تامین مالی جمعی ارزی چیست؟ | نخستین سکوی تامین مالی جمعی ارزی در ایران
مقدمه
در عصر اقتصاد دیجیتال، روش‌های نوینی مثل صندوق‌های سرمایه‌گذاری برای تامین مالی کسب‌وکارها و پروژه‌ها ظهور کرده‌اند. یکی دیگر از این روش‌ها، تامین مالی جمعی (کرادفاندینگ) است که امکان جمع‌آوری سرمایه از تعداد زیادی افراد را به صورت خرد فراهم می‌کند.
با توجه به اهمیت توسعه فناوری و نوآوری در ایران، اخیراً گام مهمی در جهت حمایت از کسب‌وکارهای دانش‌بنیان برداشته شده است. با راه‌اندازی نخستین سکوی تامین مالی جمعی ارزی در کشور، این امکان برای شرکت‌های ایرانی فراهم شده تا با جذب سرمایه از سرمایه‌گذاران خارجی، به توسعه محصولات و خدمات خود سرعت بخشند.
در این مقاله، به بررسی مفهوم تامین مالی جمعی ارزی، معرفی نخستین سکوی راه‌اندازی شده در ایران و همچنین قوانین و مقررات حاکم بر این نوع سرمایه‌گذاری خواهیم پرداخت. با ما همراه باشید تا با این روش نوین تامین مالی و فرصت‌های بی‌نظیر آن بیشتر آشنا شوید.
تامین مالی جمعی ارزی چیست؟
تأمین مالی جمعی ارزی یا کرادفاندینگ ارزی نوعی روش تامین مالی است که در آن گروهی از افراد، از طریق پلتفرم‌های آنلاین، به پروژه‌ها یا کسب‌وکارها سرمایه می‌گذارند. این سرمایه‌گذاری‌ها به صورت ارزی (با استفاده از پول‌های خارجی مانند دلار، یورو، پوند یا سایر ارزها) انجام می‌شود و هدف آن تأمین منابع مالی برای پروژه‌ها، استارتاپ‌ها یا ایده‌های نوآورانه است.
تأمین مالی جمعی ارزی به دلیل توانایی تامین سرمایه از منابع جهانی و جذب سرمایه‌گذار خارجی و همچنین فراهم کردن دسترسی به بازارهای جدید، می‌تواند فرصت‌های خوبی برای پروژه‌ها و استارتاپ‌ها ایجاد کند.
نخستین سکوی تامین مالی جمعی ارزی ایران
در تاریخ سیزدهم خرداد ماه سال 1403، در مراسمی با حضور وزیر اقتصاد، ابزار جدید تأمین مالی جمعی ارزی به طور رسمی رونمایی شد. در این رویداد، نوین کراد به عنوان نخستین سکوی تأمین مالی جمعی ارزی-ریالی کشور معرفی گردید. این پلتفرم نوآورانه به منظور تسهیل جمع‌آوری سرمایه از سرمایه‌گذاران داخلی و خارجی راه‌اندازی شده و به دنبال ایجاد بسترهای جدید برای پروژه‌های دانش‌بنیان و فناورانه است.
صنایع صبح پارلار آسیا با تولید محصولات دانش‌بنیان و صادراتی خود، موفق به کسب شروط فاز اول تأمین مالی جمعی ارزی شده است. از جمله این شروط، تولید محصول برای صادرات و تأمین فروش ارزی می‌باشد که نشان‌دهنده توانمندی و پتانسیل بالای این شرکت در بازارهای جهانی است.
گفتنی است که اولین پروژه تامین مالی جمعی ارزی به منظور تأمین مالی ۲۰۰ هزار دلار برای خرید مواد اولیه و تجهیزات تولید محصول دانش‌بنیان که به کشورهای ترکیه و آذربایجان صادر خواهد شد، نیاز دارد. همچنین این پروژه برای مدت ۶ ماه برنامه‌ریزی شده و سود سرمایه‌گذاری در انتهای دوره پرداخت می‌شود. پیش‌بینی می‌شود که سرمایه‌گذاران سالانه حدود ۱۰ درصد سود از این پروژه کسب کنند. همچنین، با حمایت صندوق ضمانت صادرات و وجود ضمانت‌نامه‌ای که اصل سرمایه را پوشش می‌دهد، این سرمایه‌گذاری برای سرمایه‌گذاران خارجی از ریسک کمی برخوردار است.
شایان ذکر است که این سکوی تامین مالی جمعی ارزی ریالی با همکاری وزارت اقتصاد و دارایی، سازمان بورس و اوراق بهادار، فرابورس ایران، بانک مرکزی، بانک ملی، سازمان سرمایه گذاری خارجی، صندوق ضمانت صادرات، شرکت سپرده گذاری مرکزی و سایر نهادهای به مرحله اجرا رسیده است.
قوانین و مقررات تامین مالی جمعی ارزی
در ادامه خلاصه‌ای از ضوابط اجرایی تامین مالی جمعی ارزی که توسط کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی به تصویب رسیده است را همراه با سایر نکات مهم درباره تامین مالی جمعی ارزی را بررسی خواهیم کرد:
o پروژه‌های هدف در تامین مالی: تأمین مالی جمعی ارزی فقط برای پروژه‌های دانش‌بنیان و فناور صادراتی که ضمانتنامه معتبر دارند، انجام می‌شود.
o سرمایه‌گذاران: تنها سرمایه‌گذاران خارجی با مجوز معامله می‌توانند در این پروژه‌ها سرمایه‌گذاری کنند. (هر فرد یا شرکتی غیر ایرانی یا ایرانی که مجوز سرمایه‌گذاری از شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار را داشته باشد به عنوان سرمایه‌گذار خارجی تلقی می‌شود.)
o محل اجرای طرح: طرح‌ها باید در داخل کشور اجرا شوند و منابع ارزی تنها از سرمایه‌گذاران خارجی تأمین می‌شود.
o مراحل تامین مالی: این مراحل شامل 4 مرحله اصلی زیر می‌باشند.
1. ارزیابی طرح و متقاضی
2. عقد قرارداد و دریافت مستندات
3. انتشار فراخوان تامین مالی
4. پرداخت ارز و تقسیم سود
o تاییدیه تعهدات ارزی: بانک عامل باید از پرداخت تعهدات ارزی گذشته متقاضی اطمینان حاصل کند.( بانک عامل بانکی است که برای پشتیبانی از تأمین مالی جمعی ارزی اقدام کند.)
o محدودیت‌های مبلغ: حداکثر مبلغ تامین مالی برای هر طرح یک میلیون دلار است و مجموع طرح‌های باز نمی‌تواند بیشتر از ۲ میلیون دلار باشد.
o پشتیبانی زبان‌ها: پلتفرم تأمین مالی باید به زبان‌های فارسی و انگلیسی پشتیبانی کند و همچنین یک نسخه از گزارش توجیهی را به انگلیسی منتشر کند.
o شرایط متقاضی:
1. محصول یا خدمات باید مجوز دانش‌بنیان یا فناور داشته باشد.
2. متقاضی باید کارت بازرگانی معتبر داشته باشد و توانمندی صادراتی او تأیید شده باشد.
o نظارت و همکاری: تمامی نهادها باید با سازمان‌های نظارتی و مالی همکاری کنند و قوانین مربوطه را رعایت کنند. (کارگروه ارزیابی، فرابورس ایران، بانک مرکزی، سازمان سرمایه‌گذاری خارجی و سایر مراجع ذیصلاح.)
o محاسبه نرخ ارز: برای تعیین کارمزد و سایر موارد، از نرخ اسکناس دلار مرکز مبادله ارز و طلا استفاده خواهد شد.
سخن پایانی
تامین مالی جمعی ارزی، یک روش نوین برای جذب سرمایه از سراسر جهان است. با راه‌اندازی اولین سکوی تامین مالی جمعی ارزی در ایران، شرکت‌های دانش‌بنیان ما حالا می‌توانند از سرمایه‌گذاران خارجی پول بگیرند و محصولات خود را به بازارهای جهانی بفروشند. این روش نه تنها به رشد اقتصاد کشور کمک می‌کند، بلکه فرصت‌های شغلی جدیدی هم ایجاد می‌کند. البته این کار با نظارت دقیق دولت انجام می‌شود تا از حقوق سرمایه‌گذاران و شرکت‌ها محافظت شود.
تامین مالی جمعی ارزی روشی است که در آن گروهی از افراد از طریق پلتفرم‌های آنلاین، به پروژه‌ها یا کسب‌وکارها سرمایه می‌دهند. این روش به صورت ارزی انجام می‌شود و از طریق جذب سرمایه از تعداد زیادی فرد به صورت خرد، به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا به منابع مالی مورد نیاز خود دست یابند. تفاوت اصلی آن با روش‌های سنتی در این است که به جای مراجعه به بانک‌ها یا سرمایه‌گذاران بزرگ، کسب‌وکارها می‌توانند از جامعه‌ای گسترده از افراد سرمایه جذب کنند.
عمدتاً کسب‌وکارهای دانش‌بنیان و فناور که محصولات یا خدماتی با قابلیت صادرات دارند، می‌توانند از این روش برای تامین مالی استفاده کنند.
فرآیند تامین مالی جمعی ارزی شامل مراحل ارزیابی طرح، عقد قرارداد، انتشار فراخوان تامین مالی و پرداخت ارز و تقسیم سود است. در این فرآیند، طرح‌های پیشنهادی به دقت ارزیابی می‌شوند و پس از تایید، در پلتفرم منتشر شده و سرمایه‌گذاران می‌توانند در آن سرمایه‌گذاری کنند.