دولت برای گردش حساب سالانه مردم سقف تعیین کرد | کارمندها حداکثر ۲۰ میلیارد تومان
بانک مرکزی با صدور ابلاغیهای تازه، بانکها را ملزم به تعیین سطح فعالیت مالی مشتریان کرد. بر اساس این دستورالعمل، سقف گردش حساب سالانه برای افراد مزدبگیر (کارمندان) حداکثر ۲۰ میلیارد تومان و برای افراد فاقد شغل حداکثر ۵ میلیارد تومان تعیین شده است.
جزئیات دستورالعمل جدید بانک مرکزی
مرکز اطلاعات مالی وزارت اقتصاد الزامات مربوط به «تعیین سطح فعالیت مشتریان مؤسسات اعتباری» را تدوین و به بانک مرکزی ارسال کرده است.
بانکها نیز موظف شدهاند:
- با دریافت اطلاعات اقتصادی از مشتریان (بهصورت حضوری یا غیرحضوری)
- تخمین دقیقی از گردش مالی سالانه هر فرد ارائه دهند
- و محدودیت تراکنشها را بر اساس این سطح فعالیت اعمال کنند.
سطح فعالیت مورد انتظار چیست؟
«سطح فعالیت مورد انتظار» یعنی برآورد سالانه بانک از گردش حساب مشتری.
- افراد شاغل و فعالان اقتصادی بر اساس نوع شغل و میزان فعالیت، محدودیتهای متفاوتی دارند.
- حسابهای تجاری مشتریان، نسبت به حسابهای غیرتجاری سقف بالاتری خواهند داشت.
- در صورت افزایش فعالیت یا توسعه کسبوکار، با ارائه مستندات امکان ارتقای سطح فعالیت وجود دارد.
تراکنشهای غیرتجاری شامل محدودیت نمیشوند
طبق این دستورالعمل، تراکنشهای موردی مانند خرید و فروش مسکن و خودرو برای عموم مردم در شمول محاسبات قرار نمیگیرد.
اما برای کسانی که این معاملات شغل اصلی محسوب میشود (مثل بنگاهداران یا دلالان خودرو و مسکن)، گردش مالی مربوطه به عنوان فعالیت تجاری در نظر گرفته خواهد شد.
پیامد تخطی از سقف تعیینشده
اگر گردش مالی افراد از سطح تعیینشده عبور کند و مشتری بانک را مطلع نکرده باشد:
- مؤسسه اعتباری از او دعوت میکند تا مدارک جدید ارائه دهد.
- در صورت عدم شفافسازی، محدودیت تراکنش بانکی برای فرد اعمال خواهد شد.
