موسسات مالی بورسی چه فرصت ها و چالش هایی با هوش مصنوعی دارند؟

به گزارش پایگاه خبری بورس پرس ، فرصت ها و چالش های هوش مصنوعی در بازار سرمایه برای موسسات مالی و نحوه بهره برداری کامل از آن طی گزارشی از سوی شرکت بورس مورد تحلیل و بررسی قرار گرفت.

بر اساس این گزارش، هوش مصنوعی (AI) در سال ‌های اخیر بطور فزاینده ای در بازارهای مالی مورد استفاده قرار گرفته است. این فناوری ظرفیت های زیادی برای بهبود تصمیم گیری، کاهش هزینه ها، افزایش کارایی بازار و ارایه خدمات بهتر به مشتریان دارد اما در عین حال می تواند چالش هایی نظیر افزایش نوسانات بازار، مشکلات قانونی، و تهدیدات امنیتی به همراه داشته باشد.

هدف اصلی هوش مصنوعی در صنعت خدمات مالی، دستیابی به بینش بهتر در رفتار مشتریان، شناسایی ریسک ها و استفاده از فرصت ها است. با استفاده از فناوری های هوش مصنوعی مانند یادگیری ماشین و شبکه های عصبی، موسسات مالی قادر خواهند بود اطلاعات حیاتی را از داده های کلان استخراج و تصمیمات بهتری اتخاذ کنند.

این فناوری می تواند برای تحلیل احساسات مشتریان و پیش بینی های مختلف مالی استفاده شود و قادر است برای شناسایی الگوهای مشکوک مانند فعالیت های تقلبی یا خسارات مالی در مراحل اولیه بکار رود که این امر به موسسات اجازه می دهد تا خطرات را به سرعت کاهش دهند.

سازمان ها با ادغام هوش مصنوعی مولد در راه حل های کشف جرایم مالی می توانند ریسک ها را کاهش دهند، کارایی قابل توجهی داشته باشند و استانداردهای نظارتی را رشد دهند.

هوش مصنوعی صنعت مالی را متحول و کارآمدتر می کند. تجارب مشتری را افزایش و هزینه ها را کاهش می دهد و محصولات و خدمات جدید ایجاد می کند. برخی صنایع مانند بانک ها، پیش از این شروع به پذیرش هوش مصنوعی کردند اما حوزه خدمات مالی هنوز برای یادگیری از پیشرفت سایر صنایع راهی طولانی در پیش دارد.

در کنار امکانات جدیدی که هوش مصنوعی برای خدمات مالی فراهم می کند، ریسک های جدیدی هم بوجود می آورد. سوگیری ها، الگو های مالی، امنیت سایبری و مسائل مربوط به انطباق با قوانین از جمله موانعی هستند که هوش مصنوعی برای موسسات مالی ایجاد می کند. علاوه بر این در موسسات مالی با قصد استفاده طولانی مدت از هوش مصنوعی، چالش های جدی پایداری مطرح است.

1. فواید هوش مصنوعی برای مؤسسات مالی

1ـ1 بهبود خدمات مشتریان: استفاده از سیستم های پاسخگو مبتنی بر هوش مصنوعی می تواند سرعت پاسخ دهی به مشتریان را افزایش داده و در نتیجه، رضایت مشتریان را بالا ببرد. هوش مصنوعی حتی قادر به تحلیل داده ها در زمان واقعی است و می تواند نیازهای مشتریان را پیش بینی کند و به آن ها پیشنهادهایی طبق اولویت ها ارایه دهد.

1ـ2 کاهش هزینه ها و افزایش بهره وری: هوش مصنوعی می تواند بسیاری از فرآیندهای دستی و زمان بر را خودکار کند. موسسات مالی با استفاده از هوش مصنوعی می توانند بسیاری از خدمات را بدون نیاز به نیروی انسانی زیاد و با دقت بالا ارایه دهند که منجر به کاهش هزینه های عملیاتی می شود.

1ـ3 تحلیل دقیق تر و پیش بینی های بهتر: هوش مصنوعی می تواند مقادیر زیادی داده را بطور همزمان تحلیل کند. به این ترتیب این امکان برای موسسات مالی فراهم می آید تا در مورد سرمایه گذاری ها، مدیریت ریسک، و پیش بینی نوسانات بازار تصمیمات بهتری بگیرند.

1ـ4 شفافیت و دقت در مدیریت ریسک: هوش مصنوعی می تواند در شناسایی ریسک ها و خطرات مالی نقش مهمی ایفا و به موسسات کمک کند تا مواردی مانند تقلب، پولشویی و ریسک های اعتباری سریع تر و دقیق تر شناسایی شوند.

2. ریسک های هوش مصنوعی برای موسسات مالی

2ـ1 ریسک های امنیتی و حریم خصوصی: یکی از بزرگترین چالش ها در استفاده از هوش مصنوعی در خدمات مالی، حفاظت از داده های حساس مشتریان است. هوش مصنوعی نیازمند دسترسی به حجم زیادی از داده های شخصی و مالی است. این داده ها اگر بطور ناامن ذخیره یا منتقل شوند، می توانند مورد سوءاستفاده قرار گیرند. حملات سایبری ممکن است سامانه های مبتنی بر هوش مصنوعی را هدف قرار دهد و اطلاعات حساس را فاش کند.

2ـ2 مشکلات مرتبط با تصمیمات الگوریتمی: هوش مصنوعی معمولا از الگوریتم های پیچیده برای تصمیم گیری استفاده می کند که این فرآیند می تواند بدون دخالت انسان و نظارت دقیق صورت گیرد. الگوریتم ها ممکن است بطور ناخواسته تبعیض قایل شوند یا خطاهای غیر قابل پیش بینی انجام دهند.

2ـ3 وابستگی به سامانه های خودکار: در صورت وقوع خطا یا نقص در سامانه های مبتنی بر هوش مصنوعی، موسسات مالی می توانند با مشکلات جدی مواجه شوند. وابستگی به این ابزار ممکن است موجب از دست دادن کنترل بر فرآیندها شود.

2ـ4 مشکلات قانونی و اخلاقی: استفاده از هوش مصنوعی در خدمات مالی بویژه در حوزه های اعتبارسنجی و پیش بینی ها ممکن است نگرانی های حقوقی و اخلاقی ایجاد کند. مثلا اگر الگوریتم های هوش مصنوعی بطور ناعادلانه یا تبعیض‌آمیز بر اساس جنسیت، نژاد یا سایر ویژگی های غیرمرتبط با صلاحیت مالی افراد تصمیم بگیرند، ممکن است منجر به نقض قوانین حقوق مصرف کنندگان شود.

2ـ5 عدم شفافیت و قابلیت توضیح پذیری: در بسیاری از سامانه های هوش مصنوعی، فرآیندهای تصمیم گیری بطور شفاف قابل توضیح نیستند. این موضوع می تواند مشکلاتی در بررسی و ارزیابی صحت تصمیمات ایجاد کند و اگر موسسات نتوانند دلیل تصمیمات را برای مشتریان یا مقامات نظارتی توضیح دهند، می تواند آنها را با مشکلات قانونی روبرو کند.

برای بهره برداری کامل از هوش مصنوعی، موسسات مالی باید اطمینان حاصل کنند این فناوری به درستی پیاده سازی و پشتیبانی می شود. این امر نیازمند دسترسی به داده‌های صحیح و سامانه‌های تحلیلی مناسب است و باید نظامی ایجاد شود که به هوش مصنوعی اجازه دهد داده‌ها را بطور موثر در زمان واقعی ذخیره و پردازش کند.

علاوه بر این موسسات مالی باید اقداماتی در راستای بهبود امنیت، شفافیت و انطباق با مقررات صنعت انجام دهند از جمله اینکه باید الگوریتم ها را به گونه ای طراحی کنند که قابل فهم و قابل توضیح باشد. تا حد زیادی اقدامات امنیتی ارتقا یابد و از سامانه های رمزنگاری و پروتکل های امنیتی مناسب برای حفاظت از داده های حساس مشتریان استفاده شود. باید نظارتی مستمر بر عملکرد هوش مصنوعی اعمال تا اطمینان حاصل شود آن ها به درستی عمل می کنند.

در مجموع هوش مصنوعی در مسیر متحول سازی بخش خدمات مالی است و فرصت هایی جدید را برای رشد و نوآوری ایجاد می‌کند اما برای استفاده موثر و امن باید به‌درستی پیاده سازی و پشتیبانی شود.

منبع: بورس پرس