مشتری‌های کلان بدحساب سبب زیان انباشته در بیمه می‌شوند

به گزارش سیگنال به نقل از اقتصادآنلاین، “سیدمحمدجواد میرطاهر” اظهار کرد که “بانک‌ها در کشور وارد فعالیت‌های شرکت‌داری شده‌اند و برای تسهیل سایر فعالیت‌های خود به تاسیس شرکت‌های بیمه پرداختند.

وی افزود: این امر سبب شده تا ریسک‌های تکلیفی شرکت‌های بیمه افزایش یابد و حق بیمه‌ای که باید پرداخت شود به‌ درستی پیگیری و پرداخت نشود زیرا شرکت‌ها با هم هم‌گروه هستند و امکان دارد که صورتحساب‌ها به‌صورت داخلی محاسبه شود و اشتباهات در محاسبات نادیده گرفته شود.”

کارشناس صنعت‌ بیمه و بازار سرمایه بیان کرد: “یکی از مشکلات در شرکت‌های بیمه خصوصی این است که این شرکت‌ها، به دلیل داشتن سهامدار خصوصی صورت‌های مالی تجدید شده ارائه نمی‌دهند و در بحث گرفتن ذخائر هم با مشکلات بسیاری روبرو هستند که سبب می‌شود صورت‌های مالی شرکت‌های بیمه خصوصی از شفافیت کافی برخوردار نباشد.”

میرطاهر با بیان اینکه شرکت‌های بیمه دولتی دارای صورت‌های مالی دقیق‌تری هستند گفت: بیمه مرکزی نظارت بیشتری بر این ‌ها دارد و آنها را ملزم می‌کند که صورت‌های مالی خود را بصورت شفاف ارائه داده و همچنین صورت‌های تجدید مالی خود را برای سال بعد ارائه و ذخائر معوق خود را نیز به طور دقیق شناسایی نمایند.

وی توضیح داد که شرکت‌های بیمه دولتی به‌ دلیل عدم وجود سهامدار خصوصی مشکلات عدم شفافیت شرکت‌های بیمه خصوصی را ندارند.

این کارشناس صنعت‌ بیمه عمده سود شرکت‌های بیمه را از عملیات سرمایه گذاری آنها دانست نه از عملیات بیمه‌گری و عنوان کرد: “از جمله مشکلات شرکت‌های بیمه‌ای در عملیات بیمه‌گری ریسک‌های تکلیفی است که به شرکت‌های بیمه خصوصی و دولتی تحمیل می‌شود و باعث می‌شود که این شرکت‌ها نتوانند حق بیمه‌های خود را دریافت کنند.

میرطاهر تصریح کرد: هنگامی که حق‌ بیمه‌ها به موقع پرداخت نشود، عملاً در حوزه سرمایه گذاری شرکت‌های بیمه اختلال ایجاد می‌شود که این خود باعث زیان انباشته و کاهش سود شرکت‌های بیمه شده و در نهایت این مبالغ از سهامداران شرکت‌های بیمه کاسته شود.

وی افزود: عدم وصول حق بیمه‌ها در شرکت‌های بیمه خصوصی سبب می‌شود که سهامداران آنها در بورس متضرر شوند که باعث عدم استقبال از سهام این شرکت‌ها خواهد شد و در شرکت‌های بیمه دولتی سال به سال باعث افزایش زیان انباشه خواهد شد که در نهایت شرکت‌های مذکور با مشکل مدیریت نقدینگی روبرو خواهند شد.

کارشناس صنعت‌ بیمه و بازار سرمایه بیان کرد: بیمه مرکزی نباید اجازه دهد که ریسک‌های تکلیفی به شرکت‌های بیمه تحمیل شود و دومین راهکار این است که نهاد ناظر صورت‌های مالی چند سال اخیر شرکت‌های بیمه خصوصی را را مورد تجدید ارزیابی قرار دهد.”

میرطاهر ادامه داد: سومین موردی که باید مورد توجه بیمه مرکزی قرار گیرد بحث نسبت توانگری شرکت‌های بیمه است، زمانی که مطالبات یک شرکت بیمه‌ای به موقع پرداخت نشود، قدرت پذیرش ریسک آن شرکت به همان نسبت پایین می‌آید.

وی عنوان کرد: دولت یکسری از حق بیمه‌ها را به اوراق مشارکت یا اوراق خزانه تبدیل کرده، هر چند که این خود راه‌حل خوبی است و بهتر از این است که حق بیمه سوخت شود ولی این ظرفیت در ساختار اوراق بیمه‌ای وجود دارد که بتوان بحث ذخایر را هم تبدیل به اوراق کنیم زیرا اوراق بیمه‌ای این پتانسیل را دارد که به عنوان یک روش نوین وارد حوزه دیون و ذخیره شرکت‌های بیمه‌ای هم بشود.

وی تشریح کرد: “برای رفع این موضوع می‌توان مانند سایر کشورهای دنیا، بازار معاوضات بیمه‌ای تشکیل داد و اگر بازار متشکل بین بیمه‌ای و بازار معاوضات بیمه‌ای را داشته باشیم این موضوع بسیار مرتفع خواهد شد زیرا شرکت‌های بیمه می‌توانند ریسک‌هایی که برداشته‌اند را با هم معاوضه کنند و آن زمان است که مشخص می‌شود که این ریسک، ریسک مطلوبی بوده است یا نه و صرفا به دلیل اهداف زود گذر و بالا نشان دادن پرتفو امروز خودشان این کار را انجام داده‌اند.”