شود حتما مقاله آموزشی زیر را مطالعه کنید.
مزایای خرید طلا با استفاده از بورس کالا چیست؟
خرید طلا با استفاده از بورس کالا به دو روش امکان‌پذیر است:
- قراردادهای آتی سکه
- گواهی سپرده سکه طلا
در ادامه مزایای خرید طلا با استفاده هریک از این دو روش را شرح می‌دهیم.
مزایای خرید طلا با استفاده از قراردادهای آتی
قبل از اینکه بخواهیم در رابطه با مزایای این روش شرح دهیم، حتما برایتان سوال پیش آمده که اصلا قرارداد آتی چیست؟
بطور مختصر منظور از قرارداد آتی این است که شما الان اقدام به خرید کالایی میکنید اما همین حالا آن را تحویل نمیگیرید، و قصد دارید چند ماه بعد کالا را تحویل گرفته و پول آن را پرداخت کنید. بنابراین به قراردادی که اکنون کالایی را با قیمت مشخصی خریداری می‌کنیم اما تحویل و پرداخت وجه آن کالا در زمانی مشخص از آینده انجام می‌شود، قرارداد آتی می‌گویند.
این روش دارای مزایای زیادی است که به اختصار مزایای خرید طلا با استفاده از قراردادهای آتی در بورس عبارتند از:
- استفاده از اهرم معاملاتی
- قیمت گذاری خوب و تعادل بازار
- فرصت کسب سودآوری بدون خروج از بازار
- دو طرفه بودن (یعنی هم میتوانید از افزایش و هم از کاهش قیمت سود ببرید)
- شفافیت قیمت‌ها و اطلاعات و استاندارد بودن قراردادهای آتی
- رفع مشکلات و نگرانی‌های خرید فیزیکی طلا
مزایای خرید طلا با استفاده از گواهی سپرده سکه طلا
گواهی سکه طلا ورقه‌ای است که نشان‌دهنده مالکیت دارنده آن بر میزان مشخصی طلا و سکه سپرده شده به انبار است و پشتوانه آن رسیدی است که پس از تحویل کالا به انباردار صادر می‌شود. بنابراین باید حتما مقدار طلای سپرده شده و مکان انبار در گواهی سپرده طلا ذکر شود.
گفتنی است در گواهی سکه طلا، سکه‌های تحویلی در انبار مورد تایید بورس کالا نگهداری می‌شوند. استفاده از این روش مزایای زیادی دارد که از مهم ترین آن‌ها می‌توان موارد زیر را نام برد:
- کارمزد بسیار کم در مقایسه با معامله در صرافی‌ها
- از بین رفتن ریسک سرقت با توجه به با نام بودن گواهی
- معافیت مالیاتی
- رفع مشکلات نگهداری فیزیکی طلا
- انتقال سرمایه به بازاری مطمئن، قابل رصد و قانونی
- عدم نیاز به مراجعه حضوری و حمل فیزیکی
- قابلیت وثیقه گذاری برای دریافت تسهیلات
سوالات متداول
خرید طلا در ایران مزایای زیادی دارد از جمله نقدشوندگی بالا، بازدهی مناسب در بلندمدت، حفظ ارزش پول در برابر تورم، سرمایه‌گذاری امن و مطمئن، و واکنش سریع به شوک‌های اقتصادی.
تا حدودی می‌توان گفت که بله، طبق تحلیل‌ها، خرید طلا در بلندمدت بازدهی خوبی دارد و افرادی که طلا را بیش از یک سال نگه می‌دارند اغلب سود کرده‌اند.
خرید فیزیکی طلا به‌دلیل سهولت، نقدشوندگی سریع‌تر نسبت به دیگر روش‌ها و قابلیت استفاده به‌عنوان جواهرات زینتی، بسیار محبوب است.
خرید طلا از طریق صندوقهای سرمایه‌گذاری مزایایی مانند رفع مشکلات نگهداری طلا، کاهش کارمزد، معافیت از مالیات، قابلیت خرید با مبالغ کم، و نقدشوندگی خوب را دارد.
خرید طلا از طریق بورس کالا شامل مزایایی مانند استفاده از اهرم معاملاتی، قیمت‌گذاری شفاف، دوطرفه بودن معامله برای کسب سود از افزایش و کاهش قیمت، و کاهش نگرانی‌های مربوط به نگهداری فیزیکی طلا است.
سلام جهت نگهداری از طلا و سکه فیزیکی در منزل چه راهکارهای را پیشنهاد میکنید؟
سلام
میتوانید اشیاء گرانبها و طلای خود را در صندوق امانات بانکها نگهداری نمایید
سلام ممنونم از راهنمایی خوبتون خیلی کمکم کردید واقعا مونده بودم کجا و چجوری دارایی هام حفظ کنم
سلام بنظرتون اگہ الان طلا بخرم بعداز انتخابات میاد پایین
بسیار مفید بود، متشکرم.
سلام
در كجا و چگونه ميتونم از گواهي سپرده طلا اقدام كنم
باسلام
از طریق بورس میتوانید نسبت به خریدو فروش گواهی سپرده اقدام کنید.
سلام به نظر شما طلای دست دوم یا شمش یا سکه یا حتی شمش نقره کدوم بهتره هم از لحاظ حباب هم سوددهی هم فروش البته مبلغ من حدود سه میلیون تومان
باسلام
در زمان های مختلف بسته به میزان حباب قیمتی، پاسخ سوالتان متفاوت است.
سلام بین صندوق طلا و صندوق سهامی کدام بهتره
سلام
به طور کلی نمیشه جواب مشخصی به سوال شما داد. بستگی به بازار هر کدوم داره.
مرسی مطالبتون خیلی خیلی عالی و جذاب بود
سلام وقتتون بخیر.
سایتی وجود داره که مثلا بصورت شفاف اطلاع بده کی باید طلا خرید و یا کی باید طلا فروخت؟
سلام و درود. میتونید از صفحه تحلیلی طلا و سکه سایت سیگنال استفاده کنید تا در تصمیم گیری به شما کمک کنه.