چطور وام طلا بگیریم؟ نحوه دریافت وام طلا در سال 1404

این روزها گرفتن وام طلا به یکی از جذاب‌ترین وام‌های بانکی تبدیل شده است. به دنبال افزایش قیمت لحظه‌ای طلا و سکه و در نهایت تقاضای بالا برای خرید آن، بسیاری در پی گرفتن وام‌های گوناگون مانند وام طلا هستند. شاید از خود بپرسید که چطور وام طلا بگیریم؟ وام طلا نوعی وام بدون ضامن است که شما به راحتی و در سریعترین زمان ممکن می‌توانید آن را دریافت کنید. ما در این مقاله به بررسی انواع وام طلا، مدارک لازم و شرایط دریافت وام طلا و در نهایت نحوه دریافت وام طلا می‌پردازیم. پس اگر شما هم مشتاق به آشنایی بیشتر با این نوع وام هستید تا انتها با ما همراه باشید.

وام طلا چیست؟

برخی به اشتباه فکر می‌کنند که وام طلا، وامی است که با استفاده از آن می‌توان اقدام به خرید طلا کرد؛ در حالی که این تصور اشتباه است. وام طلا نوعی تسهیلات است که در آن شما به ازای وثیقه گذاشتن طلای خود در بانک یا شرکتی خصوصی، می‌توانید مبلغی را به عنوان وام دریافت کنید. این روش برخلاف سایر روش‌های دریافت وام، نیازی به ارائه ضامن نداشته و درصد سود کمی دارد. مبلغ وام طلا معمولاََ چیزی در حدود 5 تا 50 میلیون تومان و با بازپرداخت یک ساله است.

لازم به ذکر است که این طرح در برخی بانک‌ها و موسسات بهره بیشتری دارد. برای مثال وام جعاله طلا در بانک ملی مبلغی معادل 20 میلیون و بهره‌ای برابر با 23% دارد. برخی پس از دریافت این وام، مبلغ دریافتی را در تامین مالی جمعی با سود سالانه 40% سرمایه‌گذاری می‌کنند. نتیجه حفظ طلاهای فیزیکی فرد در کنار 17% سود خالص نقدی می‌شود. البته که همه اینها نیازمند تحقیق و بررسی کافی و در نهایت پذیرش ریسک‌های موجود است. 

آشنایی با انواع وام طلا

وام طلا در انواع مختلفی به متقاضیان ارائه می‌شود که هر کدام بر اساس شرایط و میزان طلای سپرده‌گذاری شده، شرایط متفاوتی دارند. از جمله رایج‌ترین انواع این وام‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

وام قرض‌الحسنه

وام قرض‌الحسنه یکی از کوچکترین تسهیلات بانکی است که از سوی بانک ملی به متقاضیان ارائه می‌شود. در این نوع وام، شما می‌توانید تا مبلغ 5 میلیون تومان دریافت کنید. سود این وام 4 درصد و کارمزد آن 7 درصد است. بازپرداخت این وام در بازه‌ای یک‌ساله و به‌صورت یکجا صورت می‌گیرد.

وام جعاله

برای دریافت وام جعاله باید حداقل بین 20 تا 60 گرم طلا را به‌عنوان وثیقه نزد بانک قرار دهید. مبلغ وام در این حالت می‌تواند تا 20 میلیون تومان باشد. این وام سودی معادل با 23% دارد. همچنین، برای دریافت این تسهیلات باید یک سپرده به مدت حداقل 6 ماه در بانک ملی باز کنید. شرایط بازپرداخت وام جعاله به‌صورت یک‌ساله بوده و مبلغ وام در پایان این مدت باید به‌صورت یکجا پرداخت شود.

وام 50 میلیون تومانی

وام 50 میلیون تومانی صرفا در قالب مسدودی دارایی‌ها ارائه می‌شود و برای دریافت آن باید سکه، شمش یا سایر دارایی‌های مشابه را به‌عنوان وثیقه نزد بانک قرار دهید. این وام با سود 23 درصد و با اقساط ماهانه (60 ماهه) پرداخت می‌شود. تفاوت عمده این وام با انواع دیگر آن، نوع وثیقه است که می‌تواند شامل سکه و شمش طلا نیز باشد.

شرایط دریافت وام طلا چیست؟

پیش از اینکه بدانیم چطور وام طلا بگیریم بهتر است تا نگاهی به شرایط دریافت وام طلا بیاندازیم. یکی از مهم‌ترین شرایط دریافت وام طلا، میزان ارزش وثیقه است. به عنوان مثال برای دریافت وام با طلا، باید ارزش مادی طلای شما بیشتر یا به اندازه وام درخواستی‌تان باشد. برای مثال، اگر درخواست 50 میلیون تومان وام با طلا دارید، لازم است تا ارزش طلایی هم که به بانک می‌دهید 50 میلیون یا بیشتر باشد. گفتنی است که اگر موفق به پرداخت به موقع مبلغ بازپرداخت نشوید، بانک این اجازه را دارد که طلای شما را در عوض مطالبات خود بردارد.

توجه داشته باشید که شرایط دریافت وام با طلا ممکن است تا از بانکی به بانکی دیگر متفاوت باشد. در ادامه برخی از شرایط مهم دریافت وام طلا را عنوان می‌کنیم:

• داشتن یک حساب سپرده قرض‌الحسنه در بانک
• ارائه مدارک هویتی از جمله شناسنامه و کارت ملی
• ارائه فاکتور طلا برای دریافت تسهیلات
• حداقل میزان طلا باید 20 گرم و حداکثر آن 60 گرم باشد.
• با توجه به نوع وام و بانک یا موسسه مورد نظر، سود وام طلا بین 4 تا 23 درصد در نظر گرفته می‌شود.
• نیازی به معرفی ضامن برای دریافت این نوع تسهیلات وجود ندارد.
• امکان دریافت همزمان چند وام طلا برای مشتریان فراهم است.

مدارک لازم برای دریافت وام طلا چیست؟

از مهم‌ترین مدارک لازم برای دریافت وام طلا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• شناسنامه 
• کارت ملی
• فاکتور طلا
• مقدار طلای زینتی مورد نیاز 

نحوه دریافت وام طلا چگونه است؟

برای دریافت وام طلا باید به صورت حضوری به بانک‌های مجری این طرح مراجعه کرده و با ارائه مدارک و تکمیل فرم‌های مربوطه وام طلای خود را دریافت کنید. همانطور که بالاتر ذکر شد ارائه فاکتور طلای زینتی برای دریافت وام طلا از بانک الزامی است.

چه بانک هایی وام طلا می دهند؟

ددر حال حاضر تنها دو بانک ملی ایران و کارگشایی اقدام به اعطای تسهیلات طلا می‌کنند. بانک کارگشایی، زیرمجموعه بانک ملی بوده و امکان دریافت همزمان وام از هر کدام از این دو بانک فراهم است.  لازم به ذکر است که برای دریافت وام طلا از بانک کارگشایی، نیاز به افتتاح حساب در بانک و فاکتور طلای زینتی دارید. همچنین، سکه‌ها به عنوان وثیقه پذیرفته نمی‌شوند.

علاوه‌بر دو بانک بالا، بانک‌های رسالت، صادرات، ملت و … هم اقدام به ارائه وام طلا می‌کردند. اما به دلیل قوانین دولتی و سایر عوامل مربوطه، طرح‌های مربوط به تسهیلات طلا در همه آنها به حالت تعلیق درآمده است.

دریافت وام طلا از شرکت‌های خصوصی

یکی از روش‌های دیگر برای دریافت وام با طلا، مراجعه به شرکت‌های خصوصی است. در این شرکت‌ها، پس از امضای قرارداد و تعیین سررسید بازپرداخت، امکان دریافت مجدد وام وجود دارد. مبلغ این وام‌ها بر اساس نرخ روز طلا محاسبه می‌شود، بنابراین در مقایسه با بانک‌ها که شرایط یکسانی برای ارائه وام دارند، در شرکت‌های خصوصی با افزایش قیمت طلا، مبلغ وام نیز افزایش می‌یابد.

با وجود اینکه روند دریافت وام در شرکت‌های خصوصی ساده‌تر است و مبلغ وام بالاتری به شما تعلق می‌گیرد، اما باید توجه داشت که نرخ سود این شرکت‌ها معمولاً بیشتر از بانک‌ها است. همچنین در نظر داشته باشید که بسیاری از این شرکت‌ها به اندازه کافی معتبر نبوده و امکان کلاهبرداری توسط آنها وجود دارد.

مزایای دریافت وام طلا چیست؟

دریافت وام طلا شامل مزایای بسیاری است که آن را به گزینه‌ای محبوب برای مردم تبدیل کرده است. از جمله این مزایا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• بدون نیاز به ضامن: برای دریافت وام طلا نیازی به معرفی ضامنین نخواهید داشت.
• حل مشکلات مالی بدون فروش طلا: با استفاده از وام طلا می‌توانید مشکلات مالی خود را حل کنید بدون آنکه مجبور به فروش طلا و جواهرات خود باشید.
• فرآیند ساده و سریع: دریافت وام طلا به راحتی و در سریعترین زمان ممکن انجام می‌شود.
• سود پایین و اقساط مناسب: وام طلا با نرخ سود پایین (در مبالغ کمتر) و شرایط اقساطی مناسب (بین 1 تا 12 ماه) ارائه می‌شود.
• عدم نیاز به چک و سفته: برای دریافت این وام نیازی گرو گذاری چک و سفته نزد بانک نیست.
• دریافت وام بدون نوبت: برای اخذ وام طلا نیازی به گرفتن نوبت در بانک ندارید.
• حفظ طلاهای با ارزش معنوی: با دریافت وام طلا، دیگر لازم نیست تا بخاطر نداشتن نقدینگی جواهرات و طلای‌های با ارزش معنوی خود را بفروشید.
• قرارداد رسمی و قانونی: تمامی مراحل اعطای تسهیلات با قراردادهای رسمی و قانونی انجام می‌شود.
• محیط امن برای نگهداری طلا: طلاهای شما در محیطی امن و معتبر نگهداری می‌شود.

وام طلا برای چه افرادی مناسب است؟

تا اینجا فهمیدیم که چطور وام طلا بگیریم. اما آیا وام طلا برای همه افراد مناسب است؟ مسلماََ خیر. وام طلا یکی از گزینه‌های مناسب برای کسانی است که شرایط خاصی دارند. بنابراین این نوع وام فقط به افراد زیر پیشنهاد می‌شود:

• افرادی که در بین خانواده یا آشنایان خود ضامنی ندارند.
• کسانی که به دلیل نیاز مالی یا سرمایه‌گذاری در طلا، قصد فروش طلای خود را ندارند.
• افرادی که به یک وام کوتاه‌مدت برای تامین پول نیاز دارند.
• کسانی که زمان کافی برای جمع‌آوری مبلغ مورد نیاز را ندارند و به دنبال راه‌حل‌های سریعتر هستند.
• افرادی که قادر به ارائه چک به بانک نیستند.

چرا برای دریافت 5 میلیون تومان وام باید 25 گرم طلا وثیقه بگذاریم؟

با توجه به قیمت روز طلا در تاریخ نگارش این مقاله، 25 گرم طلا معادل 190 میلیون تومان است. در نتیجه  گرفتن وام طلا به هیچ وجه منطقی نیست. ناگفته نماند این طرح با توجه به نرخ  طلا در سال 1402 به اجرا در آمده است. به همین علت گرفتن وام طلا در سال 1404 با توجه به شرایط 2 سال قبل مناسب نیست. در نتیجه لازم است تا بانک‌ها در صورت تمایل به اعطای تسهیلات در حیطه طلا نسبت به اصلاح شرایط تسهیلات خود اقدام کنند.

سوالات متداول