بهترین سرمایه گذاری با پول کم کدام است؟

افراد زیادی سرمایه گذاری با پول کم را جدی نمی‌گیرند. بسیاری از درآمدها یا سودهای قابل توجه در اثر سرمایه‌گذاری‌های کوچک و متناوب به وجود آمده است. به همین دلیل نباید از اهمیت این نوع سرمایه گذاری غافل شد.

در این مقاله به بررسی چالش‌ها و راهکارهای سرمایه گذاری با پول کم می‌پردازیم و بهترین گزینه‌ها را به شما معرفی خواهیم کرد. پس اگر شما هم علاقه‌مند به سرمایه گذاری با پول کم در ایران هستید، با ما همراه باشید.

چطوری با پول کم سرمایه گذاری کنیم؟

بسیاری از مردم تصور می‌کنند هیچ راهی برای سرمایه گذاری با مبالغ کم وجود ندارد و چنین کاری غیرممکن است. شاید شما هم تصور کنید با ۴ یا ۵ میلیون تومان نمی‌توان هیچ سرمایه‌گذاری مفیدی انجام داد. برای آن که اهمیت سرمایه گذاری با پول اندک را درک کنید، کافی است نگاهی به تغییرات قیمت دارایی‌های مختلف مانند طلا، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، ارزهای دیجیتال و غیره در سال‌های گذشته بیندازید. برای مثال در یکسال گذشته بازدهی بیت کوین 160%، سکه امامی 80 % و بازدهی شاخص کل بورس 18% بوده است.

افراد زیادی ترجیح می دهند پول قابل توجهی به دست آورند و سپس برای سرمایه‌گذاری اقدام کنند. این حالت ایده‌ال است، اما همیشه نمی‌توان به سرعت، سرمایه‌های زیادی جمع‌آوری کرد. برای به دست آوردن سرمایه‌های هنگفت باید ماه‌ها یا شاید سال‌ها به طور مرتب پس‌انداز کرد. در چنین شرایطی ممکن است از تورم جا بمانید و هیچگاه نتوانید سرمایه‌گذاری مورد نظر خود را به سرانجام برسانید. در حالی که شما در تلاش برای پس‌انداز کردن دارایی هستید، تورم باعث افزایش قیمت‌ها و کم ارزش شدن پول شما خواهد شد.

پس سرمایه گذاری یک فرایند مستمر و دائمی است. شما می‌توانید دائما با مبالغ کم سرمایه گذاری و در صورت نیاز سرمایه های خود را خرید و فروش یا تعویض کنید تا سرانجام بتوانید از سود‌ بازارهای مختلف بهره‌مند شوید.

اهمیت سرمایه گذاری با پول کم در اقتصاد ایران

با توجه به تورم و افزایش قیمت کالاهای اساسی طی سال‌های اخیر، بهتر است هر فردی به دنبال خلق ثروت یا حداقل حفظ ارزش دارایی‌های خود باشد. با این وجود هر شخص ممکن است بر حسب شرایط مالی خودش تعریفی خاص برای سرمایه گذاری با پول کم داشته باشد. اما بهتر است بدانید که امکان سرمایه‌گذاری در بسیاری از بازارها با ۵۰۰ هزار تومان هم وجود دارد.

برای مثال با ۱۰۰ میلیون تومان می‌توان کارها یا خریدهای مختلف و مهمی انجام داد. پس نمی‌توان گفت این مبلغ یک سرمایه اندک است، هر چند که از نگاه بعضی افراد مبلغ خرد به حساب می‌آید. راهکارهایی که در این مقاله برای سرمایه گذاری با پول کم ذکر شده است شامل گزینه‌های زیر ۵ میلیون تومان هم می‌شود. این راهکارها از خرید صندوق و سهام گرفته تا ارز دیجیتال و تامین مالی جمعی و … را شامل می‌شود که در ادامه هر کدام را بررسی خواهیم کرد.

برای سرمایه گذاری با پول کم در ایران به چه نکاتی باید توجه کرد؟

سرمایه گذاری با پول کم در ایران باید به نکات مختلفی توجه کرد. بازارها و دارایی‌های مختلف ویژگی‌های یکسانی ندارند. در ادامه به برخی از مهمترین عوامل اشاره خواهیم کرد:

بازدهی

بازدهی اصلی‌ترین ویژگی برای سرمایه‌گذاری است. همه ما سرمایه‌گذاری می‌کنیم تا در کوتاه‌مدت یا بلند‌مدت سود به دست آوریم. بازارها و دارایی‌ها بازدهی‌های متفاوتی دارند. برای مثال بازار ارزهای دیجیتال ممکن است بازدهی‌ زیادی در کوتاه‌مدت داشته باشد. در طرف مقابل بازدهی طلا یا سکه در بلندمدت قابل توجه است. برخی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری مثل سپرده‌گذاری در بانک نیز بازدهی چندانی زیادی ندارند.

اهداف سرمایه گذاری

هدف شما از سرمایه گذاری با مبالغ اندک چیست؟ اگر هدف کسب سود در بلندمدت است باید به سراغ سهام شرکت‌ها، دارایی‌های آينده‌دار و گزینه‌های معتبر بروید اما اگر می‌خواهید سودهای زیادی در کوتاه‌مدت به دست آورید، مجبور به پذیرش ریسک و حضور در بازارهای پرریسک هستید. اگر هم می‌خواهید ارزش سرمایه شما در کوتاه‌مدت حفظ شود، بهتر است دارایی‌هایی مثل دلار، طلا یا حتی واحد‌های صندوق‌ درآمد ثابت را خریداری کنید.

اما افراد چگونه می‌توانند هدفشان را از سرمایه‌گذاری بدانند؟ هر شخصی با توجه با وضعیت مالی و شغلی خود باید اهداف سرمایه‌گذاری را مشخص کنید. برخی‌ها ترجیح می‌دهند اهداف بلندمدتی داشته باشند تا سال‌ها بعد از سود سرمایه‌گذاری استفاده کنند اما عده دیگری صرفا تلاش می‌کنند تا از تورم‌های مقطعی جا نمانند و صرفا ارزش پولشان در کوتاه‌مدت رشد کند.

نقدشوندگی

نقدشوندگی ویژگی مهمی برای سرمایه گذاری با پول اندک است. بسیاری از سرمایه‌گذاران انتظار دارند دارایی‌هایشان به سرعت نقد شود. طلا آب‌شده یا ارزهای دیجیتال مشهور نقدشوندگی بسیار بالایی دارند اما سهام ممکن است دیرتر نقد شوند. البته برخی افراد هم با دید بلندمدت سرمایه گذاری با مبالغ خرد را آغاز می‌کنند. چنین افرادی معمولا توجه زیادی به ویژگی نقدشوندگی ندارند و بیشتر به سراغ دارایی‌های پرریسک و آینده‌دار می‌روند. نقدشوندگی بالا مزیت مهمی است اما دارایی‌هایی مانند مسکن که نقدشوندگی کمی دارند، الزاما سرمایه‌های نامطلوبی به حساب نمی‌آیند.

ریسک

دو مفهوم سرمایه گذاری و ریسک با یکدیگر ارتباط عمیقی دارند. می‌توان گفت تمام سرمایه‌گذاری‌ها همراه با ریسک خواهد بود. با این حال گاهی ریسک بسیار کم و گاهی بسیار زیاد است. بازار ارزهای دیجیتال یا بورس جزو سرمایه‌گذاری‌های پرریسک محسوب می‌شوند اما صندوق‌های درآمد ثابت، صندوق‌های طلا و پروژه‌های تامین مالی جمعی جزو سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک‌تر به حساب می‌آیند.

البته اگر می‌خواهید در بازارهای پرریسک سرمایه‌گذاری کنید، باید کنترل کاملی روی احساسات خود داشته باشید. برای مثال کارشناس‌های کریپتو می‌گویند: «مقداری از سرمایه خود را صرف خرید ارز دیجیتال کنید که تحمل از دست دادن آن را دارید.»

برای سرمایه گذاری با پول کم چی بخریم؟

گزینه‌های مختلفی برای سرمایه گذاری با مبلغ کم وجود دارد. گاهی خرید یک تلفن همراه هم می‌تواند سرمایه گذاری محسوب می‌شوند. با این حال در ادامه به بررسی برخی از مهمترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری با پول کم پرداخته‌ایم.

سرمایه‌گذاری به روش تامین مالی جمعی

تامین مالی جمعی (Crowdfunding) یا کرادفاندینگ روشی نوین برای جمع‌آوری سرمایه است که در آن، یک کسب‌وکار یا یک پروژه به جای مراجعه به بانک‌ها یا سرمایه‌گذاران بزرگ برای دریافت وام، از تعداد زیادی از افراد پول قرض می‌گیرد.

معمولا نرخ سود سالانه این نوع از سرمایه‌گذاری حدود 30 تا 40 درصد است و بازپرداخت سود آن می‌تواند بسته به نوع طرح یا پروژه، 1 ماهه، 3 ماهه، 6 ماهه یا سالانه باشد. در نتیجه سرمایه‌گذاران می‌توانند با سرمایه‌گذاری در این پروژه‌ها ضمن پذیرش ریسک بیشتر به سودهایی بالاتر (گاهی تا حدود دو برابر) از سود اوراق با درآمد ثابت دست‌ یابند. همچنین نوع سود آنها کاملا حلال و قانونی و حاصل مشارکت افراد در طرح است. در حقیقت کرادفاندینگ با توجه به ریسک آن، یکی از بهترین روش های سرمایه گذاری با پول کم است.

 گفتنی است که امکان سرمایه گذاری با پول کم و سود بالا نیز در این پلتفرم‌ها وجود دارد. اعتبار پروژه‌های تامین مالی جمعی به دلیل تحت نظارت بودن آنها توسط سازمان فرابورس است.

خرید سهام در بورس ایران

بورس ایران یکی از بسترهای جذاب برای سرمایه گذاری با پول کم محسوب می‌شود. اعتبار بالا، دسترسی آسان، نقدشوندگی نسبتا خوب، امکان سرمایه گذاری با مبالغ مختلف و تنوع دارایی‌ها از مهمترین مزیت‌های بورس ایران است. در بورس ایران شما حتی می‌توانید با 100 هزار تومان سهام یک شرکت معتبر را خریداری کرده و سرمایه گذاری مطمئنی را آغاز کنید. اگر هم اهل ریسک هستید می‌توانید در عرضه اولیه‌ها شرکت کنید تا سود بیشتری را به دست آورید.

سرمایه گذاری با پول کم از طریق عرضه اولیه

سهام شرکت‌هایی که برای نخستین بار وارد بازار بورس می‌شوند، معمولاً ریسک کمتری نسبت به سهام دیگر دارند. خرید عرضه‌های اولیه به‌عنوان گزینه‌ای با بازدهی مناسب در مدت‌زمان کوتاه و با ریسک نسبی پایین، انتخابی مطلوب برای سرمایه‌گذاری با پول کم محسوب می‌شود.

عرضه‌های اولیه معمولا فرصت‌های سوددهی خوبی ارائه می‌دهند و می‌توانند گزینه‌ای قابل اطمینان برای سرمایه‌گذاری با پول کم باشند. یکی از مزایای سرمایه‌گذاری در عرضه‌های اولیه این است که محدودیت مبلغ سرمایه گذاری دارند و امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کمتر را نیز فراهم کرده‌اند. بنابراین، خرید عرضه اولیه را می‌توان به‌عنوان یک ایده مناسب برای سرمایه‌گذاری با پول کم در نظر گرفت.

خرید صندوق‌های سرمایه گذاری

اگر قصد سرمایه گذاری در بازار بورس ایران را دارید اما نمی‌خواهید یا نمی‌توانید زمان زیادی صرف خرید و فروش سهام کنید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری به عنوان یک سرمایه گذاری غیرمستقیم بهترین گزینه برای شماست. صندوق‌ها به طور کلی به سه نوع درآمد ثابت، مختلط و سهامی تقسیم می‌شوند، با این حال صندوق‌هایی مانند طلا، زعفران، املاک و مستغلات، بخشی، اهرمی و … وجود دارند.

مزیت صندوق‌های درآمد ثابت این است که ریسک کمتری دارند اما صندوق‌های سهامی جزو دسته سرمایه‌گذاری‌های پرریسک محسوب می‌شوند. معمولا سود حاصل از صندوق‌های درآمد ثابت کمی بیشتر از بانک است اما سهامی‌های بسته به وضعیت بورس می‌توانند سودهای بسیار بیشتر یا حتی در مواقعی ضررده باشند. برای مثال بازدهی صندوق سهامی اهرمی جهش فارابی در یکسال گذشته -7.18% بوده است در حالی که بازدهی صندوق سهامی مشترک یکم اکسیر فارابی 18.67% بوده است.

صندوق‌های مختلط هم ترکیبی از صندوق درآمد ثابت و سهامی هستند. در نتیجه هر فرد با هر میزان بودجه و قدرت ریسک می‌تواند در این صندوق‌ها سرمایه گذاری کند. معمولا ریسک و بازدهی صندوق‌های مختلط کمتر از صندوق‌های سهامی و ریسک و بازدهی آنها بیشتر از صندوق‌های درآمد ثابت است.

علاوه بر موارد بالا شما می‌توانید با خرید صندوق‌های طلا در بورس با حداقل مبلغ 100 هزار تومان اقدام به سرمایه گذاری امن و آنلاین در بازار طلا و سکه کنید.

خرید ارز‌های دیجیتال

ارز دیجیتال یکی از پرنوسان‌ترین و پرریسک‌ترین بازارهای مالی در جهان است. افراد زیادی به کمک رمزارزها ثروتمند شده‌اند و سرمایه‌گذاران زیادی هم دارایی‌های خودشان را در این مارکت از دست داده‌اند. فرصت‌های متنوع، امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ مختلف، جهانی بودن و وابستگی سرمایه به نرخ دلار، دسترسی نسبتا آسان و تنوع بالای رمزارزها از جمله مهمترین مزیت‌های کریپتو است.

همچنین نبود قوانین مشخص، نوسان‌های زیاد و شدید، تحریم کاربران ایرانی در برخی پلتفرم‌ها و وابستگی به اتفاقات سیاسی از معایب بازار ارزهای دیجیتال است. گفتنی است که بازار رمزارزها پر از هیجان‌های کاذب، کلاهبرداری‌ها و افت و خیزهای ناگهانی است. پس بهتر است که مراقب رفتار و احساسات خود باشید.

سپرده‌گذاری در بانک

سپرده‌گذاری در بانک آسان‌ترین و البته کم‌ریسک‌ترین راه سرمایه‌گذاری است. در ایران بانک‌ها اعتبار بسیار بالایی دارند و با کمتر از 100 هزار تومان هم می‌توان سپرده‌گذاری را آغاز کرد. با این حال بازدهی سپرده‌های بانکی قابل توجه نیست و از طرفی ارزش سرمایه ممکن است از بازارهای جهانی و حتی نرخ تورم عقب بماند.

سایر بازارها

به جز بازارهای ذکر شده، بسترهای دیگری هم برای سرمایه گذاری با مبلغ کم وجود دارد. فارکس، خرید و فروش کالای فیزیکی و باارزش مثل زعفران یا وسایل دیجیتال، خرید اوراق قرضه و اوراق مشارکت پروژه‌های دولتی و … از جمله راه‌های سرمایه گذاری با بودجه کم است.

بهترین سرمایه گذاری با پول کم چیست؟

بهترین سرمایه گذاری با پول کم و سود بالا برای هر کس بسته میزان ریسک و اهداف سرمایه گذاری اش متفاوت است. اگر فردی حاضر است ریسک زیادی را متحمل شود و در عوض سود بیشتری کسب کند، ارزهای دیجیتال یا سهام بورسی می‌تواند گزینه‌ای مناسب برای او باشد. همچنین اگر کسی صرفا می‌خواهد که از تورم جا نماند و ارزش پولش را در طول زمان حفظ کند، می‌تواند اقدام به خرید دلار یا صندوق‌های طلا کند. همچنین اگر فردی تمایلی به پذیرش ریسک بالا یا حتی متوسط نداشته باشد می‌تواند با خرید صندوق‌های درآمد ثابت یا سپرده گذاری در بانک از کم ریسک‌ترین گزینه موجود برای سرمایه‌گذاری استفاده کند.

گزینه سرمایه‌گذاری	ریسک	حداقل سرمایه مورد نیاز
تامین مالی جمعی (Crowdfunding)	متوسط به بالا	حدود 1 میلیون تومان
خرید سهام در بورس ایران	متوسط تا بالا	حداقل 100 هزار تومان
صندوق‌های سرمایه‌گذاری	کم تا متوسط	حداقل 100 هزار تومان
خرید ارز دیجیتال	بالا	بسته به نوع ارز، از چند هزار تومان به بالا
سپرده‌گذاری در بانک	کم	کمتر از 100 هزار تومان
خرید صندوق‌های طلا	کم تا متوسط	حداقل 100 هزار تومان
سایر بازارها (فارکس، اوراق قرضه، سپرده کالایی و …)	متغیر	بسته به بازار، معمولاً 500 هزار تومان به بالا

چگونه مدیریت سرمایه حرفه ای داشته باشیم؟

پرهیز از تصمیم‌گیری‌های احساسی

تصمیم‌گیری‌های احساسی می‌توانند پیامدهای مالی نامطلوبی با خود به همراه داشته باشند. سرمایه‌گذاران باید همواره در تلاش باشند تا تصمیمات خود را بر اساس تحلیل‌های منطقی و داده‌های قابل اعتماد بگیرند و اجازه ندهند احساسات بر روند سرمایه‌گذاری آن‌ها تاثیر بگذارد. همچنین سرمایه گذاران باید به خاطر داشته باشند که نوسانات قیمتی در خلاف جهت تحلیل آنها ممکن است و نباید قبل از رسیدن به اهداف سرمایه گذاری خود سرمایه خود را دستکاری کنند. 

مدیریت ریسک

مدیریت ریسک از اصول اساسی در سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. به طوری که ارزیابی و شناسایی انواع ریسک و به‌کارگیری روش‌های موثر برای کاهش آن‌ها، نقش مهمی در حفظ سرمایه دارد. در نتیجه سرمایه‌گذاران باید ابتدا میزان تحمل ریسک خود را مشخص کنند و سپس با توجه به آن، استراتژی‌های مناسب را انتخاب نمایند.

تحقیق و کسب دانش پیش از سرمایه‌گذاری

پیش از اقدام به سرمایه‌گذاری، ضروری است که درباره بازارهای مختلف تحقیق کنید و اطلاعات لازم را به دست آورید. این امر شامل بررسی شرایط اقتصادی کشور، تحلیل روندهای بازار و آشنایی با ابزارهای مالی گوناگون می‌شود. لازم به ذکر است که استفاده از منابع معتبر مانند گزارش‌های مالی، مقالات تحلیلی و مشاوره‌های تخصصی، از اهمیت بالایی برخوردار است.

پرهیز از سرمایه‌گذاری‌های مشکوک

وعده سودهای کلان با ریسک ناچیز می‌تواند جذاب باشد، اما لازم است دقت کنید که سرمایه خود را در اختیار چه افراد یا موسساتی قرار می‌دهید. پیش از هرگونه سرمایه‌گذاری، حتماً سوابق و اعتبار فرد یا سازمان مربوطه را به دقت بررسی کنید.

جمع‌بندی

سرمایه گذاری با پول کم مانند گام‌هایی کوچک برای رسیدن به موفقیتی بزرگ است. متاسفانه در سال‌های اخیر شاخص تورم دائما در حال رکوردشکنی بوده است و به همین دلیل افرادی که پول نقد خود را به سرمایه‌های ارزشمند تبدیل نکرده بودند، خسارت‌های سنگینی متحمل شدند.

از گزینه‌هایی مانند خرید سهام، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، ارزهای دیجیتال، سپرده‌گذاری در بانک تا مشارکت در پروژه‌های تامین مالی جمعی و…، هر فرد می‌تواند بر اساس اهداف، میزان ریسک‌پذیری و نقدشوندگی موردنظر خود، انتخاب مناسبی داشته باشد. در نهایت، سرمایه‌گذاری یک فرایند مستمر و آگاهانه است که نیازمند بررسی دقیق بازارها، شناسایی فرصت‌ها و اجرای استراتژی‌های فردی است.

اکنون به نظر شما برای سرمایه گذاری با پول کم چی بخریم؟ نظرات خود را با ما در میان بگذارید.