آنلاین طلا بخریم؟ | سرمایه گذاری در طلای آنلاین چه مزایا و معایبی دارد؟
یکی از روش‌های سرمایه گذاری در طلا، خرید آنلاین طلا است که به تازگی در میان مردم شناخته‌شده است. شاید از نگاه عده‌ای این روشِ بسیار جذاب، بهترین روش خرید طلا باشد. اما همیشه افرادی هستند که روش‌های قدیمی و اصیل را ترجیح می‌دهند. با این وجود از کجا بفهمیم که خرید آنلاین طلا بهتر است یا خرید حضوری آن؟
ما در این مقاله به بررسی سرمایه گذاری در طلای آنلاین، مزایا و معایب خرید آنلاین طلا و سایر نکات مهم آن می‌پردازیم تا ببینیم که آنلاین طلا بخریم بهتر است یا حضوری؟ با ما همراه باشید.
چرا آنلاین طلا بخریم؟
با افزایش قیمت لحظه ای طلا بسیاری به دنبال یافتن انواع روش‌های خرید طلا و سکه هستند. روش‌هایی که مقرون به صرفه، کم هزینه و مناسب برای سرمایه گذاری نیز باشند. بنابراین در این بین خرید طلای آبشده به دلیل مزایایی مانند معاف از مالیات بودن، نقدشوندگی بالا، عدم محدودیت در خرید، هزینه های کمتر و … پیشنهاد مناسبی برای سرمایه گذاران طلا است. اما طلای آبشده را از کجا پیدا کنیم؟ چطور به اصالت طلای خریداری‌شده پی ببریم؟ و چگونه طلا با قیمت مناسب پیدا کنیم؟
در واقع پلتفرم‌های آنلاین طلا به تمامی این سوالات پاسخ داده‌اند. شما می‌توانید از فروشگاه‌های آنلاین و معتبر، طلای آبشده را با قیمت مناسب، اجرت کم و با اصالت کافی خریداری کنید. در کنار اینها بزرگترین مزیت این نوع خرید، آنلاین بودن آن است. در حقیقت خرید طلای آنلاین، به سادگی و در کمترین زمان ممکن امکان پذیر است. شاید بگویید که دوست ندارید طلای آنلاین داشته باشید و می‌خواهید به جای آن، طلای فیزیکی در مقابل چشمان خود بگذارید. خبر خوب این است که این پلتفرم‌ها امکان دریافت فیزیکی طلا را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند.
با این همه به نظر می‌رسد که خرید آنلاین طلا یکی از بهترین گزینه‌های سرمایه گذاری در طلا است. اما بهتر است زیاد تند نرویم! شاید خرید طلای آنلاین ساده، سریع و مقرون به صرفه باشد اما ریسک کلاهبرداری، بزرگترین ریسک در خرید آنلاین طلا و یا هر خرید آنلاین دیگری است. البته این حرف‌ها صرفا از روی بدگمانی نیست چرا که رئیس اتحادیه طلا به دفعات از فروش طلای تقلبی و یا عیار پایین توسط سایت‌های آنلاین فروش طلا خبر داده و به مردم توصیه اکید کرده تا حتماََ طلا را به صورت حضوری خریداری کنند. بنابراین سرمایه گذاران در صورت تمایل به خرید آنلاین طلا، حتماََ باید در رابطه با اعتبار فروشگاه و اصالت طلای آنها تحقیق کنند.
پلتفرم آنلاین خرید و فروش طلا چیست؟
پلتفرم های آنلاین خرید و فروش طلا به فروشگاه‌هایی گفته می‌شود که به طور تخصصی به خرید و فروش طلای آنلاین به‌خصوص طلای آبشده می‌پردازند. این سامانه‌ها به صورت خصوصی فعالیت کرده و تاییدیه و مجوزهای لازم بانک مرکزی را ندارند. هر چند این فروشگاه‌ها عمدتاََ مجوزهای اتحادیه‌ی صنف طلا و جواهر، مجوز اتاق بازرگانی، صنایع، معادن و کشاورزی ایران و مجوز نظام صنفی یارانه‌ای کشور را دارا هستند. به طور ساده‌تر این سایت‌ها مجوز فعالیت از اتحادیه طلافروشان را دارند اما مجوز بانک مرکزی را خیر!
به گفته‌ی رییس اتحادیه طلافروشان، یکی از مهم‌ترین ریسک‌ها در فروش طلای آنلاین، خالی‌فروشی است. یعنی فروشگاه باید قبل از فروش طلا، آن را در اختیار داشته باشد. به همین دلیل، مطابق با نامه اخیر بانک مرکزی در رابطه با خرید و فروش طلای آنلاین، هر طلای فروخته‌شده‌ای باید از قبل موجود و در بانک کارگشایی ذخیره شود.
مزایای خرید طلای آنلاین چیست؟
خرید آنلاین طلا مزایای خاص و منحصر به فردی دارد. همین امر هم باعث شده تا این روزها علاقه مندان زیادی به خرید آنلاین طلا روی بیاورند. از جمله مزایای خرید طلای آنلاین می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
امکان مقایسه قیمت در فروشگاه‌های مختلف
شاید بزرگترین مزیت خریدهای آنلاین، امکان مشاهده و مقایسه قیمت‌ها در فروشگاه‌های گوناگون است. البته که خرید آنلاین طلا هم از این مزیت بی بهره نیست! اما از آنجایی که در خرید طلای آنلاین بیشتر از طلای آب شده استفاده می‌شود و نرخ روز قیمت طلای آب شده به صورت لحظه‌ای تعیین می‌گردد، لذا تفاوت چشمگیری در قیمت اعلامی در پلتفرم‌های آنلاین خرید و فروش طلا دیده نمی‌شود.
امکان سرمایه گذاری با مبلغ کم
پیدا کردن طلا و سکه برای سرمایه‌های کوچک تقریبا غیر ممکن است. امروزه حتی کوچک‌ترین سکه‌های پارسیان هم چند صد هزار تومان ارزش دارند. این در حالی است که خرید طلای آنلاین با سرمایه اندک و حتی با 50 هزار تومان نیز ممکن است.
دسترسی آسان به طلای آب شده
اگر از بسیاری از مردم مانند زنان خانه‌دار، دانشجویان، کسبه و یا حتی کارمندان بپرسید که از کجا طلای آبشده بخرم؟ احتمالا سوال شما را بی جواب خواهند گذاشت. چرا که طلای آب شده مانند جواهرات زینتی یا سکه طلا نیست که به راحتی در طلافروشی‌ها معامله شود. اما پلتفرم‌های آنلاین طلا به راحتی امکان خرید و فروش طلای آبشده و همچنین تحویل فیزیکی آن را برای شما مهیا می‌کنند.
سرعت بالای انجام معاملات
با توجه به برخط بودن معاملات آنلاین طلا، خرید و فروش طلا تنها چند ثانیه زمان می‌برد. در حالی که مراجعه به طلافروشی و خرید طلا می‌تواند بیشتر از چند ساعت زمان‌گیر باشد. علاوه بر زمان، خرید طلای آنلاین زحمتی در اندازه چند کلیک ساده دارد. در نتیجه نمی‌توان این مزیت را در خرید آنلاین طلا نادیده گرفت.
هزینه‌های کمتر
خرید و فروش آنلاین طلا هزینه‌های کمتری نسبت به خرید حضوری طلا دارد. بسیاری از فروشگاه‌های آنلاین طلا مدعی هستند که دستمزد و اجرتی برای خرید و فروش طلا نمی‌گیرند یا حداقل مبلغ بسیار کمی در حد چند هزار تومان از شما دریافت می‌کنند. در حالی که خرید طلای آبشده در حالت حضوری شامل سود طلا فروش خواهد بود.
امکان بررسی نظرات سایر خریداران
همانند مقایسه قیمت در خرید آنلاین طلا مشتریان می‌توانند نظرات سایر کاربران را بررسی کنند. با بررسی سایر نظرات و تجربیات افراد در خرید طلای آنلاین می‌توان از اعتبار فروشگاه و طلای فروخته‌شده اطمینان حاصل کرد.
معایب خرید طلای آنلاین چیست؟
هیچ چیزی بی عیب نیست. خرید طلای آنلاین هم همین طور است. از جمله معایب خرید طلای آنلاین می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
نااطمینانی از اصالت طلا و ریسک کلاهبرداری
بزرگترین ریسک خرید آنلاین طلا، ریسک نامعتبر بودن یا کم عیار بودن طلا است. بهترین راه برای جلوگیری از چنین ریسکی، خرید حضوری طلا است. اما اگر به هر دلیلی خرید آنلاین طلا را ترجیح می‌دهید بهتر است تا از فروشگاهای معتبر خرید کنید.
عدم امکان مشاهده فیزیکی طلا
یکی دیگر از چالش‌های اصلی خرید آنلاین طلا، نداشتن امکان مشاهده و لمس فیزیکی طلا پیش از خرید است. شاید در خرید طلای آبشده این موضوع چندان اهمیت نداشته باشد اما این امر می‌تواند در مورد طلا و جواهرات بسیار کلیدی باشد. علاوه بر آن مشاهده طلا و خرید حضوری احساس امنیت و رضایت بیشتری را به خریدار می‌دهد. البته اگر به این موضوع شک دارید می‌توانید یکبار هم خودتان امتحان کنید.
زمانبر بودن فرایند دریافت فیزیکی طلا
بزرگترین مزیت طلای آنلاین، سرعت بالا و سهولت در خرید آن بود، اما اگر مشتری مجبور به دریافت فیزیکی باشد، دیگر چه فرقی برای مخاطب دارد تا این روش را به خرید حضوری طلا ترجیح دهد؟ در نتیجه زمانبر بودن فرایند دریافت فیزیکی طلا می‌تواند عیب بزرگی تلقی شود. همچنین در برخی موارد دریافت فیزیکی طلا اندکی دشوار و به دور از دسترس است. برای مثال قابلیت دریافت فیزیکی طلا در بسیاری از پلتفرم‌ها تنها در چند شهر امکان‌پذیر است.
احتمال وجود مشکلاتی مانند تاخیر در تحویل
اگر خود اقدام به دریافت فیزیکی کردید که هیچ! اما اگر طلا برای شما ارسال شد، ممکن است تا با مشکلاتی مانند انتظار یا تاخیر در تحویل، گم شدن بسته یا … روبرو شوید. هر چند بیشتر پلتفرم‌های طلا چنین کاری نمی‌کنند و این حالت بیشتر در خرید طلای زینتی مانند جواهرات طلا صادق است.
مقایسه خرید طلای آنلاین و فیزیکی
با توجه به مزایا و معایب فراوان دو روش خرید حضوری و آنلاین طلا، مقایسه خرید طلای آنلاین و فیزیکی کاری دشوار است. به همین دلیل ما در جدول زیر مزایا و معایب هر کدام از روش‌ها نوشته‌ایم تا شما به راحتی بتوانید این دو روش را با هم مقایسه کنید.
| مزایای خرید آنلاین طلا | معایب خرید آنلاین طلا |
| امکان مقایسه قیمت بین فروشگاه‌های مختلف | ریسک اصالت و احتمال خرید طلا با عیار پایین |
| سرمایه‌گذاری با مبالغ کم (حتی ۵۰ هزار تومان) | عدم امکان مشاهده و لمس طلا پیش از خرید |
| دسترسی آسان به طلای آبشده | زمانبر بودن دریافت فیزیکی طلا در برخی شهرها |
| مشاهده نظرات کاربران و بررسی تجربیات آنها | احتمال گم‌شدن بسته یا تاخیر در ارسال |
| سرعت بالا در انجام خرید و فروش | – |
| کاهش هزینه‌ها و کارمزد نسبت به خرید حضوری | – |
| مزایای خرید حضوری طلا | معایب خرید حضوری طلا |
| امکان لمس، مشاهده و بررسی طلا از نزدیک | نیاز به مراجعه فیزیکی و صرف زمان زیاد |
| دریافت آنی و فوری طلا پس از پرداخت | محدودیت در تنوع و مدل‌ها نسبت به خرید آنلاین |
| امکان چانه‌زنی با فروشنده و گرفتن تخفیف | امکان پرداخت قیمت بالاتر به‌دلیل عدم امکان مقایسه سریع |
| اطمینان بیشتر از اصالت و کیفیت طلا | خطرات امنیتی در حمل پول نقد یا طلا پس از خرید |
نحوه خرید آنلاین طلا
نحوه خرید آنلاین طلا به قدری ساده است که تقریبا هر کسی به راحتی می‌تواند شروع به خرید و فروش کند. برای خرید و فروش طلای آنلاین کافی‌ست تا ابتدا در یک پلتفرم خرید و فروش طلا ثبت نام و در صورت نیاز احراز هویت کنید. پس از احراز هویت می‌توانید در بخش “خرید و فروش” اقدام به خرید آنلاین طلا کنید.
توجه داشته باشید که پیش از خرید طلای آنلاین باید حساب کاربری خود را شارژ کنید. فرایند شارژ کردن حساب درست مانند خریدهای آنلاین دیگر و با استفاده از درگاه‌های پرداخت است.
انواع روش های خرید و فروش طلای آنلاین
به طور کلی خرید آنلاین طلا به سه صورت انجام می‌گیرد. یکی از طریق سامانه‌های رسمی و دولتی، دومی با استفاده از سایت‌ها و فروشگاه‌های آنلاین و سومی پلتفرم‌های تخصصی خرید و فروش طلا است. در ادامه هر کدام از این سه روش را بررسی خواهیم کرد:
1) خرید آنلاین طلا از سامانه‌های رسمی
یکی از روش‌های خرید آنلاین طلا، استفاده از سامانه‌های رسمی و دولتی است . از جمله سامانه‌های رسمی خرید طلای آنلاین می‌توان به مرکز مبادله ارز و طلای ایران، بورس و بورس کالا اشاره کرد. در ادامه هر کدام را به صورت مجزا بررسی خواهیم کرد:
- مرکز مبادله ارز و طلا: مرکز مبادله ارز و طلای ایران شمش و سکه طلا را در قالب مزایده و حراجی به صورت هفتگی عرضه می‌کند. گفتنی است که قطعات طلای این سازمان با اعتبار بانک مرکزی بوده و از اعتبار و اصالت بسیار بالایی برخوردار است.
- بورس: در بورس امکان خرید و فروش صندوق‌های طلا به صورت قابل معامله در بورس (ETF) نیز فراهم است. صندوق‌های طلا نوعی صندوق مبتنی بر سپرده کالایی هستند که شامل اوراق شمش و سکه هستند. بازدهی این صندوق‌ها در کوتاه مدت و بلند مدت همانند طلا و سکه فیزیکی است، چرا که این صندوق‌ها هم از همین دارایی ها در پرتفوی خود استفاده می‌کنند.
- بورس کالا: بورسی کالا مکانی برای مبادله کالاهایی نظیر طلا، زعفران، سیمان و … است. در حقیقت این کالای فیزیکی نیست که دست به دست می‌شود، بلکه گواهی سپرده آن است. اوراق گواهی سپرده اوراقی هستند که نشان می‌دهند شما مالک تعداد مشخصی کالا هستید. شما می‌توانید با خرید اوراق سپرده شمش و سکه، و دریافت فیزیکی آن از انبارهای مشخص شده بانک کارگشایی، طلای خود را برای سرمایه گذاری تامین کنید.
2) سایت‌ها و فروشگاه‌های آنلاین
به تازگی تعدادی از فروشگاه‌های اینترنتی اقدام به فروش طلای آنلاین کرده‌اند. این فروشگاه‌های عمومی همانطور که کالاهایی نظیر تلفن همراه، لپ‌تاپ، مواد خوراکی و … را می‌فروشند، شمش و سکه‌های وکیوم شده را نیز عرضه می‌کنند. البته برخی از آنها مستقیماََ اقدام به خرید و فروش طلا می‌کنند.
3) پلتفرم های خرید و فروش طلای آنلاین
استفاده از پلتفرم‌های خرید و فروش آنلاین طلا که به تازگی در میان مردم شناخته شده‌اند، یکی دیگر از روش خرید آنلاین طلا است. این پلتفرم‌ها امکان خرید و فروش طلای آبشده، شمش و سکه را در هر زمان و مکانی برای مشتری فراهم می‌کنند. برای مثال همان طور که یک فرد هر زمان که بخواهد می‌تواند رمزارزی را بخرد، همانطور هم می‌تواند طلای آنلاین خریداری کند. این پلتفرم‌ها قابلیت‌های منحصر به فردی مانند تهیه کارت هدیه طلا، امکان خرید و فروش طلا در روزهای تعطیل، پس انداز طلا با سرمایه‌های کم و بسیاری دیگر را ایجاد کرده‌اند. یکی دیگر از قابلیت‌های جالب این پلتفرم‌ها امکان دریافت حضوری طلا و سکه است که در ادامه بیشتر توضیح خواهیم داد.
دریافت طلای فیزیکی در پلتفرم‌های آنلاین خرید و فروش طلا چگونه است؟
دریافت طلای فیزیکی عمدتاََ به صورت شمش و سکه است. دلیل این امر قابل تشخیص بودن عیار، وزن و اصالت طلای خریداری‌شده است. همچنین گفتنی است که تحویل طلای فیزیکی تنها با استفاده از ارائه مدارک شناسایی خریدار امکان پذیر است.
به طور کلی شما با به همراه داشتن مدارک معتبر شناسایی خود می‌توانید به مراکز توزیع طلا که توسط پلتفرم مشخص شده است، مراجعه کرده و طلای فیزیکی خود را دریافت کنید. مقررات و قوانین مربوط به دریافت طلای فیزیکی هر پلتفرم در سایت همان پلتفرم خرید و فروش طلا نیز قابل مشاهده است.
چه تضمینی برای اصالت طلای خریداری‌شده وجود دارد؟
اعتبار این پلتفرم‌ها بیشتر از اعتبار یک طلافروشی نیست چرا که هر دو دارای مجوز رسمی از اتحادیه طلا و جواهر هستند. به عبارتی، چیزی به اسم اعتبار 100 درصدی وجود ندارد و همواره ریسک کلاهبرداری و تقلب وجود دارد. بنابراین در صورت دریافت فیزیکی طلا توجه داشته باشید که تمامی شمش‌های طلا باید دارای شناسنامه معتبر، انگ درج شده یا موارد مشابه برای اطمینان از اصالت باشند.
آیا می‌توانم طلای خود را در هر زمانی بفروشم؟
بله، شما می‌توانید در هر لحظه از شبانه‌روز حتی در روزهای تعطیل، طلای خود را بفروشید. البته توجه داشته باشید که در صورت خرید و فروش مکرر ممکن است تا شما مجبور به پرداخت هزینه بیشتر بابت کارمزد معاملات باشید. همچنین تفاوت اندکی میان قیمت خرید و قیمت فروش وجود دارد. در نتیجه بی دلیل اقدام به خرید و فروش‌های پی در پی طلا نکنید.
به چه نکاتی در خرید آنلاین طلا توجه کنیم؟
بهتر است که شما خریداران تنها از فروشگاه‌های اینترنتی معتبر که دارای نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) و مجوز رسمی از اتحادیه طلا و جواهر هستند اقدام به خرید کنید تا از بروز مواردی مانند کلاهبرداری یا فروش طلای کم‌عیار جلوگیری شود. گذشته از این موارد، پیش از خرید حتما جزئیات کامل هر محصول از جمله وزن، عیار، اجرت ساخت و سایر ویژگی‌ها را به دقت مطالعه و بررسی کنید. در نهایت، هنگام دریافت فیزیکی کالا نیز دقت کنید که بسته‌بندی طلا به‌صورت پلمپ و دارای مشخصات دقیق کالا باشد. از آنجایی که تمامی پلتفرم‌های تخصصی طلا دارای پشتیبانی 24 ساعته هستند، می‌توانید در صورت بروز هر گونه مشکل یا سوال با شماره تلفن پشتیبانی تماس بگیرید.
سوالات متداول
خرید طلای آنلاین به دلیل مزایایی مانند معافیت مالیاتی، نقدشوندگی بالا، امکان خرید با سرمایه کم، اجرت پایین‌تر و دسترسی آسان به طلای آبشده، گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذاری به شمار می‌آید. همچنین سرعت بالا و سهولت خرید از طریق پلتفرم‌های آنلاین، از دیگر دلایل محبوبیت این روش است.
مهم‌ترین ریسک خرید آنلاین طلا، احتمال کلاهبرداری و فروش طلای تقلبی یا با عیار پایین است. برای کاهش ریسک، باید از اعتبار فروشگاه و اصالت طلا اطمینان حاصل کرد و از پلتفرم‌های دارای مجوز اتحادیه طلافروشان استفاده نمود.
در خرید آنلاین، امکان مشاهده لحظه‌ای قیمت‌ها، مقایسه فروشگاه‌ها، خرید با سرمایه اندک و حتی بررسی نظرات سایر خریداران وجود دارد. از سوی دیگر، طلای فیزیکی مستقیماً در اختیار خریدار است که برای برخی افراد حس اطمینان بیشتری ایجاد می‌کند. البته بسیاری از پلتفرم‌های آنلاین امکان تحویل حضوری طلا را نیز فراهم کرده‌اند.
سه روش اصلی برای خرید طلای آنلاین عبارتند از:
۱. سامانه‌های رسمی مانند مرکز مبادله ارز و طلا یا بورس کالا
۲. فروشگاه‌های اینترنتی عمومی که طلا را در کنار دیگر کالاها عرضه می‌کنند
۳. پلتفرم‌های تخصصی خرید و فروش طلای آبشده که امکاناتی مانند خرید فوری، کارت هدیه طلا و تحویل حضوری را ارائه می‌دهند.
بله، یکی از مزایای خرید طلای آنلاین این است که با سرمایه‌های کم (حتی ۵۰ هزار تومان) می‌توان طلا خریداری کرد. این ویژگی، خرید را برای اقشار مختلف مانند دانشجویان، کارمندان و خانه‌داران آسان‌تر کرده است.