آیا قیمت اوراق مسکن همچنان کاهشی خواهد بود؟

اگر قصد خرید خانه دارید و نیاز به گرفتن وام مسکن دارید این مقاله می تواند به شما در تامین مالی کمک نماید.

اوراق تسهیلات بانک مسکن (تسه) و اوراق حق تقدم تسهیلات بانک ملی (تملی) توسط بانک های ملی و مسکن منتشر می شود. اگر پول کافی برای خرید خانه ندارید این اوراق می تواند به شما جهت خرید خانه کمک نماید. این اوراق به دو طریق قابل دسترس است. در روش اول شما با مراجعه به بانک مسکن  و باز کردن حساب صندوق پس انداز یکم (ممتاز) و نگهداری موجودی می توانید یک سال بعد وام دریافت نمایید. در روش دوم با توجه به داد وستد قرار گرفتن این اوراق در بازار فرابورس شما می توانید این اوراق را با داشتن کد بورسی و از طریق یکی از پلتفرم های کارگزاری خریداری نمایید.

سقف تسهیلات بانک مسکن

هر برگه از این اوراق نماینده  500 هزار تومان تسهیلات است  به عبارتی شما با خرید هر ورق از این اوراق امکان دریافت 500 هزار تومان تسهیلات دارید. نماد معاملاتی این اوراق شامل نام ماه و دو رقم آخر سال صدور است. به عنوان مثال نماد “امتیاز تسهیلات مسکن فروردین 1400 ” مربوط به اوراقی است که در فروردین ماه 1400 منتشر شده است. مدت اعتبار اوراق صادره از تاریخ صدور به مدت دو سال بوده که این مدت با نظر بانک مسکن و در شرایط خاص حداکثر تا دو دوره ٦ ماهه قابل تمدید است.

سقف تسهیلات مشارکت در ساخت ، خرید و تعمیر واحد مسکونی از محل اوراق تسهیلات به ترتیب 1 میلیارد ریال، 1 میلیارد ریال و 400 میلیون ریال  و در چارچوب ضوابط بانک مسکن می باشد.

نحوه خرید و دریافت وام اوراق تسه

این اوراق نیمه هر ماه توسط بانک مسکن برای دارندگان حساب سپرده ممتاز در نظر گرفته شده، نماد معادله این اوراق اول ماه بعد در فرابورس بازگشایی و قابلیت خرید و فروش پیدا می کند. در صورتی که حساب سپرده ممتاز ندارید و نیاز مبرم به وام دارید می توانید به یکی از شعب بانک مسکن مراجعه یا با ثبت در سامانه سجام  و دریافت کد بورسی از طریق پلتفرم های کارگزاری این اوراق را خریداری نمایید.

وقتی اوراق خود را خریداری کردید حالا نوبت آن است که به شعب بانک مسکن مراجعه کنید اما فراموش نکنید مدارک مربوط به ملک مسکونی و گواهینامه‌های خود را به همراه داشته باشید.
در این مرحله اگر ملک شما، مشخصات مورد نظر بانک را داشته باشد شما می‌توانید تسهیلات اعطایی از محل این اوراق را  معادل نرخ سود بخش مسکن بدون سپرده دریافت کنید.

2 هفته تا 1 ماه مراحل بانکی جهت دریافت مبلغ وام بانک مسکن زمان می برد.

تسهیلات خرید و ساخت بانک مسکن

توضیحات: به املاک بالای 30 سال تسهیلات داده نمی شود و  80 درصد ارزش ملک که توسط کارشناس بانک تعیین می شود کمتر از مقدار تسهیلات نمی‌باشد.

متوسط قیمت اوراق تسهیلات مسکن

متوسط قیمت اوراق ممتاز 716,225 ریال می باشد در شرایطی که ارزش کل معاملات انجام شده 5,627,376,213 ریال و حجم کل معاملات انجام شده 7,857 می باشد.

نرخ سود موثر

نرخ سود موثر به این معناست که افراد در طول ۱۲ سال معادل این سود مبلغی بیشتر از وامی که در ابتدا اخذ کرده اند را بایستی به بانک برگردانند. به منظور براورد هزینه ها فقط تسهیلات 400 میلیون تومانی بانک مسکن زوجین با نرخ سود فروش 17.5 درصد با مدت بازپرداخت 12 سال در نظر گرفته شده است.  برای دریافت 400 میلیون تومان وام با توجه به اینکه هر برگه معادل 500 هزارتومان تسهیلات است باید 800 اوراق تسه خریداری شود.

نرخ بهره موثر اوراق تسه منتشر شده در سال 1400

هزینه خرید اوراق تسه جهت دریافت وام مسکن

قیمت خرید اوراق برای وام ۴8۰ میلیون تومانی مسکن زوجین  به 57 میلیون و 298 هزار تومان رسیده است.زوجین برای دریافت وام جعاله 80 میلیونی نیز باید 11 میلیون و 459 هزار تومان اوراق خریداری نمایند . بنابراین زوجین در مجموع می‌بایست 68 میلیون و 757 هزار تومان اوراق تسهیلات مسکن خریداری نمایند.

سقف این تسهیلات برای مراکز استان و شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر برای زوجین به ۳۲۰ میلیون تومان رسیده است. هزینه دریافت وام برای متاهلین مراکز استان ها و شهرهای با جمعیت بیش از 200 هزار نفر 45 میلیون و 838 هزار تومان است.

هزینه دریافت وام برای مجردین تهرانی  40 میلیون و 108 هزار تومان است.

هزینه دریافت وام برای مجردهای مراکز استان ها و شهرهای با جمعیت بیش از 200 هزار نفر 22 میلیون و 919 هزار تومان است.

هزینه خرید اوراق تسهیلات مسکن جهت دریافت وام

نکات قابل توجه هنگام خرید اوراق تسهیلات مسکن

1. اگر بلافاصله قصد استفاده از اوراق خریداری شده را دارید، ارزان ترین اوراق موجود در بازار سرمایه را خریداری نمایید.ارزان ترین اوراق، اوراقی هستند که زمان کمی به ابطال آنها باقی مانده است. این اوراق هیچ تفاوتی با هم ندارند فقط هنگام خرید به فرصت باقی مانده و مدت زمانی که صرف کارهای بانکی اوراق جهت دریافت می کنید توجه نمایید. بهتر است اوراقی خریداری شود که بیش از 4 ماه اعتبار داشته باشد.

• اگر اعتبار اوراق تسهیلات مسکن شما به پایان برسد دیگر فرصت استفاده از آن را ندارید و وجوه پرداختی بابت خرید اوراق نیز به شما باز نخواهد گشت. پیشنهاد می‌کنیم تا زمانی که اوراق اعتبار دارند از آن‌ها استفاده کرده یا اوراق خود را در بازار بفروشید.
• هر فرد،  امکان دریافت 100 میلیون وام خرید یا ساخت خانه به همراه 40 میلیون وام تعمیر یا بازسازی خانه را خواهد داشت. هر فرد برای دریافت وام خرید یا تعمیر خانه به 200 ورقه تسهیلات مسکن، و برای دریافت وام جعاله 80 ورقه تسهیلات مسکن نیاز دارد.
• یک زوج دو نفره امکان دریافت 200 میلیون وام خرید خانه به همراه 40 میلیون وام تعمیر یا بازسازی خانه را خواهند داشت. یک زوج برای دریافت این وام، در مجموع به 480 ورقه تسهیلات مسکن نیاز دارند.
• افرادی که اوراق تسهیلات مسکن می‌خرند تا 4 ماه امکان فروش آن را نخواهند داشت. این محدودیت برای نمادهایی که فقط ٤ ماه تا پایان معاملات آن‌ها در بازار فرابورس ایران باقی مانده، اعمال نخواهد شد.

• علاوه بر تسهیلات خرید، دریافت تسهیلات مسکن بصورت همزمان و یا غیر هم زمان (یعنی بعد از دریافت تسهیلات خرید) تا سقف 800میلیون ريال امکانپذیر است.

• در صورت استفاده 50درصد تسهیلات از منابع بدون سپرده نرخ سود آن مبلغ از تسهیلات 18درصد محاسبه و مدت بازپرداخت آن مقدار از تسهیلات حداکثر 8 سال می باشد.

• حداقل 5% اصل مبلغ تسهيلات اعطايي بدون سپرده،  در حساب سپرده كوتاه مدت به عنوان وثیقه نقدی سپرده گذاری می شود.

• اگر متقاضی دارای هر یک از حساب های تعهدی ( صندوق پس‌انداز مسکن، پس انداز مسکن جوانان حساب پس انداز یکم) باشد می تواند از مجموع امتیاز حساب های تعهدی و تسهیلات از محل اوراق تا سقف های مجاز اوراق استفاده نماید.