چگونه وام فوری قرض الحسنه بگیریم؟

چگونه وام فوری قرض الحسنه بگیریم؟

برای همه ما پیش آمده که گاهی اوقات به مبلغی جهت کمک هزینه خرید خانه، خودرو، تجهیزات کار یا منزل و غیره نیاز پیدا کرده ایم. برای رفع این نیاز به دنبال این هستیم که کدام بانک ها می‌توانند در اسرع وقت به ما وام پرداخت کنند و اصطلاح عامیانه آن وام فوری و آنی است.  باید قبل از گرفتن وام فوری از شرایط ویژه آن، میزان درصد سود واقعی و مدت زمان بازپرداخت وام اطمینان حاصل کرد که در اینجا به بررسی این گونه وام ها و بانک های ارائه دهنده آن ها می پردازیم.

چه بانک ها و موسسه هایی وام فوری را ارائه می دهند؟

بانک های قرض الحسنه تقریبا با این میزان نرخ سودهای  18، 28 و 32 درصد کاری ندارند و در دنیای تجارت به دنبال کسب سود بیشتر و سرمایه گذاری بیشتر نیستند و از طرفی سودی هم برای سپرده گذاران درنظر نمی‌گیرند. در بانک های قرض الحسنه منابع مالی برای تامین وام و امانت دادن به متقاضیان وام در نظر گرفته می‌شود. این بانک ها در بازپرداخت وام بسیار سخت گیر بوده تا پیش سپردگان مالی خود بد حساب نشوند.

روند دریافت وام طولانی است و این یکی از دلایلی است که افراد را در این زمینه کمی خسته می کند. افرادی که نیاز به پول فوری و وام فوری دارند نمی توانند خیلی صبر کنند بنابراین بعضی از بانک ها و مؤسسات، وام فوری را در زمان 48 تا 72 ساعت پرداخت می کنند (البته در بیشتر مواقع تا یک ماه هم طول می‌کشد).

از بانک هایی مانند: بانک انصار، بانک مهر ایران، بانک رسالت، بانک آینده، بانک دی، بانک صادرات، ملی، ملت، بانک شهر، تجارت، رفاه کارگران و غیره می توان نام برد که وام های فوری را به متقاضیان وام اعطا می‌کنند.

شرایط وام فوری چیست؟

برای گرفتن وام فوری دو راه وجود دارد:

 1- وام فوری بانک ها: در این مورد متقاضی وام باید شرایطی همچون ضامن معتبر، سند و سپرده گذاری را داشته باشد. وام فوری می تواند وام های کالا، ازدواج، خودرو، مسکن، قرض الحسنه و … باشد با این تفاسیر که زودتر وام را دریافت کرده و دوره بازپرداخت آن نیز کوتاه تر خواهد بود. البته نرخ سود در وام های فوری بانک ها در اکثر موارد 18 درصد است که در بعضی از بانک ها این نرخ با هم متفاوت است.

2– وام فروشی یا وام خریدن: در این مورد متقاضی وام معمولا شرایط ضامن معتبر، سپرده گذاری و سند را ندارد و به وام فوری نیاز دارد. افرادی در بانک ها سپرده گذاری کرده و میانگین حساب آن ها به حد نصاب رسیده و شرایط وام گرفتن را دارند. آن ها وام خود را به افراد فاقد شرایط دریافت وام می‌فروشند. البته باید مراقب موارد کلاهبرداری نیز بود و معمولا قراردادی محضری میان خریدار و فروشنده وام تنظیم می‌شود.

نحوه گرفتن وام فوری از بانک ها

در قسمت بالا بانک هایی که وام فوری را پرداخت می کنند نام بردیم، در این جا نحوه وام فوری گرفتن در بعضی از بانک های قرض الحسنه و دیگر بانک ها را توضیح می دهیم.

  1. دریافت وام از بانک قرض الحسنه مهر ایران

بانک مهر ایران شرایطی را فراهم آورده است تا بدون ضامن و آنی بتوان وام گرفت. طرح 2 در1 طرحی است که با پشتوانه حساب می‌توان دو بار وام دریافت کرد. متقاضی وام با افتتاح حساب و تکمیل موجودی در بانک تا 100 درصد مبلغ افتتاحی خود را می تواند وام دریافت کند. درواقع با یک بار افتتاح حساب می‌توان دو بار وام دریافت نمود که وام اول با نرخ سود 1 درصد و وام دوم به میزان امتیاز میانگین مشتری با نرخ سود 4 درصد پرداخت می‌شود.

وام اول:

نام بانکبانک قرض الحسنه مهر ایران
حساب سپرده لازمقرض الحسنه
نیاز به سپردهدارد
نرخ سود1 درصد
سقف تسهیلات150 میلیون تومان
حداکثر زمان بازپرداخت60ماهه
نوع ضمانتبرای صاحب سپرده بدون ضامن
زمان پرداخت وام24 ساعته
شرایطنوع ضمانت برای وام اول برای صاحب سپرده بدون ضامن و برای سایرین مطابق ضوابط بانک است.
مخاطبین این طرح عموم مشتریان است.
مبلغ وام تا حداکثر 100 درصدمبلغ افتتاح حساب است.

وام دوم:

نام بانکبانک قرض الحسنه مهر ایران
حساب سپرده لازمقرض الحسنه
نیاز به سپردهدارد
نرخ سود4 درصد
سقف تسهیلات30 میلیون تومان
حداکثر زمان بازپرداخت60ماهه
نوع ضمانتضامن معتبر
زمان پرداخت وامحداقل 3 ماه بعد از دریافت وام اول
شرایطمخاطبین این طرح افراد مشارکت کننده در طرح 2 در 1  هستند.
نوع ضمانت براساس ضوابط بانک است.  

بانک مهر ایران وام فوری و آنی دیگری به صورت کارت خرید کالا در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد. که سقف آن 20 میلیون تومان و با نرخ سود 4 درصد است که شرایط دریافت آن در جدول زیر آورده شده است:

نام بانکبانک قرض الحسنه مهر ایران
حساب سپرده لازمقرض الحسنه
نیاز به سپردهندارد
نرخ سود4 درصد
سقف تسهیلات20 میلیون تومان
حداکثر زمان بازپرداخت6، 9 و 12 ماه به انتخاب متقاضی وام
نوع ضمانتضامن رسمی
شرایطمتقاضی وام فقط باید از فروشگاه های طرف قرارداد بانک خرید کند.
متقاضی نباید دارای چک برگشتی و بدهی به بانک باشد.
  • دریافت وام از بانک قرض الحسنه رسالت

جهت دریافت وام از بانک رسالت نیاز به افتتاح حساب قرض الحسنه در بانک است. برای ثبت نام می‌توان به صورت حضوری و یا غیر حضوری اقدام کرد. در صورت ثبت نام غیر حضوری برای ثبت نام وام مدارک هویتی، مدارک شغلی، میزان درآمد ماهانه، میزان دارایی ها و معدل حساب نیاز است. پس از درخواست وام و تاییدیه بانک می‌توان از طریق «سامانه اعتبار سنجی مرآت» اعتبار فرد را برای دریافت وام سنجید.

در صورتی که متقاضی وام، آن را فورا و آنی بخواهد و تا زمان بیشتر از یک ماه برای سپرده گذاری نتواند صبر کند، می‌تواند از فرد دیگری که در بانک رسالت حساب داشته و دارای امتیاز برای وام است درخواست کند تا بخشی از امتیازش را به او منتقل کند تا بتواند وام را دریافت کند.

نام بانکبانک قرض الحسنه رسالت
حساب سپرده لازمقرض الحسنه
نیاز به سپردهدارد
نرخ سود2 درصد
سقف تسهیلات120 میلیون تومان
حداکثر زمان بازپرداخت60ماه
نوع ضمانتضامن رسمی- سفته و چک
زمان پرداخت وامحداقل 1 ماه
شرایطمتقاضی نباید دارای چک برگشتی و بدهی به بانک باشد.
اگر در سامانه مرآت امتیاز سنجی ممتاز در نظر گرفته شود ضامن نیاز نیست، در غیر این صورت نیاز است.
  • دریافت وام از بانک صادرات

 در بانک صادرات با افتتاح حساب قرض الحسنه یا عادی کوتاه مدت می‌توان اقدام به دریافت وام خرید لوازم منزل نمود. برای وام بانک صادرات تا سقف 50 میلون تومان نیازی به مسدودی سپرده نیست. بانک صادرات در ازای ارائه پیش‌فاکتور مبلغ وام را به‌صورت چک در وجه فروشنده صادر می‌کند.

نام بانکبانک صادرات
حساب سپرده لازمقرض الحسنه
نیاز به سپردهندارد
نرخ سود18 درصد
سقف تسهیلات50میلیون تومان
حداکثر زمان بازپرداخت 36ماه
نوع ضمانتضامن رسمی
شرایط10 درصد از مبلغ وام نزد بانک مسدود می‌شود.
ارائه این وام بستگی به بودجه شعبه دارد.    
  • دریافت وام از بانک ملی

می‌توان با افتتاح حساب در بانک ملی تا سقف 50 میلیون تومان وام در قالب کارت اعتباری دریافت نمود.

نام بانکبانک ملی
حساب سپرده لازمقرض الحسنه
نیاز به سپردهدارد
نرخ سود18 درصد
سقف تسهیلات50میلیون تومان
حداکثر زمان بازپرداخت 36ماه
نوع ضمانتضامن رسمی
مسدودی سپردهدارد
شرایط10 درصد از مبلغ وام نزد بانک مسدود می‌شود.
وام گیرنده و ضامنین دارای چک برگشتی و بدهی نباشند.
تسهیلات در قالب کارت اعتباری ارائه می‌شوند.  
  • دریافت وام از بانک دی

طرح 24 وام بانک دی در واقع وام فوری ای است که در ازای سپرده گذاری در مدت 24 ساعت به متقاضی پرداخت می‌شود. این وام در قالب کارت اعتباری است. علاوه بر مسدودی سپرده چک هم نیاز است.

نام بانکبانک دی
حساب سپرده لازمکوتاه مدت عادی
نیاز به سپردهدارد
نرخ سود2 تا 4 درصد
سقف تسهیلات50میلیون تومان
حداکثر زمان بازپرداخت60ماه
نوع ضمانتمسدودی سپرده
مدت زمان مسدودی سپرده60 ماه
شرایطوام گیرنده نباید به بانک بدهکار باشد یا دارای چک برگشتی باشد.
این وام در قالب کارت اعتباری است.

وبینار پیش‌بینی ۵ بازار مالی

دیدگاه شما

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

نظرات کاربران
  • امیر هاشمی

    سلام ضمن عرض خدا قوت و خسته نباشید
    درخصوص وام بانک مهر ایران و رسالت چون خودم با این بانکها کار می کنم باید این نکته را متذکر بشم که بانک رسالت شاید وام را سریع بده ولی قبلش باید سپرده گذاری کرده باشی مثلا اگه 10 میلیون وام بخواهی باید ده میلیون پول را به اندازه شش ماه تو حساب خوابونده باشی یا امتیاز وامت به ده ملیون رسیده باشه. وام مهر ایران را هم اگه 10 میلیون پول بخواهی تو طرح بالا باید تقریبا 10 میلیون پول تو حساب بذارید تا میلیون بهتون بده که نمی دونم این طرح به چه دردی میخوره تازه از نظر شرعی هم مشکل داره چون به شرطی بهت قرض میده که بهش قرض بدی. شرط هم تو قرض دادن از نظر شرعی ربوی محسوب میشه.

  • محمد رضا خالقپور

    سلام من چهل میلیون دارم و می خوام بدونم تا چه قد می تونم از این پول تهسیلات بگیرم ممنون اگه بگین و کدوم بانک بیشتر وام میده

    • کارشناس سیگنال

      دوست عزیز شما می‌توانید از همه بانک ها از جمله بانک هایی که در متن ذکر شده وام بگیرید. سقف وام هم در متن ذکر شده است.

زمان
12:30:35
بعدازظهر
تاریخ
پنجشنبه
6 آبان 1400