اهمیت سرمایه گذاری در بازارهای مالی – چرا باید سرمایه گذاری کنیم؟

سرمایه گذاری چیست و چرا باید سرمایه گذاری کنیم؟

می‌توانیم همین اول مطلب بگوییم در شرایط اقتصادی این روزها و نوسان قیمت‌ها و گران شدن مداوم همه  چیز، پس‌انداز پول اصلا به صرفه نیست و حتما باید آن را سرمایه‌گذاری کرد تا ارزش پول در برابر تورم حفظ شود، ولی حتی در کشورهایی که تورم زیاد نیست، سرمایه گذاری یکی از مهم‌ترین کارهایی است که مردم با پول‌شان انجام می‌دهند. این موضوع اهمیت سرمایه گذاری در بازارهای مالی را نشان می‌دهد

سرمایه گذاری چیست؟

سرمایه گذاری یعنی در زمان حال از چیزی بگذریم به امید اینکه در آینده ارزش افزوده‌ای را به دست آوریم. البته اندازه یا کیفیت این ارزش معمولا دقیقا مشخص نیست.

مثلا پول نقدی که می‌توانیم با آن کالای مصرفی بخریم را صرف خرید سهام یک شرکت می‌کنیم، به این امید که ارزش سهام آن افزایش یابد و در آیند سود ببریم

چرا باید سرمایه گذاری کنیم؟

!به این دلیل که قدرت خریدمان روز به روز در حال کاهش است

به عنوان مثال در سال 1355 قیمت یک خودروی پیکان جوانان حدود 27 هزار تومان بود، الان هم با اینکه از رده خارج شده است ولی اسقاطی‌اش را حدود 2 میلیون تومان می‌خرند! در حالی که با 27 هزار تومان الان (زمان نوشتن این مقاله!) می‌توان 9 لیتر بنزین آزاد زد. پس این فکر که اگر پول‌مان را جمع کنیم و روی هم بگذاریم تا روزی ثروتمند شویم، غیرمنطقی به نظر می‌رسد.

گزینه‌های زیادی برای سرمایه‌گذاری پول نقد وجود دارد، از خرید طلا و سکه و ارز و ملک گرفته تا خرید کالاهای با ارزش مثل خودرو. اما این مدل پس‌انداز به درد کسانی می‌خورد که درآمد زیادی دارند و می‌توانند قبل از افزایش ناگهانی قیمت‌ها، کالایی که می‌خواهند را بخرند.

قبلا اگر کسی می‌خواست دارایی‌اش را طوری سرمایه‌ گذاری کند که ارزش آن حفظ شود، یا ملک می‌خرید یا طلا و سکه. اما این روزها پس‌انداز کردن پول به هوای خرید طلا و سکه یا ملک، اصلا به صرفه نیست، چرا که قیمت‌ها نسبت به درآمدها با سرعت بیشتری افزایش پیدا می‌کنند و تا پول خرید یک سکه جمع می‌شود، ارزش هر گرم طلا و در نتیجه قیمت سکه نسبت به قبل بیشتر شده است. درمورد خرید خودرو و ملک هم همین است.

یعنی پولی که تا دیروز می‌شد با آن یک سکه طلا خرید، حالا نمی‌شود؛ همین موضوع نشان می‌دهد که ارزش دارایی ما هم روز به روز کمتر می‌شود. پس شاید بهتر باشد با گزینه‌های دیگر سرمایه‌ گذاری آشنا شویم که نیاز به سرمایه زیادی ندارند. ولی قبل از آن باید به چند سوال پاسخ دهیم

بهترین روش سرمایه گذاری در ایران چیست؟

یافتن بهترین روش سرمایه‌گذاری در ایران برای افراد مختلف فرق دارد! 

در واقع برای انتخاب بهترین استراتژی سرمایه‌گذاری در ایران باید ابتدا به یک‌سری سوالات کلیدی پاسخ دهید.

این سؤالات به شما کمک می‌کنند تا به شناخت دقیق‌تری از اهداف و نیازهای خود در سرمایه‌گذاری برسید و در نهایت تصمیمی آگاهانه‌تر بگیرید.

1. هدف شما از سرمایه‌گذاری چیست؟

 هدف‌ها از سرمایه‌گذاری‌های اقتصادی یکسان نیست.

ممکن است یک نفر کارمندی باشد که هر ماه مقداری از حقوقش اضافه می‌ماند، یا کارمند بازنشسته‌ای که به تازگی سنواتش را گرفته و اگر این پول را توی بانک رها کند، از ارزشش کم می‌شود. حتی ممکن است یک نفر کارمند یک شرکت بزرگ با درآمد بالا یا حتی کارخانه‌دار باشد، اما همیشه این نگرانی را داشته باشد که اگر شرکت یا کارخانه‌اش ورشکست کرد چه می‌شود؟

برخی می‌خواهند پول‌شان را جایی سرمایه‌ گذاری کنند که سود ماهیانه بگیرند و این سود را صرف مخارج روزمره یا اجاره خانه یا … کنند. برخی می‌خواهند پولی را برای آینده فرزندان‌شان سرمایه‌گذاری کنند تا سال‌ها بعد بتوانند از افزایش آن و سودی که داشته، مخارج دانشگاه یا ازدواج فرزندشان را تامین کنند.

بنابراین اولین سوالی که قبل از شروع سرمایه‌ گذاری باید از خودمان بپرسیم، این است که از بازار سرمایه چه می‌خواهیم؟

2. میزان ریسک‌پذیری شما چقدر است؟

یکی از مهم‌ترین عواملی که سرمایه‌گذار باید قبل از شروع سرمایه‌گذاری از آن مطلع باشد، میزان ریسک پذیری خودش است.

برخی ترجیح می‌دهند یک مقدار سود ماهیانه بخور و نمیر داشته باشند اما خیال‌شان از اصل سرمایه‌شان راحت باشد و مطمئن باشند چیزی از آن کم نمی‌شود.

 این گروه احتمالا سپرده‌گذاری در بانک را ترجیح می‌دهند و به سود سالیانه بانک هم رضایت دارند.

برخی دیگر حاضرند روی پول‌شان ریسک کنند، در صورتی که بدانند حاصل این ریسک می‌تواند یک سوددهی خوب و قابل قبول باشد. در دنیای سرمایه‌گذاری هم قانونی وجود دارد که می‌گوید هر چه ریسک بیشتر باشد، بازدهی و ضرر احتمالی هم بیشتر است.

برای اینکه بازارهای مالی را بر اساس میزان ریسک‌شان بشناسید، مقاله «کدام نوع از صندوق های سرمایه گذاری کم ریسک تر هستند؟» را بخوانید.

3.  چه مقدار از سرمایه خود را می‌خواهید سرمایه‌گذاری کنید؟

مسلما اینکه یک نفر تمام سرمایه‌اش را روی یک بازار سرمایه‌گذاری کند کار عاقلانه‌ای نیست، چرا که ممکن است رکود سراغ آن بازار برود و قسمتی یا حتی تمام دارایی‌اش را از دست بدهد.

نمی‌توان مشخصا گفت که سرمایه‌گذار چند درصد از سرمایه‌اش را در کدام بازار سرمایه‌گذاری کند. اما باید اصل تخم‌مرغ‌ها و سبد را رعایت کند. همینکه هیچوقت نباید تمام تخم‌مرغ‌هایش را داخل یک سبد بچیند، چون اگر آن سبد بیفتد، تمام تخم‌مرغ‌هایش می‌شکنند.

بنابراین اگر کسی به هوای افزایش نرخ ارز در بازه‌ای از زمان، خیال کند سود در این بازار است و تمام سرمایه‌اش را به ارز تبدیل کند، ممکن است ناگهان نرخ ارز روند نزولی بگیرد و این سرمایه‌گذار دچار زیان شود

در ادامه، قصد داریم انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در بازارهای مختلف ایران را بررسی کنیم تا بتوانید با اطلاعات کامل و آگاهی از مزایا و معایب هر روش، تصمیمات مناسبی برای سرمایه خود اتخاذ کنید.

انواع روش‌های سرمایه گذاری – روی چه چیزی سرمایه گذاری کنیم؟

سرمایه‌گذاری‌ها بسته به نوع دارایی و میزان ریسک‌پذیری متفاوت هستند. در ادامه به بررسی مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در انواع مختلف دارایی‌ها پرداخته می‌شود:

مزایا و معایب سرمایه گذاری در بانک

سرمایه‌گذاری در بانک با ریسک کم و سود ثابت و تضمین‌شده، به‌ویژه برای افرادی که به دنبال حفظ سرمایه و دریافت درآمدی منظم هستند، جذاب است. این روش به‌دلیل نقدشوندگی بالا به سپرده‌گذاران امکان دسترسی سریع به پول نقد را می‌دهد.

از طرفی دیگر اما، بازدهی پایین و عدم رشد قابل توجه سرمایه از معایب اصلی آن است، که ممکن است در بلندمدت نتواند به افزایش چشمگیر دارایی منجر شود. به همین دلیل، این نوع سرمایه‌گذاری برای افرادی که تحمل ریسک بالا ندارند، مناسب است.

در نهایت با توجه به اقتصاد تورمی ایران به نظر می‌رسد انتخاب بانک برای سرمایه‌گذاری اصلاً گزینه منطقی نبوده و این گزینه نمی‌تواند کاهش ارزش ناشی از تورم را جبران کند.

مزایا و معایب سرمایه گذاری در طلا

سرمایه‌گذاری در طلا به دلیل محافظت در برابر تورم، نقدشوندگی بالا و امنیت در شرایط بی‌ثباتی اقتصادی گزینه‌ای بسیار جذاب است.طلا، چه به صورت معمولی و چه به صورت سکه، معمولاً نقدشوندگی بالاتری نسبت به بسیاری از دارایی‌های دیگر مانند خودرو و ملک دارد. در شرایط بی‌ثباتی اقتصادی یا سیاسی، طلا به عنوان دارایی امنی شناخته می‌شود و ارزش خود را حفظ می‌کند.

با این حال، نوسانات قیمت طلا، به‌ویژه در زمان‌هایی که تنش‌های منطقه‌ای یا نوسانات دلار بالا می‌رود، قابل توجه است. همچنین در مواقعی که بازار داغ است، ممکن است نقدشوندگی طلا به مشکل بربخورد و نتوانید در آن بازه زمانی خاص این دارایی را به قیمت منصفانه بفروشید.

باوجود این، طلا همچنان به عنوان یک گزینه قوی برای حفظ ارزش سرمایه و تأمین امنیت مالی در شرایط مختلف اقتصادی مورد توجه قرار می‌گیرد.

مزایا و معایب سرمایه گذاری در بازار ارز و دلار

سرمایه‌گذاری در بازار ارز و دلار با توجه پوشش‌دادن تورم و کاهش ارزش ریال می‌تواند فرصت خوبی باشد.

اما این بازار ریسک‌های مهمی هم دارد.

این بازار به شدت ناپایدار و غیرقابل پیش‌بینی است؛ به عنوان مثال، با درگیری‌های نظامی ایران و رژیم صهیونیستی در بهار 1403، دلار در بازار آزاد با جهشی به حوالی 70 هزار تومان رسید و سپس با ریزش سنگین به حوالی 57 هزار تومان کاهش یافت. 

از سمت دیگر بانک مرکزی هم شدیداً در این بازار دخالت می‌کند و همیشه سعی در کنترل این بازار دارد.

موفقیت در این بازار نیازمند دانش عمیق و مدیریت ریسک است، و هزینه‌های معاملاتی نیز می‌تواند بر سودآوری تأثیر بگذارد.

مزایا و معایب سرمایه گذاری در بازار ارزهای دیجیتال

سرمایه‌گذاری در بازار ارزهای دیجیتال به دلیل پتانسیل سود بالا و امکان دسترسی 24 ساعته جهانی، بسیار جذاب است و به تنوع و نوآوری در دارایی‌های دیجیتال نیز کمک می‌کند.

اما این بازار به خاطر نوسانات شدید قیمت، عدم نظارت و تنظیمات دولتی، و خطرات امنیتی مانند هک و سرقت، می‌تواند ریسک‌های قابل توجهی داشته باشد.

همچنین، کمبود پذیرش عمومی و پیچیدگی‌های مربوط به برخی پروژه‌ها و توکن‌ها می‌تواند چالش‌هایی برای سرمایه‌گذاران ایجاد کند.

بنابراین، سرمایه‌گذاری در این بازار نیازمند سطح بالایی از تخصص برای مدیریت ریسک است.

مزایا و معایب سرمایه گذاری در ملک و زمین

سرمایه‌گذاری در ملک و زمین به دلیل ثبات و افزایش ارزش بلندمدت و درآمد پایدار از اجاره، جذاب است. درآمد از اجاره می‌تواند یک منبع ثابت و قابل پیش‌بینی از پول باشد که به ویژه در دوران بازنشستگی یا برای تأمین هزینه‌های جاری مفید است. با این حال، ملک و زمین نقدشوندگی کمتری دارند و ممکن است فروش آن‌ها زمان‌بر و دشوار باشد، به‌ویژه در بازارهای کم‌فروش یا در شرایط اقتصادی ضعیف. همچنین، درآمد از اجاره نیازمند مدیریت فعال، از جمله تعمیرات و نگهداری ملک، است که می‌تواند هزینه‌بر و زمان‌بر باشد. بنابراین، سرمایه‌گذاری در ملک و زمین نیازمند بررسی دقیق بازار و توانایی مدیریت مؤثر است.

مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در بورس

سرمایه‌گذاری در بورس مزایای متعددی دارد.

 اولاً، امکان ورود با مبالغ کم (حداقل 500 هزار تومان) و نقدشوندگی بالا برای خرید و فروش سریع سهام از ویژگی‌های برجسته آن است.

همچنین، بورس می‌تواند به حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم از طریق افزایش ارزش سهام شرکت‌ها کمک کند.

 بورس تحت نظارت قانونی سازمان بورس است که از سرمایه‌گذاران حمایت می‌کند و خطر کلاهبرداری را کاهش می‌دهد.

علاوه بر این، سرمایه‌گذاری در بورس به رونق اقتصاد کشور نیز کمک می‌کند.

با این حال، این نوع سرمایه‌گذاری نیازمند دانش تخصصی و وقت برای تحلیل‌های دقیق است و نوسانات بازار می‌تواند به زیان‌های مالی منجر شود. بنابراین، موفقیت در بورس مستلزم مدیریت ریسک و توانایی تحلیل بازار است.

حالا سوال اینجاست که چطور می‌توان بدون داشتن دانش تخصصی بازارهای مالی از مزایای جذاب بورس استفاده کرد؟

پاسخ این سوال را در ادامه و در بخش صندوق‌های سرمایه‌گذاری خواهید دید!

مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در صندوق های سرمایه گذاری – صندوق های سرمایه گذاری مناسب چه کسانی است؟

صندوق‌های سرمایه‌ گذاری تاسیس شده‌اند برای کسانی که شرایط سرمایه‌گذاری مستقیم در بازار بورس را ندارند. کسانی که می‌خواهند پول‌شان را در راه تولید سرمایه‌گذاری کنند ولی وقت چک کردن لحظه‌ای قیمت‌ها را ندارند و نمی‌خواهند در صف خرید یا فروش بمانند.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری از جمع متخصصین و کاربلدان حوزه سرمایه‌ گذاری در بورس ایجاد شده‌اند تا به نمایندگی از مردم، خرید و فروش‌های‌شان را انجام دهند و آن‌ها را به سود برسانند.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری سودهای خرد سرمایه‌گذاران را جمع می‌کنند و همه را در خرید سهام شرکت‌ها یا اوراق بهادار صرف می‌کنند. طوری که نسبت ریسک و بازدهی معقولی داشته باشند و سرمایه‌گذاران هم سود ببرند و هم کم‌ترین ریسک ممکن را از سر بگذرانند.

برای اینکه با صندوق‌های سرمایه‌گذاری بیشتر آشنا شوید، به مقاله «صندوق سرمایه گذاری (Mutual Fund) چیست؟ آشنایی با مفهوم صندوق سرمایه گذاری» سری بزنید

بهترین سرمایه گذاری در ایران در سال 1403 – کجا سرمایه گذاری کنم؟

بعد از اینکه به سوالات قبل پاسخ دادیم، با شناخت مختصری از بازارهای مالی، می‌توانیم محل مناسب سرمایه‌ گذاری را انتخاب کنیم. بانک، ملک، خودرو، طلا و سکه، ارز، ارزهای دیجیتال، بورس و صندوق های سرمایه گذاری بازارهایی هستند که یک سرمایه‌گذار با توجه به شرایطی که دارد، می‌تواند وارد هر کدام از آن‌ها شود

در ادامه اما برای پاسخ به سوال، کجا سرمایه‌ گذاری کنم؟ باید فاکتورهای مختلفی مانند وضعیت سیاسی و اقتصادی کشور را نیز مدنظر قرار داد.

به طور مثال در سال 1402 با بالا رفتن نرخ بهره و سیاست‌های انقباضی بانک مرکزی و رکود سایر بازارها، بهترین سرمایه‌گذاری، سرمایه‌گذاری در بانک و صندوق‌های با درآمد ثابت بوده است.

از سمت دیگر در زمان‌های رونق اقتصادی و زمانی که ریسک‌های سیاسی و منطقه‌ای مثل جنگ وجود ندارد، بازار بورس می‌تواند گزینه خوبی باشد.

البته این همه ماجرا نیست و بازار بورس هم با داشتن ریسک‌های مختلف نیاز به دانش بالا و کسب تخصص دارد و به همین دلیل است که صندوق‌های سرمایه‌گذاری که در انواع دارایی‌ها فعال هستند، می‌توانند گزینه مناسبی باشند.

برای اینکه با صندوق‌های سرمایه‌گذاری بیشتر آشنا شوید، به مقاله «صندوق سرمایه گذاری (Mutual Fund) چیست؟ آشنایی با مفهوم صندوق سرمایه گذاری» سری بزنید

نتیجه‌گیری

شرایطی را سپری می‌کنیم که بی‌استفاده ماندن چند صد هزار تومان هم صرفه اقتصادی ندارد و بهتر است همان را هم در یکی از بازارهای مالی سرمایه‌ گذاری کنیم. اما قبل از این کار باید تکلیف‌مان را با خودمان مشخص کنیم و ببینیم از از سرمایه‌گذاری‌مان چه می‌خواهیم و چه توقعی از بازار مالی مورد نظرمان داریم. بعد شناختی از بازارهای مالی و فراز و نشیب‌های سود و زیانی که داشته‌اند به دست آوریم و مناسب‌ترین‌شان را انتخاب کنیم. اما اگر حوصله درگیر شدن با اخبار، بالا و پایین شدن قیمت‌ها و استرس کشیدن را نداریم، بهترین گزینه صندوق سرمایه‌گذاری است