کدام بانک ها وام را به صورت غیر حضوری می‌دهند؟

دریافت وام به صورت غیر حضوری در جهان رایج شده است و چندی است که در ایران نیز بسیاری از بانک ها در حال برنامه ریزی برای اعطای تسهیلات به صورت غیرحضوری هستند.

بعد از کرونا بسیاری از افراد به خدمات و تسهیلات اینترنتی و غیر حضوری روی آوردند. البته پیشرفت تکنولوژی و دیجیتالی شدن امور هم تأثیر بسزایی در این امر دارد. در اینجا قصد داریم به معرفی بانک هایی که در ایران تسهیلات را به صورت غیر حضوری ارائه می‌دهند بپردازیم.

بانک های ارائه دهنده وام به صورت غیر حضوری در ایران

در ایران برخی از بانک ها خدمات و تسهیلات را به صورت غیر حضوری ارائه می‌دهند: مانند بانک های رسالت، ملی، ملت، صادرات و غیره.

بانک رسالت

در واقع بانک قرض الحسنه رسالت به عنوان بانک پیشرو در زمینه ارائه خدمات و تسهیلات غیرحضوری در ایران است که بدون داشتن شعبه حضوری فرآیند دریافت تسهیلات و خدمات بانکی از افتتاح حساب گرفته تا صدور کارت و پرداخت وام را به صورت کاملا الکترونیک انجام می دهد.

برای دریافت وام غیر حضوری در بانک رسالت باید مراحل زیر انجام شود:

1- افتتاح حساب

در صورت نداشتن سپرده قرض الحسنه (جاری / پس انداز) در بانک قرض الحسنه رسالت، جهت افتتاح حساب به سامانه عضویت مراجعه نمائید.

2- اعتبار سنجی

پس از افتتاح حساب، جهت انجام فرآیند اعتبارسنجی مرآت به اپلیکیشن آی‌کاپ مراجعه کرده و پس از دریافت آنی نتیجه نسبت به تکمیل پرونده اعتبار سنجی اقدام نمایید.

3- برآورد تسهیلات

برای دریافت اطلاعات کامل درباره مبلغ و مدت تسهیلات قابل درخواست می توانید به اپلیکیشن آی‌کاپ مراجعه کنید و از منوی آن، گزینه برآورد تسهیلات بانک رسالت را انتخاب کرده و درخواست خود را نصب کنید.

4- درخواست تسهیلات

پس از دریافت پیامک تأیید از سامانه اعتبار سنجی مرآت نسبت به ثبت درخواست تسهیلات در سامانه اینترنت بانک رسالت اقدام نمائید.

سقف وام های دریافتی از بانک رسالت به نوع وام بستگی دارد. اما سقف وام در این بانک 60 میلیون تومان و نرخ سود 4 درصد و مدت زمان بازپرداخت وام بین 1 تا 5 سال است.

بانک ملت

بانک ملت هم در زمینه دیجیتالی شدن خدمات و تسهیلات بانکی جزء بانک های برتر کشور است. بانک ملت در چندین سال گذشته کاهش شعب خود را در دستور کار قرار داده و شعب خود را در هم ادغام می‌کند.

سامانه تسهیلات فرابانک ملت در راستای تسهیل و تسریع در فرآیند اجرایی اعطای تسهیلات از اردیبهشت ماه سال ۱۳۹۹ عملیاتی شده و تاکنون بر تنوع وام های در دسترس مشتریان آن افزوده شده است.

برای دریافت وام غیرحضوری در بانک ملت باید مراحل زیر انجام شود:

1- مراجعه به سامانه بانکداری اینترنتی به نشانی https://ebanking.bankmellat.ir/ebanking

2- برای دریافت شناسه و رمز ورود به سامانه بانکداری اینترنتی، می توانید با کارت ملی به یکی از شعب بانک ملت مراجعه نمایید.

3- ورود به سامانه بانکداری اینترنتی و انتخاب گزینه تسهیلات فرابانک ملت از منوی خدمات پیشنهادی

4- مطالعه شرایط و مقررات

5- انجام استعلام های لازم به صورت برخط

6- در صورت دریافت پاسخ های مورد قبول، مشتری می تواند به مرحله بعد برود.

7- چنانچه بر اساس محاسبات سامانه شرایط لازم احراز شود، تسهیلات مناسب با شرایط مشتری پیشنهاد می‌شود.

8- در مرحله بعد متناسب با نوع تسهیلات انتخاب شده توسط مشتری، سایر اقلام اطلاعاتی و مدارک درخواست می شود.

9- به منظور ثبت درخواست، مطالعه و دقت در نکات و پیام های سامانه به ویژه مطالعه راهنمای مستند درآمدی هنگام بارگذاری مدارک بسیار حائز اهمیت است.

10- در صورت پذیرش اقلام اطلاعاتی و مدارک بارگذاری شده، مشتری به مرحله تأیید درخواست می رسد و با تأیید آن، رسید ثبت درخواست ارائه می شود.

براساس سامانه تسهیلات فرابانک ملت سقف وام 200 میلیون تومان و نرخ سود 18 درصد و مدت زمان بازپرداخت 36 تا 60 ماه است. تسهیلات فرابانک متناسب با رتبه اعتباری مشتری و ضامن به صورت A، B، C و فاقد رتبه مشخص می‌گردد.

سقف تسهیلات پرداختی از طریق سامانه فرابانک ملت برای گروه A و تمام مشتریان حقیقی (طرح تابش) 200 میلیون تومان است. سقف تسهیلات برای گروه B 150 میلیون تومان و برای گروه C و فاقد رتبه 100 میلیون تومان خواهد بود.

بانک ملی

مشتریان بانک ملی می‌توانند برای درخواست و دریافت تسهیلات غیر حضوری به نشانی اینترنتی https://tashilat.bmi.ir مراجعه یا از طریق سایت این بانک و انتخاب گزینه «خدمات الکترونیک» و سپس «ثبت درخواست تسهیلات» وارد این سامانه شوند.

مشتریان بانک ملی با ثبت نام در سامانه مذکور و دریافت نام کاربری و رمز عبور می‌توانند درخواست تسهیلات مورد نظر خود را برای هر یک از شعب این بانک در سراسر کشور ارسال نمایند. دسترسي به اين سامانه بزودي از طريق سايت بانك ملي ايران نيز فراهم مي گردد.

بانک صادرات

بانک صادرات جهت مشتری مداری و کاهش غیر ضروری مشتریانش در شعب بانک ، شعبه مجازی بانک صادرات با عنوان «شمس» را ارائه می‌کند. درخواست و اعطای تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و تهیه جهیزیه، وام اقشار ویژه، وام مشاغل خانگی کمیته امداد و بهزیستی، وام مسکن روستایی، کارت اعتباری همیاران سپهر، تسهیلات طرح ۶٧، طرح اعتباری سپهر، طرح نسیم، مرابحه اقساطی و مرابحه بدون واریز قسط، از قابلیت‌های جدید این سامانه است.

همچنین صدور غیرحضوری کارت، فعال‌سازی سپهرکارت، بستن حساب‌های مازاد، درخواست درگاه پرداخت اینترنتی و بازپرداخت اقساط تسهیلات از دیگر قابلیت‌های جدید این سامانه به شمار می‌رود.

بانک صادرات طرح های 67، اعتبار سپهر و تبسم را در طرح های خود دارد. بانک صادرات قبلا دو طرح ۶٧ (اعطای تسهیلات با نرخ شش درصدی به پشتوانه سپرده هفت درصدی) و طرح اعتبار سپهر (اعطای تسهیلات با نرخ ١٨ درصدی به پشتوانه سپرده ١۵ درصدی) را رونمایی کرده است.

متقاضیان طرح «تبسم» بانک صادرات قادر به دریافت وام تا سقف 200 میلیون تومان با نرخ سود صفر درصد و مدت زمان بازپرداخت 60 ماهه هستند.