تامین مالی جمعی ساختمان چیست و سود پروژههای کرادفاندینگ ساختمان چقدر است؟
کرادفاندینگ روشی برای جمع‌آوری سرمایه است که در آن تعداد زیادی از افراد با مبالغ کوچک، سرمایه‌گذاری می‌کنند تا یک پروژه یا کسب‌وکار را راه‌اندازی کنند. این فرآیند معمولاً از طریق پلتفرم‌های آنلاین انجام می‌شود و به کارآفرینان این امکان را می‌دهد که ایده‌های خود را به گروه بزرگی از سرمایه‌گذاران معرفی کنند.
در تامین مالی جمعی ساختمان سرمایه‌گذاری تنها بر روی پروژههای املاک و مستغلات صورت می‌گیرد، تا هم سرمایه‌گذار با سرمایه خرد خود بتواند سود کند و هم صاحب پروژه بتواند سرمابه مورد نیازش را برای اجرای پروژه تامین کند. در ادامه با ما همراه باشید تا به بررسی همه جوانب تامین مالی جمعی ساختمان بپردازیم.
تامین مالی جمعی ساختمان چیست؟
تأمین مالی جمعی ساختمان یا کرادفاندینگ املاک روشی است که در آن چندین سرمایه‌گذار با مشارکت مالی خود در پروژههای ساختمانی و املاک سرمایه‌گذاری می‌کنند. به این ترتیب، هر سرمایه‌گذار تنها بخشی از هزینه کل پروژه را پرداخت می‌کند و در عوض، به نسبت سهم خود از سود حاصل از پروژه بهره‌مند می‌شود. این روش معمولاً از طریق پلتفرم‌های آنلاین انجام می‌شود که امکان جمع‌آوری سرمایه از افراد مختلف را فراهم می‌آورد و به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به سرمایه‌گذاری کل مبلغ، در پروژههای بزرگ املاک مشارکت کنند. سازوکار برخی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مانند صندوق‌های زمین و ساختمان نیز تا حدودی مشابه این نوع از کرادفاندینگ است.
مزایای تامین مالی جمعی ساختمان چیست؟
تأمین مالی جمعی ساختمان یا کرادفاندینگ املاک مزایای زیادی دارد که شامل موارد زیر است:
1. دسترسی آسان به سرمایه: توسعه‌دهندگان و سازندگان می‌توانند به راحتی و سریع‌تر به منابع مالی دسترسی پیدا کنند بدون اینکه نیاز به تأمین تمام سرمایه از یک یا چند سرمایه‌گذار بزرگ داشته باشند.
2. تنوع در سرمایه‌گذاری: سرمایه‌گذاران می‌توانند با مبالغ کوچک در پروژههای ساختمانی مختلف سرمایه‌گذاری کنند و از این طریق ریسک‌های سرمایه‌گذاری خود را کاهش دهند و سبد سرمایه‌گذاری خود را متنوع سازند.
3. فرصت‌های سرمایه‌گذاری برای عموم: این روش به افراد عادی که شاید به تنهایی قادر به سرمایه‌گذاری در پروژههای بزرگ نباشند، امکان مشارکت در پروژههای ساختمانی را می‌دهد.
4. شفافیت و اطلاعات: پلتفرم‌های کرادفاندینگ معمولاً اطلاعات کاملی درباره پروژه‌ها، تیم‌های توسعه، و پیشرفت پروژه‌ها ارائه می‌دهند که به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تصمیمات آگاهانه‌تری بگیرند. همچنین عمدتا این پروژه‌ها با ارائه وثایق مورد نیاز، تاییدیه‌های لازم را از سازمان فرابورس دریافت می‌کنند.
5. کمک به توسعه اقتصادی محلی: تأمین مالی جمعی علاوه بر سود اقتصادی که برای سرمایه‌گذاران به همراه دارد، می‌تواند به پروژههای ساختمانی در مناطق محلی کمک کند و به رشد و توسعه اقتصادی آن نواحی کمک نماید.
6. کاهش نیاز به وام‌های بانکی: صاحبان طرح می‌توانند با استفاده از تأمین مالی جمعی هزینه‌های پروژه را تامین کنند و از این طریق نیاز به گرفتن وام‌های بانکی را کاهش دهند.
معایب تامین مالی جمعی ساختمان چیست؟
تأمین مالی جمعی ساختمان، با وجود مزایای زیادی که دارد، معایب و چالش‌هایی نیز به همراه دارد. برخی از معایب اصلی آن عبارتند از:
- ریسک‌های مالی: مانند هر سرمایه‌گذاری دیگری، تأمین مالی جمعی در پروژههای ساختمانی با ریسک‌هایی همراه است. ممکن است پروژه‌ها به دلیل مشکلات مدیریتی، تغییرات اقتصادی نظیر تورم یا مسائل دیگر با مشکلات مالی مواجه شوند و سرمایه‌گذاران ممکن است به سود مورد انتظار دست نیابند یا حتی سرمایه خود را از دست بدهند.
- عدم کنترل مستقیم: سرمایه‌گذاران در تأمین مالی ساختمان معمولاً کنترل مستقیم بر نحوه اجرای پروژه‌ها ندارند. این ممکن است منجر به مشکلاتی در صورت بروز اختلالات یا مشکلات مدیریتی در پروژه شود.
- مشکل نقدشوندگی: سرمایه‌گذاری‌های تأمین مالی جمعی در پروژههای ساختمانی معمولاً دارای دوره‌های طولانی‌مدت هستند و ممکن است سرمایه‌گذاران نتوانند به راحتی سرمایه خود را نقد کنند یا پیش از تکمیل پروژه از آن خارج شوند.
- هزینه‌های پنهان: برخی پروژه‌ها ممکن است هزینه‌های پنهانی داشته باشند که در هنگام جذب سرمایه به طور کامل فاش نمی‌شود، که می‌تواند بر سودآوری پروژه تأثیر بگذارد.
- قوانین و مقررات: قوانین و مقررات مربوط به تأمین مالی جمعی در برخی کشورها ممکن است محدودکننده یا پیچیده باشند، که می‌تواند فرآیند سرمایه‌گذاری را دشوارتر کند و ریسک‌های قانونی را افزایش دهد.
- مسائل حقوقی: ممکن است مشکلات حقوقی ناشی از توافقات قرارداد، حقوق مالکیت یا سایر مسائل قانونی پیش بیاید که به مشکلات و تاخیرهای اضافی منجر شود.
سود پروژههای تامین مالی جمعی ساختمان چقدر است؟
سود سرمایه‌گذاری به روش تامین مالی جمعی در پروژههای ساختمانی مانند سایر پروژههای تامین مالی جمعی در بخش‌های مختلف بیشتر از نرخ سود بانکی و بین 30% تا 45% است.
پروژههای ساختمانی عمدتا بدلیل اینکه در بلندمدت به بهره‌برداری می‌رسند دوره‌های بازپرداخت سود کوتاه‌مدت ندارند. و ممکن از دوره‌های بازپرداخت سود آنها 6 ماهه، 1 ساله یا حتی همزمان با رسیدن تاریخ سررسید و بازپرداخت اصل سرمایه صورت گیرد. لذا شرکت در کرادفاندینگ‌هایی که ایده‌های خلاقانه برای توسعه یا تولید محصولی کاربردی دارند، می‌تواند کم ریسک‌تر به نظر بیاید.
چگونه در پروژههای تامین مالی جمعی ساختمانی شرکت کنیم؟
برای استفاده از سکوهای تأمین مالی جمعی ساختمان باید مراحل زیر را طی کنید.
1) تحقیق و انتخاب پلتفرم مناسب
برای شروع سرمایه‌گذاری در تأمین مالی جمعی ساختمان، ابتدا باید به تحقیق و انتخاب پلتفرم مناسب بپردازید. این شامل بررسی و مقایسه پلتفرم‌های مختلف، ارزیابی سابقه و اعتبار آنها، و مطالعه نظرات و بازخوردهای دیگر سرمایه‌گذاران است تا مطمئن شوید که پلتفرم انتخابی از شفافیت و اعتبار کافی برخوردار است.
2) ثبت‌نام و ایجاد حساب کاربری
برای استفاده از پلتفرم تأمین مالی جمعی ساختمان، ابتدا باید در پلتفرم مورد نظر ثبت‌نام کنید و اطلاعات لازم را تکمیل نمایید. پس از ثبت‌نام، شما می‌توانید اقدام به سرمایه‌گذاری روی پروژههای موجود کنید.
3) بررسی پروژههای موجود
لیست پروژههای ارائه‌شده بر روی پلتفرم را مرور کنید و با تحلیل جزئیات هر پروژه از جمله طرح، برنامه زمان‌بندی، میزان سرمایه‌گذاری مورد نیاز و سود پیش‌بینی‌شده بهترین پروژه را برای خود پیدا کنید.
4) مطالعه و ارزیابی مستندات پروژه
شاید یک پروژه از سوددهی بالایی برخوردار باشد اما این بدین معنی نیست که آن طرح معتبر نیز است. مطالعه دقیق مستندات مربوط به پروژه، از جمله طرح توجیهی، اطلاعات مالی و تیم مدیریتی و غیره به شما کمک می‌کند تا از اعتبار آن طرح اطمینان حاصل کنید.
5) انتخاب و سرمایه‌گذاری در پروژه
پس از مشخص شدن مبلغ سرمایه‌گذاری و انتخاب پروژههای مناسب با توجه به تحلیل‌های انجام شده و تحمل ریسک خود، مبلغ مورد نیاز را واریز و فرآیند سرمایه‌گذاری را تکمیل کنید.
6) پیگیری و نظارت بر پیشرفت پروژه
در آخرین مرحله که پس از واریز وجه صورت می‌گیرد شما می‌بایست بر پیشرفت پروژه از طریق پلتفرم و بررسی گزارش‌های دوره‌ای نظارت کنید و در صورت نیاز با تیم پروژه تعامل و وضعیت سرمایه‌گذاری را پیگیری کنید. همچنین باید منتظر واریز سود دوره‌ای خود در زمان مقرر شده باشید.
چگونه بهترین سرمایه‌گذاری را در پروژههای تامین مالی جمعی ساختمانی داشته باشیم؟
سرمایه‌گذاری‌های خرد و کوچک نیاز به تحقیق و مطالعه در مورد پروژه و بررسی سوابق و وثایق سازنده طرح را ندارد چرا که در قبال دریافت سود پیش‌بینی شده این پروژه‌ها ارزش وقت و زمان گذاشتن را ندارد. اما اگر قصد سرمایه‌گذاری جدی با سرمایه‌های قابل توجه را در این پروژه‌ها دارید بهتر است نکات زیر مدنظر قرار دهید:
1) آشنایی با انواع املاک و مدل‌های تأمین مالی جمعی
برای شروع سرمایه‌گذاری در تأمین مالی جمعی املاک، مراحل مختلفی وجود دارد که به شما کمک می‌کند تصمیمات سرمایه‌گذاری آگاهانه و استراتژیک بگیرید. ابتدا باید با انواع مختلف املاک و تفاوت‌های میان تأمین مالی جمعی از نوع سهام (equity) و بدهی (debt) آشنا شوید. در حال حاضر در ایران در حوزه مسکن تنها تامین مالی جمعی مبتنی بر بدهی مورد استفاده قرار می‌گیرد.
2) تحقیق درباره پلتفرم‌های تامین مالی جمعی
به تحقیق درباره پلتفرم‌های مختلف تامین مالی جمعی بپردازید. به دنبال پلتفرم‌هایی با سابقه خوب، شفافیت و فرآیندهای دقت کافی باشید. همچنین، رابط‌های کاربری آنها، نحوه ارتباط با سرمایه‌گذاران و غیره را بررسی کنید.
3) ارزیابی میزان تحمل ریسک
میزان تحمل ریسک خود را ارزیابی کنید. برای مثال تامین مالی جمعی املاک در خارج از ایران می‌تواند از اوراق بدهی نسبتا ایمن با بازده ثابت تا سرمایه‌گذاری‌های سفته‌بازانه در پروژههای توسعه متغیر باشد. میزان تحمل ریسک شما باید نوع سرمایه‌گذاری‌هایی که مد نظر دارید را هدایت کند.
4) برنامه‌ریزی مالی
برنامه‌ریزی مالی یعنی تعیین مقدار سرمایه‌ای که می‌توانید به تأمین مالی جمعی اختصاص دهید. همچنین باید تنوع در سبد سرمایه‌گذاری برای ایجاد کاهش ریسک در این سرمایه‌گذاری داشته باشید.
5) آشنایی با جنبه‌های قانونی و مالیاتی
علاوه بر این، باید با جنبه‌های قانونی و مالیاتی تأمین مالی جمعی املاک آشنا شوید. این شامل درک ساختار سرمایه‌گذاری، هرگونه مسئولیت احتمالی و چگونگی مالیات‌بندی سرمایه‌گذاری است.
6) مشاوره با متخصصان
درست است که شما می‌توانید مستقلانه تصمیم بگیرید اما در نهایت، بهتر است با یک مشاور مالی یا وکیل متخصص در زمینه املاک مشورت کنید تا این جزئیات را بررسی کند. شما می‌توانید ایده‌های اولیه سرمایه‌گذاری و مسائل پیچیده حقوقی یا مالیاتی را با این مشاور حرفه‌ای مرور کنید.
سخن پایانی
تأمین مالی جمعی ساختمان به عنوان یک روش نوین و مؤثر برای جمع‌آوری سرمایه در پروژههای ساختمانی، فرصت‌های زیادی برای سرمایه‌گذاران و توسعه‌دهندگان فراهم می‌آورد. با استفاده از پلتفرم‌های آنلاین، سرمایه‌گذاران می‌توانند با مبالغ کوچک در پروژههای بزرگ املاک مشارکت کنند و از سود آن بهره‌مند شوند. این روش علاوه بر ارائه دسترسی آسان به سرمایه و تنوع در سرمایه‌گذاری، به توسعه اقتصادی محلی نیز کمک می‌کند. با این حال، سرمایه‌گذاری در تأمین مالی جمعی ساختمان با ریسک‌هایی همراه است که شامل مشکلات مالی، عدم کنترل مستقیم، و مشکلات نقدشوندگی می‌شود. برای موفقیت در این نوع سرمایه‌گذاری، ضروری است که با انواع املاک و مدل‌های تأمین مالی جمعی آشنا شده، پلتفرم‌های معتبر را انتخاب کنید، و به دقت برنامه‌ریزی مالی و جنبه‌های قانونی و مالیاتی را بررسی کنید. مشاوره با متخصصان مالی و حقوقی نیز می‌تواند در تصمیم‌گیری‌های پیچیده به شما کمک کند. در نهایت، با رعایت این نکات و دقت در انتخاب پروژه‌ها، می‌توانید از مزایای تامین مالی جمعی ساختمان بهره‌برداری کنید و به سرمایه‌گذاری موفقی دست یابید.
تأمین مالی جمعی ساختمان، یا کرادفاندینگ املاک، روشی است که در آن گروهی از سرمایه‌گذاران با مبالغ کوچک در پروژههای ساختمانی سرمایه‌گذاری می‌کنند. این روش به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به سرمایه‌گذاری کل مبلغ، در پروژههای بزرگ املاک مشارکت کنند و از سود حاصل بهره‌مند شوند.
مزایای این روش شامل دسترسی آسان به منابع مالی برای توسعه‌دهندگان، تنوع در سرمایه‌گذاری برای سرمایه‌گذاران، فرصت‌های سرمایه‌گذاری برای عموم، شفافیت و اطلاعات جامع درباره پروژه‌ها، کمک به توسعه اقتصادی محلی، و کاهش نیاز به وام‌های بانکی است.
از جمله معایب آن می‌توان به ریسک‌های مالی، عدم کنترل مستقیم بر پروژه، مشکل نقدشوندگی، هزینه‌های پنهان، پیچیدگی‌های قانونی و مقررات، و مسائل حقوقی اشاره کرد.
سود سرمایه‌گذاری در پروژههای تأمین مالی جمعی ساختمان معمولاً بین 30% تا 45% است که بیشتر از نرخ سود بانکی می‌باشد. با این حال، پروژههای ساختمانی معمولاً دارای دوره‌های بازپرداخت طولانی‌مدت هستند.
در ایران، تأمین مالی جمعی ساختمان عمدتاً به صورت مبتنی بر بدهی انجام می‌شود و بر خلاف برخی کشورها که مدل‌های تأمین مالی جمعی از نوع سهام نیز رایج است، مدل‌های تأمین مالی جمعی مبتنی بر سهام در حال حاضر در ایران متداول نیست.